理财也要“断舍离”

    最近有一本名为《断舍离》的书特别流行。我有好几位朋友看完这本书之后，都开始处理自己家中多余的物品，甚至有人发现实在舍不得扔其它东西，就先从扔掉这本书开始。我也非常喜欢这本书，除了对生活中的实体物品要“断舍离”，理财时同样可以用得上“断舍离”的理念。

    按照书中的说法，“断”是指断绝不需要的东西，“舍”是指舍弃多余的废物，“离”是指脱离对物品的执着。我感觉，这三点很像禅宗的三重境界：参禅之初，看山是山，看水是水；禅有悟时，看山不是山，看水不是水；禅中彻悟，看山仍然是山，看水仍然是水。这样修行下来，虽然不可能顿悟某种立刻挣大钱的办法，但确实能让人在处理金钱事务的时候更加心平气和。人生苦短，理财是一件小事，很多美好的事情不该等到有了钱再去做。

    首先是“断”，看山是山，看水是水。在那个“谁穷谁光荣”的年代，理财是国人想都不会想的事情。改革开放后，人们赚钱的意识开始觉醒，在上世纪90年代初出现了“股疯”，但真正赚到钱的只是极少数。之后的很长一段时间，国内除了存款和国债外没有太多理财途径。直到近几年，人们手头有了更多闲钱，投资理财的渠道也越来越多，于是很多人开始埋头研究股票、基金、贵金属等投资渠道，力求让自己的资产“一年翻番”，有的甚至为此而忽略自己的本职工作。不需要工作、仅靠投资来获得家庭主要收入的状态，叫做“财务自由”。这当然是每个人都梦想达到的状态，但真正能做到的人少之又少，大多数工薪阶层仍然需要靠自己的人力资本去挣工资养家。所以，要断掉靠投资发财的念头，认清理财的目的——实现家庭资产的保值增值，不要舍本逐末。

    其次是“舍”，看山不是山，看水不是水。不再对理财抱有不切实际的幻想后，你大概会把眼光放在那些风险较低回报又比银行存款高一些的理财产品上了。事实上，绝大多数人都是这样的，市场也认准了这一需求，各大银行和网站都推出了无数让人眼花缭乱的理财产品。很多人又开始为此感到焦虑了，天天去网上刷各银行有什么新的理财产品开卖；哪家网站新推出“XX宝”，就赶紧跑去研究；自己前两天刚把所有存款买了一个年化收益率5.4%的产品，今天发现又出来一个5.5%的，就痛心疾首……理财重在规划个人的长期财务状况，不该因为这点小事就心神不宁。要舍弃“我一定要买到最好的产品”的想法，买了就不要后悔。况且，在这个竞争如此充分的市场，理财产品之间的差异不会有多大，占便宜和吃亏都很有限。

    最后是“离”，看山仍然是山，看水仍然是水。“离”不该是低层次的拿钱不当回事，应当是精神和情绪上不被金钱控制。我认为，理财的最终目标，是树立健康向上的金钱观。能规划好现在已有的收入，该享受的当下生活不要亏待家人，该保障的未来也能存下一份使你心安的储蓄；让金钱不至于成为生活的负担，驾驭金钱而不是被金钱驾驭，让挣钱的动力去促使自己更努力地工作和更用心地生活。钱是挣不够的，也是攒不够的，收和支的平衡只能靠自己去把握，理财师能教你方法和工具，但是没法代替你去感受生活和家人的需求。在资源约束下实现收益最大化是理财师的手艺，在金钱约束下实现幸福最大化则是每个人自己的修行。

    股神巴菲特在2014年股东大会上的一席话很有“断舍离”最高境界的感觉，他说：“我认识的那些亿万富翁让我明白，财富只是让他们本来就拥有的美德得到彰显。至于那些本来就是混蛋的人，财富也改变不了什么，他们只是变成了有钱的混蛋。”所以，努力获取财富只是过程，真正的目的是让这些财富帮助我们成为更好的人。（作者微信公众号：理财实验室）