经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。近日，国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》（以下简称《实施意见》），大力发展普惠金融，助力经营主体提信心、添活力。

　　根据发展蓝图，未来五年，我国高质量的普惠金融体系基本建成。重点领域金融服务可得性实现新提升，普惠金融供给侧结构性改革迈出新步伐，金融基础设施和发展环境得到新改善，防范化解金融风险取得新成效，普惠金融促进共同富裕迈上新台阶。

　　过去十年普惠金融

　　发展成效显著

　　党的十八大以来，党中央、国务院高度重视发展普惠金融。从2013年党的十八届三中全会第一次提出“发展普惠金融”开始，普惠金融发展已走过十年历程。

　　十年来，普惠金融取得了长足进步。首先，金融服务覆盖面逐步扩大。县域和农村地区基础金融服务发展迅速。数据显示，目前，全国银行机构网点覆盖97.9%的乡镇，基本实现乡乡有机构、村村有服务、家家有账户。全国乡镇基本实现保险服务全覆盖，大病保险已覆盖12.2亿城乡居民。农业保险已覆盖农林牧渔各领域，2023年1—8月，覆盖农户1.4亿户次，提供风险保障3.7万亿元。

　　其次，重点领域金融服务可得性持续提升。近年来小微企业、乡村振兴、巩固拓展脱贫攻坚成果等重点领域金融服务呈现“增量、扩面”的态势，为实体经济发展提供强有力保障。

　　截至2023年8月末，全国小微企业贷款余额67.7万亿元，涉农贷款余额55.0万亿元。其中，普惠型小微企业贷款余额27.4万亿元，近五年年均增速约25%。推出利率优惠、财政贴息的脱贫人口小额信贷（原扶贫小额信贷），累计发放9600多亿元，支持2300多万户次。

　　更重要的是，人民群众对金融服务满意度逐步提高。小微企业等经营主体获取金融服务的成本更低。2023年前8个月，全国新发放普惠型小微企业贷款平均利率4.8%，较2017年累计下降3.1个百分点。

　　国家金融监管总局有关负责人表示，金融科技的发展加速各类业务数字化转型，人民群众存款、取款、支付更方便、更快捷。保险机构聚焦重点群体，提供具有普惠性质的保险产品和服务，更好满足了广大人民群众和企业的风险保障需求。金融消费争议解决渠道进一步畅通，消费者权益保护和风险防范意识逐步增强。

　　未来五年构建高质量

　　普惠金融体系

　　早在2015年，国务院就印发了《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》（以下简称《规划》）。

　　“当前，我国已经迈上全面建设社会主义现代化国家新征程，对普惠金融工作提出了更高的要求。”国家金融监管总局有关负责人表示，一方面，《实施意见》是《规划》的必要延伸。《规划》实施到期后，普惠金融发展仍面临诸多问题和挑战，有必要持续发力、补齐短板，构建高水平普惠金融体系。另一方面，《实施意见》是贯彻落实党中央、国务院对普惠金融领域各项工作部署的必然要求。

　　值得期待的是，根据《实施意见》，未来五年，我国基础金融服务将更加普及、经营主体融资更加便利、金融支持乡村振兴更加有力、金融消费者教育和保护机制更加健全、金融风险防控更加有效、普惠金融配套机制更加完善。

　　中国城市报记者梳理发现，《实施意见》重点强调了几个方面内容，包括突出加强党的全面领导、强调聚焦重点领域、强调保险和资本市场的作用、有序推进数字普惠金融发展、重视基础设施和发展环境建设、统筹发展与安全等。

　　其中，在着力防范化解重点领域金融风险方面，《实施意见》要求，加快中小银行改革化险。坚持早识别、早预警、早发现、早处置，建立健全风险预警响应机制，强化城商行、农商行、农信社、村镇银行等风险监测。

　　与此同时，依法将各类金融活动全部纳入监管。坚决取缔非法金融机构，严肃查处非法金融业务。严厉打击以普惠金融名义开展的违法犯罪活动，切实维护金融市场秩序和社会大局稳定。健全非法金融活动监测预警体系，提高早防早治、精准处置能力。

　　推动乡村振兴、绿色低碳等领域

　　信贷服务提质增效

　　全面推进乡村振兴是新时代建设农业强国的重要任务，因此，《实施意见》在金融助力乡村振兴方面着墨颇多。

　　国家金融监管总局有关负责人表示，要把更多金融资源配置到“三农”领域，更好满足其多样化多层次的金融需求。

　　一是强化农村金融服务能力建设。健全农村金融服务体系，构建层次分明、优势互补、竞争合作的银行机构服务格局。深化银行机构内部专营机制建设，在涉农信贷审批、人员力量、信贷资源等方面进一步加大倾斜。加强涉农领域信用风险管理。

　　二是保障重点领域金融投入。全力保障粮食领域信贷投入，锚定粮食生产、收储、流通、加工等重要环节，加强金融精准供给。做好脱贫人口小额信贷工作，加大对国家乡村振兴重点帮扶县的金融支持。强化对乡村产业发展、城乡融合等领域的金融服务，有效满足农户、新型农业经营主体等的金融需求。强化对农业农村基础设施建设的长期信贷支持。发展农业供应链金融，重点支持县域优势特色产业。

　　三是推动优化农村金融发展环境。持续巩固提升农村地区金融服务覆盖面。强化差异化监管，定期开展金融机构服务乡村振兴考核评估，加强结果运用。指导银行机构拓宽涉农主体融资抵质押物范围。推动完善农村产权流转、抵押、登记体制机制建设。结合乡村治理开展农村信用体系建设，扩大农户信用档案覆盖面和应用场景。加快建设新型农业经营主体信用体系。加强农村地区金融知识宣传普及。

　　此外，值得关注的是，除服务乡村振兴外，未来五年，普惠金融聚焦的重点方向，还包括绿色低碳发展等。