中国无现金城市加速扩容

　　日前，随着阿里、腾讯以及银联三巨头动作频繁抢占市场，一场有关“无现金”生活方式的风暴也开始席卷各大城市。

　　今年3月，蚂蚁金服提出“5年内推动中国无现金社会”的口号后便开始在全国各地试点无现金城市，不到半年，目前已有杭州、武汉、福州、天津、贵阳等五个城市加入阵营。

　　实际上，这场“无现金”浪潮惠及的远不止上述五城。借助互联网平台，近两年移动支付一路高歌猛进，几乎跳过信用卡阶段成为中国普惠金融的一个代表性缩影。

　　“我们希望打造一场移动支付的体验活动，让更多普通人感受到移动支付的便捷生活，让更多商家伙伴共享消费升级时代的红利，让更多城市离移动智能更近一步。”蚂蚁金服相关负责人在接受中国城市报记者采访时表示。

　　100元现金能撑多久

　　近日，一份由腾讯、中国人民大学重阳金融研究院、调研机构益普索联合发布《2017智慧生活指数报告》显示，在中国324个主要城市用户消费习惯的调查中，有四成人出门带现金少于100元；超七成人表示，只能用现金支付时才会使用现金，100元现金可以使用超过一星期；84％的人表示“不带钱、只带手机出门”可以很淡定。

　　同时，报告还评选了2017年中国智慧生活城市TOP10，分别为北京、深圳、广州、上海、成都、东莞、重庆、长沙、苏州、佛山。在智慧生活方面，北上广深全面领跑，稳居第一阵营。

　　“日常接触的商户，现在基本都能手机付款。尤其遇到买菜、买饮料等小额商品时特别好使，因为不用找零钱。”北京白领刘女士对中国城市报记者表示。

　　的确，移动支付正悄然改变北京市民的日常生活。

　　记者了解到，目前北京地铁已联合北京市政交通一卡通启动“刷手机乘车”，小米、华为、三星等品牌具有NFC(近距离无线通信技术)功能的机型，均已支持这一服务。

　　用户只需手机下载一款名为“北京一卡通”的APP，并与手机厂商的自带钱包应用连接，绑定银行卡，就可办理一张无需押金的虚拟交通卡。届时，乘客只需把手机靠近闸机感应区，即可顺利乘坐地铁。（遗憾的是，苹果手机的NFC功能仅限于Apple Pay，并未对中国地区的公通领域开放。）

　　此外，用户通过支付宝、微信等第三方平台，还可以实现医院挂号付款，ETCP智慧停车，燃气、水、电等生活缴费，以及共享单车、火车票机票等的出行支付。

　　另一个不容忽视的城市是阿里巴巴总部所在的杭州市。在今年的两会上，全国政协委员、杭州市副市长谢双成就曾在提案中建议，积极推进“无现金社会”建设。按照谢双成的愿景，“无现金”将有望成为另一张西湖名片。

　　迈向无现金大国的“最后一公里”

　　无现金城市风靡的背后，是迅速崛起的移动支付用户。中国互联网络信息中心的数据显示，截至2016年12月，中国手机网上支付用户规模达到4.69亿，年增长率为31.2%，网民手机网上支付的使用比例由57.7%提升至67.5%。同时，中国网民手机银行使用率也达到48%，覆盖用户3.3亿。

　　庞大的用户也带来了广阔市场。根据易观智库最新发布的《中国第三方移动支付市场季度监测报告》显示，2017年一季度，国内第三方移动支付市场交易规模达18.8 万亿元，环比增长46.78%。

　　这种无现金的中国速度，也令世界称奇。中国支付清算协会的报告显示，中国非现金支付笔数增速是全球平均速度的４倍以上。毕马威发布的《全球消费与融合调查报告》显示，66%的全球受访者表示愿意使用移动钱包业务，而中国的比率高达84%；同时，艾瑞咨询统计也显示，中国的移动支付规模已远超美国，是美国的近50倍。

　　而随着中国游客的足迹遍布海外、“一带一路”倡议深化，无现金支付的概念也在加速“走出去”。据了解，支付宝和微信支付等非银行支付机构的合作商户，已覆盖境外50多个国家和地区。

　　今年7月10日，微信支付和支付宝刚刚与美国电子支付公司Stripe达成协议。自此，连同美国在内，全球超过 25 个国家的商户已可借助 Stripe 的支付平台，接受中国消费者的付款。

　　这意味着，以移动支付为代表的普惠金融，也在惠及多国百姓——使中国游客海外消费提供便利的同时，也成为当地发展无现金支付的样本。

　　据中国人民大学重阳金融研究院研究员卞永祖分析，移动支付在中国的普及与快速崛起背后，有三方面原因：第一是得益于近几年国内移动技术的快速发展，很多信息科技已经处于世界前列，这是基础；第二，中国社会较宽容，愿意接受一些新技术、新应用；第三，我国的人口基数大，这使互联网经济发展起来非常快，且容易获利，能形成一个良性发展。

　　阿里腾讯8月热战 银联奋力奔跑

　　无现金城市迅速扩容的同时，几大支付巨头早已硝烟四起。

　　8月1日-8月8日，支付宝主导的“无现金城市周”拉开帷幕，这是其第一次发起无现金周活动，预计有超过1000万线下商家参与。

　　嗅觉敏锐的腾讯，则在3年前就提出“无现金”概念——2015年，微信支付首次发起“无现金日”，定于每年8月8日，这是全球首个移动支付节日。

　　在7月31日的微信智慧工坊上，微信支付宣布，今年8月将重新推出无现金日，会从1日开始，持续整个8月。 

　　另一方面，今年夏天以来，银联作为卡基支付时代的巨无霸，已联合苹果发起了Apple Pay运营以来国内最大的补贴促销活动。

　　7月18日至24日，用户在有“银联云闪付（QuickPass）”标识的指定商铺，使用Apple Pay支付，即可享受低至5折优惠，其指定商铺包含了星巴克、汉堡王、wagas、哈根达斯、京东、携程等众多线下和线上的商家。

　　这被认为是银联针对支付宝、微信两大寡头发起的绝地反击。目前，我国的移动支付主要分为两大阵营：以Apple Pay为代表、银联主推的NFC支付，和以支付宝、微信为代表的二维码支付。

　　据易观智库今年一季度数据，支付宝和腾讯系（财付通，主要包括微信支付和QQ钱包）在国内第三方移动支付的市场份额分别为53.7%和39.51%，合计占领93%的市场，而银联的市场份额却不足1%——进入中国已17个月的Apple Pay，使用者寥寥。

　　不过，以苹果、三星、华为、小米、魅族等为代表的硬件手机厂商也在NFC功能上奋起直追，推出了Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay、MI Pay、mPay等支付方式，可以通过银联闪付POS机支付，或者用手机在 ATM 机上取款。

　　此外，NFC支付也在公共服务领域上迅速开疆拓土。以Huawei Pay为代表，继北上广深后，又增加了对苏州市民卡、武汉通的支持，多城市已实现公共交通的手机支付。

　　NFC支付的优势也显而易见。记者了解到，NFC无需联网，可避免因手机没有信号而无法支付的尴尬；同时，由于银联支付标记能替代银行卡号进行交易验证，可降低卡号在信息存储、传输等环节中发生泄漏的可能性，也更加安全。

　　不过，银联似乎错过了NFC在中国的最大窗口期。如今，微信、支付宝扫码支付设备对商家来说接近零成本，只需要贴出一张打印的二维码；而支持Apple Pay功能的闪付POS机，低标准的价格也要约600元。

　　无现金城市≠消灭现金

　　“无论是使用现金，还是银行卡或电子钱包的消费者，都应被提供他们最需要的服务。我们提倡给世界带来更多的平等机会，也包括了每个人在支付选择上的平等。” 日前，蚂蚁金服集团CEO井贤栋在给商家的公开信中表示。

　　随着无现金城市的到来，“消灭现金”的争议也在社会引起广泛关注。专家提醒，如遇到地震等自然灾害时，光纤和终端设施遭到破坏，电子金融就可能遭遇系统崩盘，导致整个社会的正常生活陷入瘫痪。同时，其也面临着黑客攻击的风险。

　　对此，两大移动支付寡头也纷纷作出表态。微信支付表示，移动支付是现金支付的一种新的补充，微信支付此次联合银行和全国各地商家发起活动，不是为了“消灭现金”，而是为了推行环保、时尚、高效的生活理念。

　　在微信支付团队看来，用户需求和商业规律决定了，完全的“无现金社会”永远不会出现，但一个新的智慧生活时代已经到来。