《山东省地方金融条例》将于7月实施

　　山东省近日审议通过的《山东省地方金融条例》（以下简称《条例》）将于今年7月1日起施行。法规的出台对于促进山东省金融业持续健康发展，提升金融服务和实体经济风险防控能力，特别是对于地方金融监管的标准化、规范化建设具有十分重要的意义。作为首部省级地方性法规，《条例》旨在发挥金融服务经济社会作用、促进金融业发展，推动山东省金融工作再上新台阶。

　　扩大监管范围 设立健全监管体系

　　据了解，目前我国现有的商业银行法、银行业监督管理法和证券法等金融法律法规，主要规范银行和证券公司、保险公司等，对地方金融组织规范较少。此次《条例》所规范的地方金融组织，是指依法设立并从事相关地方金融活动的小额贷款公司、融资担保公司、民间融资机构、大宗商品交易场所、农民专业合作社和私募投资管理机构等。山东省人大常委会法制工作委员会副主任石晓表示，将“一行三局”监管之外的地方金融组织纳入监管范围，为地方金融服务、发展和监管提供法律保障，是此次新出台政策的创新亮点。

　　由于缺少上位法，制定《条例》过程中很多领域属于立法空白。比如，如何界定地方金融组织，此前一直没有统一的说法。对地方金融组织的创设与纳入金融监管范围机构的标准，《条例》第32条做出明确规定，设立由法律、行政法规或国务院授权省政府监管的小额贷款公司、融资担保公司以及其他金融组织，应符合国家规定的条件，经省政府地方金融监管机构批准。

　　新出台政策在建立金融监管体系方面强调发展普惠金融，对于县域金融和农村地区，《条例》起到引导作用。县级以上政府制定相关政策措施，引导金融机构、地方金融组织加大对小型、微型企业和农民、农业、农村经济发展特别是贫困地区的金融支持。小额贷款公司应当按照小额、分散的原则开展业务经营，重点为小型微型企业和农民、农业农村经济发展提供融资服务。

　　监管需加强风控 注重政策引导

　　随着山东金融改革深入推进，各类地方金融组织和新兴金融业态，如小额贷款公司、融资性担保公司、民间融资机构、农村合作金融及具有金融属性的交易市场等发展迅猛，有效缓解了实体经济特别是“三农”和小微企业融资困难，但也普遍存在经营不规范、监管缺失等问题。对此，山东省金融办主任李永健表示：“特别是在当前工商登记制度改革的背景下，一些投资咨询公司、P2P网络借贷平台等非常规的类金融组织在工商注册登记后即可开业运营，游离于监管之外，产生了大量信用诈骗、机构‘跑路’等现象。”全国范围内已发生多起涉及人数众多、金额巨大的案件，严重影响了正常的经济金融秩序和社会稳定。李永健指出，地方金融监管的本质是促进经济金融健康发展，控制其中的风险因素，在现阶段最为迫切的便是解决地方监管有法可依问题。在过去几年中，中国金融创新不断，风险也如影随形，随着互联网金融蓬勃发展，跨地域、跨行业的风险应运而生，如何在与“一行三会”等中央监管体系保持同步之时，促进金融支持实体经济发展，控制风险，成为地方金融监管当务之急。除此之外，石晓在解读时指出，《条例》对金融工作贯彻创新、协调、绿色、开放、共享发展的理念作了规定，政府应统筹直接融资和间接融资，引导金融资本流向节能环保等绿色产业。而该政策引导无疑也将促进地方在城建环保产业方面的健康发展，这也是地方金融政策条例较为重要的任务，即激发金融创新活动，加强金融创新成果保护，统筹直接融资和间接融资、传统金融业态与新型地方金融业态协调发展，引导金融资本流向节能环保等绿色产业，推动金融业双向开放。

　　明确监管权责 鼓励创新市场化

　　在整个宏观经济体系中，金融业处于核心，对其的监管权责也变得越来越难以界定。尤其在涉及到民间金融、影子银行等高风险范畴时，时而会出现多头监管，时而又会出现监管真空。山东财经大学金融学教授、博士生导师张志元指出，《条例》有针对性地提出了构建部门协作机制、联合监管机制，加强信息交流和工作协调配合，将极大地提高山东省金融监管体系的风险防范与处置能力，保障金融体系的安全、平稳运行。

　　《条例》大力鼓励、支持股权投资、创业投资的发展，新出台政策将鼓励企业开展直接债务融资并配有政府扶持的措施列入《条例》。张志元表示：“山东省内具有发展潜力的中小微企业众多，有待转化为生产力的创新成果丰富，都对股权投资、创业投资有着强烈渴望，但省内创投市场的发展，却滞后于实体经济的需求。”《条例》对建立区域性股权市场作了重点指导，这关系到整个创投体系的发展前景。此外，企业债市场亟待发展，大宗商品交易市场亦有待规范。张志元指出，《条例》的支持将有利于提高企业的融资能力，丰富广大机构、个人投资者的投资选择，促进地方金融创新发展。然而，目前，大宗商品交易市场由于规则不健全，成为部分人投机炒作的乐园，因此，信用风险、操作风险等现象频发，金融市场参与者利益难以得到保障。《条例》在充分肯定了大宗商品交易市场功能的基础上，强调对其做到有效监管和规范，一定程度上解决了制度不完善和监管缺失的问题，为促进金融创新发展提供了宽松的环境，有利于更好地服务广大市场参与者。