宁波试点建设国内首个普惠金融示范区

　　今年初国务院印发的《推进普惠金融发展规划（2016-2020）》中，普惠金融正式被纳入国家战略规划。3月17日，宁波市政府出台了《关于建设普惠金融综合示范区的实施意见》（下称《意见》），自4月1日起宁波将率先试点建设我国首个普惠金融综合示范区，欲打造普惠金融的“宁波范本”。而其存在的问题、试点推行的方向与意义更值得深入研究探讨。 

　　宁波模式 先行先试

　　邮政储蓄银行原董事张立宪在接受中国城市报记者采访时表示，普惠金融的原则是使金融服务的可得性得到普及。普惠金融旨在提升社会福利、增强社会保障、扶贫和保护弱势群体，向大众提供更好、更便捷、更安全的金融服务。宁波市金融业的发展以信用体系、移动金融、小微企业和金融标准化建设等为重点，对经济民生的影响面较广，程度较深，也极大地提高了金融服务的可得性。《意见》的出台更为全国普惠金融发展提供了高质量的范本。

　　张立宪指出，“宁波从历史来看市场经济比较发达，尤其宁波拥有众多民营企业，因此民间借贷比较多，金融市场基础设施相对比较完善，金融发展具有一定的优势和特色，在宁波市首次推行普惠金融试点的确具有很好的示范作用。”

　　普惠金融强调创新信息技术的运用，宁波的互联网科技发展成熟，但新型的各种小额信贷平台与传统银行相比差距较大，甚至面临多种互联网金融安全隐患。互联网金融在当今时代对传统金融有着强烈的冲击，然而面对新事物，快速适应与接纳更有利于促进市场的发展。张立宪表示，“传统金融更需要拥抱科技金融，如何将其更好地融合起来是普惠金融试点城市亟需解决的问题”。

　　宁波民营企业众多，普惠金融政策的实施可以惠及到众多当地的民营企业。各种小额贷款平台，有助于金融体系的完善，对于民营企业投融资有很好的促进作用。中民投董事局主席董文标指出，金融制度需要深化改革，中国原有的金融制度是服务国有企业，改革开放后，普惠金融的小微企业与平台越来越多，但金融制度的发展并未跟上小微企业兴起的步伐。因此，宁波试点无疑将进一步完善与小微企业相关的普惠金融制度。

　　出台切实可行的普惠金融制度

　　近年来，普惠金融在实施的过程中经常会面临各种难题，张立宪向记者表示，邮政储蓄银行这些年秉承了服务社区、服务三农、小微企业等普惠金融的理念。但是产生的问题是投入成本比较高，与大机构的贷款不同，成本低、风险可控，这些对于邮政储蓄银行是挑战。

　　普惠金融的普及范围涉及到银行等金融机构、小微民营企业和个人。普惠金融的关键是服务弱势群体，一方面支持民营经济使小微企业做大做强，另一方面使金融平民化，其未来的发展方向主要是概念的普及、政策出台目标群体的协调以及实施程度的绩效评价。

　　央行行长周小川在两会中指出，“普惠金融的工作首先要靠基层金融机构具体来做。” 因为普惠金融的对象主要针对弱势群体，比如小微企业和个人，因此，基层金融机构的作用不容忽视。

　　张立宪认为，普惠金融更强调协调性和匹配性。民营企业一类的小微企业与商业银行相比，在资金能力、运营成本和服务对象方面有许多不同，导致其债务负担能力和承受风险能力有一定的差距。此外，个人、基层金融机构与大型金融机构相比亦处于弱势，种种现状表明，普惠金融需要出台与不同普及对象相匹配的政策制度，使行业协调发展。

　　董文标指出，“普惠金融目前存在的问题主要是没有一套匹配百姓的普惠金融制度，需要出台切实可行的制度支持普惠金融的发展。”

　　设立绩效评价指标体系

　　周小川指出，从上层和国际层面讲，普惠金融主要工作之一是概念的推广和明确指标体系内容。设立一套我国的普惠金融指标体系之所以重要，是因为其设立依据国际统一的标准，在此基础上有所微调，能够做到相互比较，从而知道某个国家或地区普惠金融的发展程度到底如何，知道哪些方面存在差距，找出改进方向，以弥补不足。

　　宁波在试点实施过程中，通过绩效评价，一方面可以对普惠金融需要衡量的指标内容做调整，另一方面，可以将试点内容大力推向全国其他城市，更有利于评价对比，从宏观上解决普惠金融存在的问题。