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拿到车本后，您想做的第一件事是什么？买车？没错，相信很多人就此走上了“摇号”的道路。不管您为了“摇号”花掉多少时间和精力，拥有一辆完全属于自己的爱车是每一位车迷的梦想。时至今日，对于很多人来说，只要摇上号，便意味着潇洒一“贷”。可是，汽车贷款也容易贷出不少麻烦。不信？请看——
陷阱一：免息贷款
王洁是北京一外企白领，她对本刊记者说，最近准备出手购买某日系中级车，该车市场终端优惠幅度大约在2万元左右。上周她来到4S店看车，发现该车车顶上立着“零利息贷款买车”的促销宣传牌。
“我当时兴奋极了，你想啊，如果免去1万元左右的贷款利息，再加上车价优惠的2万元，等于一共有3万元的优惠。销售顾问告诉我，通过车贷机构审批后，可获得免息贷款的资格。贷款期为一年，首付一半车款，贷款到期后付完剩下的一半车款，贷款期间没有利息。他们还告诉我，贷款购车总共可免1.2万元的利息。”“可是，当我问到‘免息贷款买车还能享受车价优惠’时，对方却板起面孔说‘享受免息贷款，车价不能优惠’。”
《新安全》提示：
一位负责汽车贷款业务的人士告诉记者，零利息只不过是商家用来吸引消费者买车的一个噱头，在美丽的馅饼后面其实是陷阱。消费者购车时必须衡量自己的经济情况，理性选择。他指出，“免息贷款”伴随的可能是高手续费和高贷款购车额度，因此消费者选择时，需注意三点：
第一，免息贷款额不排除有高于普通贷款购车价的嫌疑，因为目前市场推出免息贷款优惠的车型，基本按照市场指导价销售。
第二，目前市场的车贷手续费在4%~7.5%的区间内，不同银行、不同品牌经销商的车贷手续费收取比例差异较大。因此，消费者在选择不同渠道贷款购车时，如果能把手续费控制得较低，那么“零利率”等贷款购车就较为实在。
第三，汽车金融公司的购车利率一般是银行基准利率基础上，再上浮10%。一辆10万元左右的家轿，贷款三年的利息算起来近1万元，并不便宜。
由此看来，其实享受“零利率”购车是有条件的，比如车价无优惠、操作流程长、提车时间相对较长等来“弥补损失”。所以消费者在买车时千万不要迷恋“免息贷款”，它伴随的可能是高手续费和高贷款购车额度。
陷阱二：捆绑销售
提起车贷，家住东城的王先生对记者讲起了他的一次购车经历。“我去年准备在某品牌汽车店购买一辆18万元新车，销售顾问向我推荐该品牌推出的‘1元车险，0利率’的优惠贷款购车方案，并向我提供多重优惠套餐。但前提是我必须在这个店办理上牌以及购买保险等业务。我细细算下来，这个品牌提供的优惠套餐虽然包含贷款一年0利率和1元购保险，但只能选择其中一项。同时，‘1元车险’虽然包含了机动车盗抢险和第三者险等实惠内容，但实际上需要附带自行购买其他商业险险种，再加上其他贷款购车的附加条件和车贷的手续费，实际上比一次性全额付款买车多花了近万元。当然，我后来没有选择这家车商。”
《新安全》提示：
除了“免息”、“零利率”等优惠方式外，不少汽车店也会推出“1元车险，0利率”的优惠贷款方案，但其提供的优惠套餐虽然包含贷款一年0利率和一元购保险，却只能选择其中一项。同时，“1元车险”虽包含了机动车盗抢险和第三者险等实惠内容，却需要附带自行购买其他商业险险种，再加上其他贷款购车的附加条件和车贷的手续费，实际上比一次性全额付款买车要多花近万元。
这就是一种捆绑式的销售，也是很多商家很喜欢用的一种促销方式。例如，在某品牌的汽车店里办理车贷业务，必须要同时通过该公司购买全险，甚至购买部分精品礼包。其实，经销商除了赚取车贷、保险业务的一定手续费回扣外，还能赚一定的精品利润。
因此，消费者在办理车贷业务前，要学会进行多种购车方案的比较，详细了解商家的“优惠”是否是一种捆绑式的销售，这样才不至于花冤枉钱。
陷阱三：贷款合同里的“文字游戏”
提起车贷，张先生对记者倒起了苦水：“我三年前通过一家投资公司担保购买了一辆价值8.4万元小车，贷款期限为三年，交付履约保证金2000元。今年三月，我还清贷款后，要求该公司退还保证金。但工作人员拿出协议说我未按协议条款在指定保险公司购买车险，不予退还保证金。我后来又仔细看了一下，才发现担保协议书上确实有这条。最让我生气的是，若按协议指定购买车险，比自己选择的保险公司保费贵上千元，而且签协议时，工作人员根本就没给我时间让他细看条款内容。”
《新安全》提示：
很多汽车贷款担保公司都会把自己公司的服务吹得天花乱坠，在借款人办理手续时给予很多的承诺。然而，等汽车贷款合同签好后，这些所谓的承诺就变成了空头支票，这时找他们理论，往往赖着不予解决。
这里需提醒准车主，购车前详细查看银行与购车人签订的《借款合同》和经销商与购车人签订的《购车合同》，一定要了解合同的整体内容，尤其是利息、月供金额、偿还期限等关键信息。发现不公平、不合理的条款要坚持改正。另外，一定要留存合同，防止单方修改合同。并且要注意理顺自己与各方的法律关系，正确界定自己与各方的权利义务，避免法律陷阱。车贷最好亲自办，千万不能随意签订空白合同；就算由经销商代为填写，也须自己过目确认后再签字。
特别提示：
贷款买车对于工薪阶层来讲不失为一种经济的购车方式。但是，贷款过程中除了要提防上述消费陷阱外，也要警惕不良车商的诈骗行为。
为了谋取不正当利益，一些无良车商虚构其受银行委托的事实，以银行的名义直接向借款人收款，然后予以侵占。因此，贷款买车时一是要选择信誉度高的4S店，而不要选择“大排档”式的经销商；二是保留好还款凭据如银行存款回执单，并及时向银行确认每期还款情况，不要私自与销售商签订所谓的“代缴协议”。
贷款购车Q&A
如今，随着家用轿车的普及，无论是通过申请银行个人汽车消费贷款、汽车金融公司贷款还是信用卡分期付款买车，贷款购车已然成为很多人的首选。那么贷款购车需要注意哪些问题呢？
Q：提前还款是否可以?
A：如果办理了按揭贷款买车，是可以提前还款的。
为了缓解还本付息的压力，减少还款金额，许多人会选择期限较长的个人购车贷款，但这样做却会使利息增加，总还款金额增加。而如果在还款的期间如果借款人具备了提前还清贷款的经济能力，是可以考虑提前将剩余贷款的本金全部还清或还清一部分以缩短贷款年限，使车子真正归属于自己，最终减少贷款利息。
Q：月收入多少可以贷款买车?
A：相关人士建议：一般月收入在6000元以上的个人或家庭适合贷款购车。买车之后，除了必须按月偿还贷款本金和利息外，还需要支出维修费、路桥费、燃油费、停车费、养路费、保险费等养车费用，每月平均在2500-4000元之间，因此如果没有稳定的较高收入，很难维持每月的高额开支，以致入不敷出或无力供养。若是还有房贷的家庭，更应该理智地权衡收入与支出，以免冲动消费导致经济情况及生活质量受到影响。
Q：零首付、低利率等优惠该如何看待?
A：在按揭买车的市场上经常可以看到一些汽车销售商和贷款中介机构推行零首付、低利率甚至完全免利息等优惠，这些优惠真的可信吗?有些贷款买车的优惠看上去很诱人，却大部分是建立在抬高车价、增加代理手续费的基础上的。
因此，我们要提醒广大贷款买车一族，不要因为贪图小利而使消费者权益蒙受损失，合法、放心的汽车贷款手续应到各商业银行、符合《汽车金融公司管理办法》的正规汽车金融代理公司办理。
Q：不按时还本付息会有什么后果?
A：按照各商业银行规定，贷款人应提前在结算帐户中预存分期偿还的本金和利息，如果借款人无法按时还本付息的，银行就会要求借款人支付一定金额的滞纳金，并会根据具体情况采取扣押回收已办理抵押的车辆以及追究担保人责任等措施。另外，银行还会给借款人不良的信用记录，有不良记录的借款人以后如果还想要办理贷款会很困难，甚至会被各家银行联合“封杀”。
