众安保险CEO陈劲：众安在线不会依赖股东

    9月28日，顶着内地“互联网保险第一股”头衔的众安在线成功登陆港交所，一时间成为港股市场上最抢手的标的之一。上市以来，其股价持续维持在高位。11月7日，众安在线收盘价76.05港元，总市值升至1117亿港元。

    在众安保险之后，腾讯控股的微民保险代理有限公司获批经营保险代理业务，再度为行业打开了巨大的想象空间。眼下，BATJ（百度、阿里、腾讯和京东）均已入局，互联网保险市场的角逐也许才刚拉开帷幕。

    巨头玩保险，模式有何差异？上市之后，众安的玩法有何不同？近日，众安保险CEO陈劲接受了《中国经济周刊》记者的采访。

    总市值已超千亿港元

    众安保险于2013年10月获保监会批准成立，是内地第一家取得保险公司法人许可证的互联网公司，其发起股东包括蚂蚁金服（出资1.99亿元）、腾讯（出资1.5亿元）和平安保险（出资1.5亿元），被市场视为 “三马”（马化腾、马云、马明哲）“加持”的企业。

    众安保险IPO当日，香港公开发售部分即取得近400倍超额认购,冻结市场约2000亿元。陈劲公开表示，“对众安上市首日的表现很满意。”

    不过，当日 “三马”均未出席，董事长欧亚平作为第一大股东出席敲钟仪式。上市后，蚂蚁金服、腾讯控股、平安保险持有众安保险比例分别为13.82%、10.42%、10.42%。

    上市以来，众安保险股价持续维持在高位。11月7日，众安在线收盘价76.05港元，总市值升至1117亿港元。“上市表现完全不由我们掌握。”陈劲表示，众安在线股价一直维持在高位，是投资人对公司信心的体现。

    陈劲向《中国经济周刊》记者透露，事实上，众安于今年3月即已启动香港上市的筹备。“在上市路演中，国内投资人问得最多的是‘你们什么时候盈利’；在境外路演，几个投资人最后一个问题，都问到‘10年以后的众安在线是什么样子’。”他说，“这么多人愿意陪众安在线继续往前走，是看好消费升级大背景下的中国保险市场。” 众安保险总经理助理、战略负责人王敏表示，目前的成交情况，有市场看好众安在线的因素，也有投资人对中国经济环境、互联网市场发展的认可，“投资人能看出这个市场空间有多大。” 

    核心系统部署在云端

    招股书披露，截至2016年底，众安保险服务约4.92亿名保单持有人及被保险人，累计销售保单数量达72亿。2013—2016年，众安保险保费收入增长迅速，从2013年的0.13亿元，到2015年的22.83亿元，再到2016年的34.08亿元。

    众安保险的第一个产品，是基于淘宝场景的退货运费险。其后，众安保险又相继与携程合作推出航班延误险、与平安保险联合推出互联网车险等。据介绍，众安保险目前已有262款保险产品，连接生活消费、消费金融、健康、车险、航旅5个生态系统。

    陈劲介绍，退货运费险在“双11”当天每秒钟的销售量达到1.3万笔。“甚至连传统金融与它相比都显逊色，Visa每秒最大的笔数是6.5万笔。而保险离人很远，一年只有一次交互的产品，我们做到了每秒1.3万笔，支撑这套系统、这个商业模式的是我们先进的技术系统。”他说。

    《中国经济周刊》记者获悉，众安是第一家把所有核心系统都部署在云上的保险公司，也是迄今为止唯一的一家。“只有基于云系统的核心系统的保险，能够真正做到（支持）小额、高频、海量的保险，才能支撑这样的业务模式。”陈劲直言，众安在线早前什么系统都没有，无论是支付还是销售，都要依赖阿里的平台。数据显示，2014年、2015年和2016年，众安在线向蚂蚁金服及其子公司、阿里巴巴及其子公司、携程及其子公司、腾讯及其子公司等关联方销售保险合同分别为0.68亿元、2.02亿元和1.42亿元，但向上述关联方支付技术服务费则分别高达0.92亿元、5.03亿元及7.87亿元。

    陈劲称，众安在线逐渐加大研发投入，正在用区块链技术搭建自己的底层设施。2014年至2016年，众安的研发投入分别为2240万元、6390万元及2.144亿元，分别占同期总保费的2.8%、2.8%及6.3%。　　

    最大难点在于开发移动互联时代的保险产品

    众安在线的“三马”股东都在布局自己的互联网保险。

    2016年，阿里巴巴以51%的股权比例控股了国泰产险，将科技保险作为其发展方向。平安旗下的陆金所亦联合平安人寿打造互联网保险销售平台。

    对此，众安如何评估？是否会遭遇同类业务竞争？

    “（我们）是不一样的。微民保险做代理，淘宝保险频道做平台，众安在线是保险公司。”陈劲对《中国经济周刊》记者说，“保险公司要对产品进行设计，而平台则更多地是采用与保险公司合作的方式来开展业务。平台有平台的优势，保险公司有保险公司的优势，所以我们会在自己垂直的领域里面去扩展。”

    展望未来众安的路径，陈劲认为，一是要水平扩张，二是要垂直提升。“水平扩张方面，众安将继续向五大生态发展。二是垂直提升，即加速发展保险科技，实现核心技术的对外输出。通过建立垂直的生态系统服务用户，继续把市场做深、做大。”

    陈劲称，未来要和更多的保险频道合作，淘宝保险、微民保险等都是众安非常好的合作伙伴。“最大的难点在于，双方怎么开发出在互联网时代，符合移动互联网时代特点，又跟保险需求紧密结合的产品。”

    “我们在和几家股东合作过程中，都是在发挥各家股东各自的长处。股东的支持对众安在线的业务发展、技术磨合、团队培养都带来巨大帮助。”陈劲说，现在众安与股东的合作更多的是彼此的能力提升与互惠互助。

    “以后大家会看到，我们会和我们股东的合作更加紧密。阿里是最大的电商投入，腾讯是最大的社交投入，平安是传统保险领域里科技成分最高的。”陈劲直言，从众安在线角度来说，众安在线不会依赖股东，“可能未来你会看到，跟股东合作的所有业务的绝对量都会上升，但是在整个大的占比会下降。”