村镇银行盈利水平待提高

　　近日，国家开发银行公开挂牌转让控股或参股15家村镇银行，累计挂牌价格接近11亿元。

　　国开行新闻办相关负责人表示，退出村镇银行，有利于国开行集中资金和资源，更好地服务于国家重大发展战略和社会瓶颈领域、薄弱环节等。

　　国开行“甩卖”村镇银行

　　本次挂牌转让的村镇银行包括甘肃泾川国开村镇银行股份有限公司55.56%股权、宁波北仑国开村镇银行股份有限公司51%股权、北京通州国开村镇银行股份有限公司75%股权等多达15家。它们大多分布在我国中西部地区。

　　据统计，涉及的15家村镇银行，其中国开行的持股比例在20%到75%之间，其中四川北川羌族自治县富民村镇银行持股20%，而北京通州国开村镇银行持股75%，此外，总共对11家村镇银行的持股达到了51%以上。

　　在公开挂牌转让村镇银行的同时，国开行也披露了旗下村镇银行业绩情况。

　　这15家村镇银行2015年业绩可观，除了深圳龙岗国安村镇银行亏损834万元，其余14家村镇银行全部实现盈利，其中净利润最高的是天津西青国开村镇银行，达2326万元。

　　不过，这些银行2016年业绩并不乐观。去年上半年亏损的有8家，其中最严重的为宜城国开村镇银行，亏损7061万元。

　　一位银行业分析人士表示，国开行拟退出村镇银行，除了可能与村镇银行业务发展本身有一定关系，还可能跟国开行自身的定位调整有关。村镇银行在国开行整个盘子里规模并不大。

　　国开行相关负责人表示，整体转让旗下村镇银行股权，具有多方面积极意义。一是有利于贯彻国家“三农”和小微金融政策的要求，实现股权转让后，充分发挥受让方对村镇银行集约管理、规模经营的优势，完善农村金融服务体系，更好地服务“三农”和小微企业。

　　二是当前国开村镇银行已经具备市场化退出条件，完成股权转让后，有利于国开行集中资金和资源，更好地服务国家重大发展战略和社会瓶颈领域、薄弱环节。

　　三是监管机构支持符合条件的商业银行规模化、集约化收购其他村镇银行主发起行的股权，此举也有利于批量化扩大村镇银行规模，促进村镇银行集团化经营发展，将受让方村镇银行支付手段、产品研发、系统功能等优势与国开村镇银行有机结合，增强村镇银行核心竞争力。

　　村镇银行风险有上升趋势

　　90%的国土面积，70%的人口，50%以上的GDP，县域农村经济一直被金融机构视为“蓝海”。但是“散”“小”“贫”等农村经济的固有特性却让大中型银行“望而却步”。

　　为了解决农村金融供给不足问题，2006年末，银监会放宽了农村地区银行业金融机构的准入，鼓励各类资本到农村地区新建村镇银行、贷款管理公司和农村资金互助社，四川、湖北等被列为首批试点6省(区)。2007年3月，中国第一家村镇银行在四川仪陇县挂牌成立。

　　村镇银行找准了农村金融发展“痛点”，在各省农村地区织就了一张金融服务“大网”，将金融服务延伸至每位农民身边。

　　国开行也成为参与村镇银行试点积极性最高金融机构之一，2007年起先后在甘肃泾川县、四川北川县、青海大通县、湖北大冶市、深圳市龙岗区等发起并参与组建村镇银行。而中国银行作为国有大行，也已形成了规模效应，在全国12个省份设立了82家村镇银行法人机构。

　　据银监会官网本月公布数据，截至2016年末，全国已组建村镇银行1519家，中西部共组建村镇银行980家，占村镇银行总数的64.5%。资产规模已突破万亿，达到12377亿元；各项贷款余额7021亿元，农户及小微企业贷款合计6526亿元，占各项贷款余额的93%，500万元以下贷款占比80%，户均贷款41万元，支农支小特色显著。引进民间资本815亿元，占资本总额的72%，成为民间资本投资银行业的重要渠道之一。

　　记者在有关调研报告中发现，虽然大多数村镇银行能实现自负盈亏，但风险有上升趋势。数据显示，2015年村镇银行不良贷款持续增加，全年增加近一倍，达43.3亿元。2016年第一季度村镇银行不良贷款率较上年末再升高0.19个百分点至1.63%，拨备覆盖率降至231.1%。全国42家村镇银行不良贷款率达到10%以上，信贷风险状况不容乐观。此外，全国村镇银行资产利润率和资本利润率分别为1.11%和8.32%，均低于商业银行1.19%和15.96%的平均水平，盈利能力有待提高。

　　“规模化、集约化”是关键词

　　据记者了解，村镇银行盈利水平较低的重要原因是融资成本过高，而盈利水平相对较低。

　　也有专家向记者表示，由于村镇银行个体小、网点少，在当地的社会知名度较低，百姓对村镇银行还较为陌生，办理储蓄存款业务意愿不强。有业内人士反映，各大银行的高利率理财产品推出后，村镇银行客源流失明显。而为了能留住资源，村镇银行不得不支付高额利息，导致融资成本上升。此外，村镇银行面对的客户多是农户和小微企业，其贷款额度较低，单位成本较高，也影响了盈利水平。

　　在今年全国银行业监督管理工作会议上，时任银监会主席尚福林表示，今年将组织开展村镇银行投资管理模式试点，增强集约化管理、专业化服务、规模化发起水平，同时，出台村镇银行监管指引，完善规制、加强监管，指导其正确定位，发挥支农支小作用。

　　此外，银监会还表示，经历10年培育发展，村镇银行风险将整体可控。