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上一篇暑假如约而至，孩子们最期待的出游时节又到了。不管是驱车城郊避暑还是跨国远游，不少家庭都有自己的旅行计划。而摆在家长们面前的，不仅仅是游玩，还是一笔不小的经济账。如何利用金融神器为自己的旅途做好盘算，还真是一门需要留心的学问。
近年来，随着金融产品种类越发增加，针对个人消费、家庭消费的服务性产品也越来越丰富。对于想要出境旅游的人来说，单是申请签证就有不止一种选择，可供购买的旅游保险产品也数不胜数，出国换汇渠道的选择更是大有文章。
记者搜索近期针对旅行开发的金融产品发现，旅游中最让游客挂心的，首先是如何申请签证，此外，出行保险也是很多游客“选择困难症”集中爆发点。而如何换汇最划算、怎样购物才能更加节省，也是很多家长最关心的问题。不过，只要了解相关知识，合理运用金融工具和产品，无论是办理出境签证，还是海外购物退税，这些出游中的难题都能轻松解决。
筹备篇
我的签证我做主
“签证难，签证贵。”白领小王向记者如此抱怨道。趁着孩子放假，小王一家打算带上孩子和老人赴新加坡自助旅游。自助游的第一步就是办签证，小王查询发现，旅行社签证需要300元，自己到领事馆办理只需要153元，由于一大家子共7口人出游，自己办理签证可以节省近千元，精明的小王决定亲力亲为。
按照新加坡领事馆的签证时间9:00—11:00，小王与其太太上周一10点来到新加坡领事馆，但发现由于暑假高峰，在馆外等待取号的人已经排起了长龙，长长的队伍绕了几圈。到关门时间，夫妇俩还排在远远的队尾。第二天，小王夫妇俩起了个大早，8点半就到领事馆外等候，但排队的人龙同样长不见尾，好不容易排到了，又被告知缺少了一份材料。最终，小王夫妇连续跑了3趟领事馆，每次均排队等候了一个小时以上，才顺利办到了签证。
签证是出国旅游绕不开的一步，小王的困局如何得破？事实上，选好中介机构可一解游客的燃眉之急。
首选签证费明码标价的中介
“我之前出国旅游，都是去各国大使馆排队签证的。东南亚一些小国签证比较容易，欧洲美洲就麻烦很多了”，广州某外企法律顾问段小姐告诉记者，她是一个旅游爱好者，每年都要境外游一次，境内游三次。心灵和脚步，总要有一个在路上。
她表示，现在听说一些旅游网站将签证费全部透明公开了，7月底去法国打算使用在线签证。
就在上个月，国内某网站宣布将全部签证产品的价格按照“领馆价＋服务费”的全透明形式公布，并将服务费标准定为0—150元。随后，一些代理开始参照该网站的做法将服务费进行标注，还有些旅游网站和签证代理对价格重新进行大幅度调整。
据悉，该政策实施以后，签证行业收取的服务费降幅惊人。特别是一些欧美国家签证，收费从上千元下降到百元以内，服务费下降可高达九成。
根据中国旅游研究院的统计，2013年中国出境游人数达9800万人，同比增长17.8%。随着国内游客自由行比重上升，个人旅游签证的需求越来越多，代办签证业务也迅速火爆起来。
记者了解到，代办签证收费标准不统一是业内常态，这让该环节成为各大旅游企业盈利的重要一环。代办机构对价格进行打包式的“模糊处理”，导致其随意加价。
某网站近日发布的数据显示，服务费明码标价的“全透明”签证新政受到旅游者的普遍欢迎，网上申请办理签证数量高速增长，从6月中旬以来一个月时间，该网站签证服务人数达到5万人次，创历史新高。
其中，上海、北京是申办旅游签证人数最多的城市，广州、成都则是增长最快的城市，近一个月通过该网站办理签证的游客量增长超过500%。韩国、日本、泰国、斯里兰卡、尼泊尔、希腊、越南等成为“签证新政”最大受益国，游客量环比涨幅最高近10倍。
中投顾问文化行业研究员沈哲彦表示，代办签证是出境旅游业务的重要组成部分，之前由于信息不对称，代办中介的利润空间巨大，而从当前形势来看，市场将进行全面洗牌，这意味着代办签证市场将从鱼龙混杂阶段走向规范化阶段。
银行也可办签证业务
除了找中介机构，近年来有银行推出了代签证服务，为出国的人带来了一个新的选择。记者从兴业银行广州分行了解到，兴业银行联合全国外事服务系统以及旅行社等中介机构推出个人旅游、个人商务的签证申请代传递服务。
据了解，这一业务将重点在兴业银行市内各大分行支行网点和社区支行推广，消费者可以在各家网点办理签证申请咨询、签证传递、签证费用交付等，签证最快3个工作日即可出签，节约大量交通和时间成本。目前该行首批受理签证代传递服务的国家包括美国、加拿大、澳大利亚、新西兰、法国、荷兰、英国、新加坡等24个国家以及台湾地区，受理国家范围以及签证类别还将陆续增加。据悉，不少银行还会为签证代传递消费者配套提供个人旅游贷款、信用卡等一系列出国金融服务。
如去美国的签证，美国驻广州领事馆的签证价格是1080元，通过银行申请办理签证费用为1280元，但市面上大部分旅行社美国签证报价需要1580元。
安全篇
儿童险为出行添保障
暑假期间，带着孩子和老人的家庭是旅游出行主力军。不过，即使再细心的父母，也难保证旅途中兴奋的“熊孩子”不闹出点儿意外的磕磕碰碰。这时候，短期意外保险和医疗险就成了旅游中理想的“安全降落伞”，一旦发生意外，分担经济部分可能产生的伤害。
“潮爸”王先生近日打算带着儿子出游，为此，他来到某保险公司咨询相关产品。“暑假马上到了，我们准备带着孩子去张家界玩。不过，有了去年暑期出游的经验，今年我还打算给儿子买一份短期意外险和医疗险。”
王先生告诉记者，去年全家外出旅游，儿子淋了雨不小心感冒了，后来病情加重还住进了医院。“好在治疗及时，很快就恢复了，但期间治疗费用也花费不少，好在之前有买少儿医疗险，近3000元的治疗费用都报销了。”
事实上，暑期各种各样的户外活动也增加了意外风险的概率，“再加上小朋友身体娇弱，又淘气好动，感冒发烧、跌打损伤是家常便饭，因而可报销医疗费用的少儿医疗险、涵盖医疗责任的综合意外险自然不能少。”业内保险专家表示。
“每年暑期都是儿童险的销量旺季”，某保险公司业务员告诉记者，一般家长青睐的多是孩子的意外伤害和重大疾病险种，保费从几千元到几十万元的都有；在此期间，我们也会建议家长为孩子添置一份含有教育金的综合保险。
据了解，每年暑假期间，少儿险理赔案件也会相应增多。业内保险人士表示，在意外伤害案件中，孩子被狗咬伤、轻微疾病较多，他们大多需要意外伤害险和住院医疗险。“儿童因为安全意识差，身体机能发育也不完善，抵御疾病侵蚀的能力较弱，在加强对孩子假期的教育和管理的同时，补充相关的儿童保险也是很有必要的。”
目前，各大寿险公司瞄准暑期少儿市场推出了各具保障的保险产品。不过，面对众多的保险产品，家长们似乎有点雾里看花，找不到方向。
事实上，目前市场上可供选择的产品非常多样，但通常保障期限为1年，到期续保可享受一定优惠。例如，某保险公司推出的少儿综合保险，是为出生满30天至18周岁的儿童设计的保障计划。主险涵盖了人身意外、疾病身故、意外住院医疗、意外门诊医疗、疾病住院等多项保障，在此基础上，投保人还可以自由选择投保少儿重大疾病保险。
记者测算了一下，3—18岁少儿，10万元意外险保额(含意外身故、残疾保额10万元、疾病身故5万元、意外住院医疗6万元、意外门诊医疗5000元、意外住院津贴100元/天)附加投保少儿重疾险5万元，一年的网上优惠保费仅为320元。
同时，还有保险公司推出少儿综合意外险，主要针对30天以上至17周岁以下的未成年人。一年也仅需交纳保费142元，就可获得意外身故保险金额10万元、意外伤害伤残保障金额1万元、意外伤害医疗保险金2万元，以及意外伤害住院津贴20元/天等保障。
对此，记者也咨询某保险公司资深人士高先生。在他看来，如果孩子处在婴幼儿时期，家长就要多考虑健康风险，多侧重医疗保障功能。“由于婴幼儿发生意外伤害、疾病的几率和治疗花费远大于成年人，因此，给孩子买保险应该优先考虑意外险和住院医疗险”。至于学龄儿童，家长则可以侧重选购教育金险、重疾险等综合类儿童险。
消费篇
换汇有窍门 退税有法宝
除了对机票、酒店等硬性消费精打细算外，对于出境游游客来说，暑期出行自然少不了兑换一些外币，现在不少出游者都会养成出游前到银行换汇的习惯。在年度购汇总额5万美元之内的换汇，只需携带身份证到任意一家有外汇业务的银行网点办理就行。不过，多种换汇方式也有差异，精明换汇不仅可以节省时间还可以省下不少成本。
选择在国内换汇的消费者可以提前一个月开始留意人民币汇率，近半年来人民币虽然一直贬值，但是不时会有所反弹，趁此时换汇可以给你节省不少成本。此外，不同银行的挂牌价也会有所差别，建议换汇前货比三家。
如某日下午14点22分，中行的欧元现钞卖出价是847.29，建行现钞卖出价是847.59，工行为847.2，如果要换1000欧元，在工行要花费8472元，建行则需8475.9元，在建行换汇比在工行贵近4元。
此外，目前有不少银行推出全球异地取款免费的优惠，若出国前来不及在国内银行网点柜台换汇，在国外ATM机上直接取外币也不失为一个方便快捷的方法。
在国外，机场、酒店和大街上都会有不少外币兑换点，此外国外的银行网点、部分柜员机都能兑换或提取当地货币，但汇价上差别很大。一般来说，机场、酒店兑换价格都会比较高，还可能收取高额手续费。用银联卡在ATM机上取钱，汇率一般按照银行挂牌汇率直接换算，如果免除异地取款手续费，会比在国外机场和酒店兑换点都较优惠，而且不用排队更方便快捷。
不过，虽然国内几家股份制银行都有推出全球取款免跨国交易手续费的优惠，但不排除某些境外ATM所属银行会收取一定的手续费(约10元左右)。银行提醒消费者，在境外ATM取款时，ATM界面上应会明确提示该ATM所属机构是否收取额外费用，若不希望支付该笔费用，可选择当地其他银行机构的ATM进行取款。在国外通常只需换点小额零花钱，大额花费最划算还是直接刷卡。
欧洲购物退税可直接打回支付宝
从法国的香水到意大利的服装，从爱马仕的丝巾到古驰的包包。除了换汇，很多游客最关心的问题莫过于购物了，而购物退税则是其中的重点。
“我热衷去欧洲旅游，每次旅游都会买很多东西，以前去购物消费退税是个大麻烦。”谈起7月底去法国的旅行计划，段小姐表示其中一个原因是届时购物消费退税可以直接打到支付宝里了。
据悉，从7月中旬开始，中国游客在法国、德国等欧洲国家旅游购物，可以通过支付宝退税。记者了解到，此次开通支付宝退税的包括法国、德国等国家的5000多个商家，未来将进一步铺开。至于具体操作流程，支付宝方面称，将待上线时公布，时间大致为7月中旬。
此前，中国游客在欧消费遇到“退税难”的情况常常发生，信用卡退税手续繁琐周期长，一般要1到3个月。段小姐告诉记者，以前就出现过税费不能到账的情况，“回国后又难以和当地的税务部门联系，最后都是不了了之。”
与此同时，退税对于很多游客来说则是一笔不小的数目。有数据统计称，2012年有近一半的中国游客在海外购物后没有领退税，积攒下来的金额，仅欧盟地区就高达8亿元人民币。
而环球蓝联总裁David Baxby此前也透露，中国游客是公司最主要的外国客户，根据退税金额，每笔交易平均高达815欧元。
由于近年来越来越多的中国人在境外旅游购物，加之欧洲经济不景气，德国和法国决定推出吸引中国游客消费的新措施，将推出支持中国第三方支付方式“支付宝”的退税选项。
此前在2013年国庆节期间，支付宝已经开通中国游客在韩国旅游购物的退税服务。具体操作流程是，消费者在退税单上填好绑定支付宝的手机号以及护照号和英文名，在离境前把退税单交给海关检查盖章，并投递到机场指定的信箱。最快7个工作日，退税金额会兑成人民币退到消费者的支付宝账户，并短信通知消费者确认。退税应收款的2%将被支付给商诚(上海)商业保理有限公司。
据了解，此次支付宝合作的退税机构瑞士环球蓝联在全球43个国家与超过27万间百货公司和酒店合作，每天有10万游客使用其服务。2013年5月推出的环球蓝联会员卡目前已经拥有10万个中国会员。在北京、上海和广州，环球蓝联与工商银行也有合作，用户可以回到国内在一定时间内退税，但并非每家工行网点都能办理，一般需要提前电话预约，退税流程大约一个月。
按世界旅游组织的估计，中国游客数量从现在到2020年将增长一倍至2亿之多。未来，退税方面的便利金融服务或有更大的市场，越来越多的出境游客能够享受到这项服务带来的便利。
