农业产业链是农村金融的支撑点

　　编者按：当前，农村金融改革正处在关键时刻，国家正通过各种措施鼓励金融机构在农村开展业务。而随着十七届三中全会的召开，农村金融改革再次成为人们瞩目的焦点。日前，上海财经大学金融学院谈儒勇教授对江苏省阜宁县、响水县进行了实地调研，深入了解当前农村的金融服务现状。本报特此编发谈儒勇教授调研农村金融需求的稿件，以期能够为我国的农村金融改革提供参考。

　　农村金融的问题是与农村面貌息息相关的。从全国范围看，我国广大农村地区十分落后。农业基础的薄弱主要体现在以下方面：土地分散经营、农业投入低、农业生产技术落后、缺乏相应的经济组织牵头将分散的农户连结起来，形成紧密型的利益共同体。农业基础的薄弱使得定位于为“三农”服务的金融机构成为“无源之水”和“无本之木”，面临生存困境。它们要么离开农村，如四大国有银行；要么寻求转型，将业务重点放在非农产业上。这种现象背离了农村金融改革的初衷。从这个层面看，没有农业基础，没有农业产业链，单纯在农村地区引入更多的金融机构无异于“缘木求鱼”。

　　十七届三中全会明确提出，“允许农民以转包、出租、互换、转让、股份合作等形式流转土地承包经营权，发展多种形式的适度规模经营”。在这样的政策春风下，相信各地会尽快将土地证发放给农户。农户有了土地证，一方面可以通过土地抵押向金融机构申请贷款，解决一部分人因为缺乏抵押物而面临的贷款难问题。另一方面，农户可以凭借手中的土地证，以土地作价入股，和那些拥有资金和技术的经济主体共同组建大型的农业企业，实现土地的规模和集约经营。土地一旦和技术、资金、人才相结合，实现有组织经营，其综合生产能力将大大提升。这样的企业最有机会成长为农业龙头企业，而龙头企业的出现就会引来各种配套企业和深加工企业进驻农村，一方面可以提高农产品的附加值，实现向高效农业转变；另一方面，产业链的形成会使得农业的抗风险能力得到增强。

　　农业产业链形成后，对于产业链中的核心企业来说，规避生产经营风险变得相对容易。首先，可以运用农产品期货，实现套期保值，有效规避农产品价格波动风险。其次，可以在农业中引入商业保险，扩大保险的覆盖面，将自然灾害带来的损失降至最低。

　　可以通过一个典型事例来说明产业链的存在对于抵抗风险的重要性。在江苏响水县七套乡亭泉村，当地农户种植了大量的杜仲，其树皮和树叶可以作为中药材，具有广阔的市场前景。但是，当地没有杜仲加工企业，药材必须由经纪人运往成都进行加工，然后再从成都运往天津，从天津出口到日、韩等国家。由于当地没有加工基地，导致市场受制于人，价格波动剧烈。而小农意识的存在使农民一遇价格下跌，就草率地将多年才成材的杜仲树木砍倒，改种其他农作物。这又会导致外地的加工企业不敢入驻，因为产量得不到保证。从这个事例中可以看出，产业链的形成是何等艰难，又是何等重要。

　　土地一旦可以集中使用，农业风险就会有效降低，而产业资本与土地相结合，各种金融资本就会陆续进入农村，金融机构必将农村作为其业务拓展的重点区域，农村金融存在的各种问题就会迎刃而解。

　　产业链的存在，客观上催生了对金融服务的庞大需求。有需求就会有供给。金融机构出于盈利的动机就会竞相到农村开展业务，已在农村布点的金融机构因为有强大的产业支撑，不仅会顺应经营环境和金融需求的变化，适时调整业务结构与盈利模式，更凭借先前培育与积累的业务经验与人脉资源，在农业产业化过程中如鱼得水，健康发展。这种情况被学术界称为需求领先型金融发展：实体经济的发展产生了对金融服务的需求，进而导致金融部门的发展。