灾难能否让道德风险“退居二线”（热点关注）

　　在重灾区德阳市，从中国人寿“5·12”地震理赔援助团成员的口中，获悉了这样一起“非常特殊”的案例：某个家庭的四位老人都拿着对方的死亡证明来到了理赔现场，要求理赔。当然，他们一再重申，像这样的个案，实在是“少之又少”。 

　　“在如此惨烈的共同灾难面前，我们几乎不会像往常那样，过多考虑道德风险的存在！”在多个重灾区的理赔现场，笔者多次听到这样的言论——灾难，已经让道德风险“退居二线”。几家寿险公司管理人员一致称，仅以学平险为例，对遇难学生客户的亲属进行快速、准确理赔，是一项关系诸多家庭心灵安抚乃至社会稳定的艰巨任务，各家公司一心只想着尽快理赔。 

　　“如果在这个时候，他们敢拿孩子的生命来赌，我们就敢拿钱去和他们赌！”6月9日，一位寿险公司经理如此说。截至当日，该公司已经完成80%以上已确定死亡的学平险赔案，尚未发现一例错赔。为进一步防范风险，灾区所有保险机构的理赔人员都会在理赔手续结束时追加一道保险措施，即对前来领取保险金的客户亲属及保险金继承人拍照取证，包括对身份证原件拍照，以备万一错赔后追偿之用。  

　　这似乎可以体谅。鉴于这次灾难的破坏程度之高，受灾面积之大，灾害情况之复杂，且保险责任相对明确单一，保监会及时下发通知，指导各寿险公司在灾后理赔中要把握“特事特办”、“快速理赔”的原则，并于5月26日指导中国保险行业协会在征求多家保险公司意见和建议的基础上，紧急发布包括“无保单受理”、“放宽身份证明要求”等措施在内的《保险业抗震救灾人身伤亡给付服务八项应急指引》，专为重灾区应急情况下使用。 

　　目前，由于大量因地震导致的伤残人员仍然在各大医院进行救治，并且大量伤员已经转至全国各地，信息极为分散。不少保险公司的客户服务部工作人员前往各重灾乡镇政府获取当地的伤残人员名单，屡屡空手而归，因此，灾后伤残赔付尚未进入大规模、集中式的受理阶段。相比之下，各保险公司的死亡赔付早已作为攻坚任务先行启动，甚至有部分地区的个别险种，如学平险，其死亡赔付已经告一段落。 

　　部分理赔人员说，作为死亡赔付的最关键材料，即被保险人的死亡证明，在灾后理赔工作中，仍然难以确保百分之百不出错。

　　“这就出现一个问题，即使村委会、乡政府、镇政府和城市居委会已经开具了死亡证明，但公安部门有没有同步进行销户，我们不得而知，无从监督查证。”一位寿险公司高管称，这就容易为道德风险的存在提供潜在的机会和漏洞。 

　　相比之下，其他如身份证丢失损毁的情况，保险金领取人可去当地户籍信息中心开具临时的身份证明，或由保险公司通过当地公安部门提供的共享信息平台，查询客户、受益人及继承人的真实身份。在保单丢失损毁的情况下，各保险公司系统内的数据库拥有备份和留存，待其他材料完备可申请补办遗失证明。 

　　对所有理赔工作人员来说，既要快速理赔，又要准确无误，确实是一道难题。

　　（据《金融时报》）