坚守“服务三农” 做实“普惠金融”

    近年来，江都农商银行立足服务“三农”，持续优化信贷流程，打破“坐等客户上门”的传统固化思维，探索出了一条“整村批发+集中授信”（简称整村授信）的普惠金融新路子、新模式。

    实施三方联动，共推普惠金融广度。江都农商银行普惠金融“整村授信”的做法，得到了地方政府、人民银行的高度重视和大力支持，区委区政府专门发文，要求各村组全力配合农商行开展这项工作，并将此项工作纳入对基层村组集体及个人的年度考核；我行专门组织人员进行走访建档，对符合授信条件的村民进行预授信和用信审查；人行江都支行全程指导监督，将此项工作纳入金融生态镇考评依据。形成了地方政府搭台、农商行操作、人民银行全程监督的工作模式。

    推行立体宣传，增强普惠金融亮度。我行充分发挥网点多、布局广、服务触角延伸到农村的特点，发动全行力量开展普惠金融“整村授信”工作，全体人员走遍了全区256个行政村，走入了3万多户百姓家中，开展上门宣传。以“网格化”管理组织基层支行开展活动，对每个工作小组划定工作区域，实行“包干式”宣传和调查、走访和营销。同时利用各种媒体开展广泛宣传，让金融产品融入百姓生活心中，让农商银行品牌深入百姓心中。

    强化精准营销，挖掘普惠金融深度。推行客户分类营销、管理和维护工作法。把信用度较好、无不良嗜好、符合贷款条件的纳入普通客户；把有经营、可能有消费的纳入必营客户；把有经营、暂无资金需求的农户纳入潜在客户；把无经营、收入稳定、近两年有消费需求的纳入目标客户；把有固定收入的，如教师、医生、公务员等纳入重点客户。有针对性地开展上门调查和分类、合理授信。同时，邀请部分村组干部对精心筛选出来的农户逐户上门调查，了解客户可能的资金需求，据此填制授信额度测算表，测算出应授信额度，并根据农户的经营（消费）现状进行科学测算，给出一个意向授信金额，再通过支行集中会办、集中上报总行、集中授信审批，然后通知农户办理签约发卡，上门指导农户进行用信体验。

    打造专业团队，提升普惠金融高度。我行兼顾专业化营销和标准化管理，积极探索“整村授信”事业部——普惠金融部。零售客户经理实施派驻制，由驻点支行与普惠金融部双线管理，双线考核，发挥条线兼顾优势，形成“整村授信”专管部门与网点齐抓共管的格局。本着让专业的人做专业的事原则，打造“整村授信”专业团队，着重培养造就一支懂农业、爱农村、爱农民的“三农”工作队伍，为广大农民提供贴心、可靠、专业的金融服务。

    坚持创新驱动，增加普惠金融黏度。产品创新方面，针对不同的客户群体，先后推出“农易贷”“整村授信经营贷”“整村授信消费贷”“青年创业贷款”“大学生村官创业贷款”“种植贷”“养殖贷”“创客贷”等专属产品，用丰富的产品促“整村授信”落地转化。服务创新方面，本着“只需客户来行一次”的原则，以主动上门宣传营销为前提，小额贷款全部以信用方式或亲情担保方式承贷为桥梁，以授信签约发卡为压轴，真正打通金融服务“最后一站路”，让百姓切身体验江都农商行贷款“短、频、快”服务。科技运用方面，大力推进农村数字普惠金融体系建设，力争上线互联网金融平台，加大移动银行、移动支付、移动社交、电子商务等应用，着力推动线下线上融合发展。