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现如今，只需点开保险售卖网页即可看到“旅游险”“车险”“交通意外险”等多种多样的保险类别，可谓是琳琅满目。点击进入其中一项后，填写相关信息、在线支付，就可以直接完成投保。这便是互联网保险的特点之一，投保方便快捷。
近日，保监会官网公布2017年一季度保险业最新情况。数据显示，2017年一季度，全行业共实现原保险保费收入15866.02亿元，同比增长32.45%。其中，互联网保险签单件数19.58亿件，同比上升112.46%；互联网保险公司共实现原保险保费收入16.78亿元，同比增长175.3%，发展势头较好。
作为保险领域的新兴业态，国内互联网保险业态的现状如何？与传统保险业务相比，互联网保险具有哪些局限性？未来应该如何发展？
创新：
“鲜花枯萎险”走进生活
打开“平安保险商城”网站，记者看到“旅游险”“车险”“交通意外险”等多种多样的保险类别，可谓是琳琅满目。点击进入其中一项后，只需填写相关信息、在线支付，就可以直接完成投保。这便是互联网保险的特点之一，投保方便快捷。
与这种平台化的保险相比，对于互联网用户来说，场景式的保险更能满足大家碎片化的需求，因为它们能够植入网民们的日常生活，起到“润物细无声”的作用。
比如对于经常出行的人来说，在携程上选择好机票时，最后付款前往往还会看到“交通意外险”“延误险”的选项，打钩就可以与机票一起购买并支付；或者在网上购物时支付页面上会出现“退货险”“运输险”等选项，为产品的正常退货和运输安全作保障。这些保险都很“应景”，容易让消费者接受并为它们买单。同时，场景化保险操作更加便利，因为个人资料都已在之前的操作中填写完成。
此外，购买手机的“碎屏险”、预定酒店后因取消产生损失的“预定取消险”，甚至“鲜花枯萎险”“专车司机绕路险”等，这些细分的类别都越来越多地出现在网友们的衣食住行中。
业内人士认为，“场景化”是中小型互联网保险机构的重要机会，目前互联网保险产品同质化情况严重，“场景化”保险定制需要根据大大小小的场景需求，进行大量而琐碎的服务，甚至“保姆式”的服务，这些传统保险公司无暇或无法顾及的场景，正是大多数以第三方平台形式存在的互联网保险机构的机会所在。
发展：
代理人需是多面手
尽管互联网保险投保快，并与大家的生活场景相关度越来越高，但传统保险业务依然有存在的意义，因为部分长期保险业务离不开代理人，需要有人亲自上门来把关。
在友邦保险工作近10年的思雨告诉记者，一些时间短、事实认定方便的险种互联网化比较容易，但长期险种，比如人寿险、理财分红类别的险种往往离不开代理人的服务。
“就拿人寿险来说，需要保险公司对投保人的身体情况、家庭成员组成及健康情况、财产情况等有全面的了解，因此对代理人的要求也很高，需要他了解保险、投资、医学、法律等领域的内容，才能综合作出判断，让投保人选择最适合自己的险种，同时也能让公司更好地获得收益。”采访中，思雨这样表示。
此外，另一位在保险行业工作多年的资深代理人赵亮也表达了类似看法。他表示，自己从业这段时间来，一直在参与各种关于保险的培训考试，从而获得各种资格认证，以便能够从事更加复杂的保险业务。“购买长期保险时的条款和理赔的程序等都很复杂，只是靠投保人在线咨询是不容易圆满完成的，所以代理人的作用依旧存在。”
转型：
“私人订制”应一条龙服务
5月7日，中国保监会发布《中国保监会关于弥补监管短板构建严密有效保险监管体系的通知》，在有效控制风险的前提下支持行业运用互联网技术创新产品、服务和模式。4月23日，保监会下发《中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》，其中提到保险公司要重点防范信用保证保险、互联网保险等新型业务的风险。
分析人士认为，尽管互联网保险还存在诸多不完善之处，但这种新业态具有发展潜力，能够在有效监管之下改进举措，完善发展。例如，针对很多人关心的在线保险理赔周期长的问题，部分互联网保险公司推出图片认证理赔的服务：用户只需上传图片，保险公司通过图像识别技术就能快速理赔，避免纠纷。“像樱桃、大闸蟹等易腐烂的食品理赔，图片识别就是个快速有效的方法。”蚂蚁金服保险事业群产品总监梁越平这样表示。
而面对长期险需要代理人来处理业务的现实，有专业人士提议，可以借助互联网在获取客户、开拓服务和管理客户方面的产品创新，未来代理人的生产力将继续升级。超级圆桌创始人李浩坚认为：“保险市场离不开专业的代理人服务，互联网的发展不仅不会革掉代理人群体，反而可以助力代理人提高展业效率和改善美誉度。”另外，由于投保人在真正遭遇问题时需要先思考如何解决问题，比如身体出状况需要先就医再考虑理赔，因此有保险公司开始尝试提供“疾病保障+医疗服务+健康管理”的产品，为投保人“私人订制”做到一条龙服务，从头到尾帮助问题的解决，从而让保险的功能得到拓展。
