退休了　多少“老本”够用？（台湾传真）

　　四成人预估不足

　　随着台湾社会步入“老年”，养老话题引起各界广泛关注。近日台湾《联合报》披露“2015退休金大调查”数据显示，近四成人对退休后的“老本”预估不足，准备不够。认为1000万元（新台币，下同）就能养老的占三成多，认为1500万元才够养老的近三成，近四成认为2000万元以上才能养老。专家对此数据分析指出，虽然每个人退休后的生活质量不同，但1500万元是“基本储备”，这是以月支出3万元做基数，预期生活22年，再加上物价上涨因素算出的数字。

　　因为台湾长期实行一次领取养老金制度，近些年才开始实行月领，专家提醒人们特别是选择一次领取的人，不要想当然有老本养老，要早做准备，算算够用不够用。

　　要靠养老金活20多年

　　根据台湾当局公布的数字，台湾人平均退休年龄为57.4岁，平均寿命80岁，据此推算，平均每人有23年要靠退休金生活。台湾人在退休时可领到2笔钱，一笔是劳工保险金，一笔是劳工退休金，这两笔钱不少当事人自己都算不清楚。举一例说明，如果一个人月薪4.5万元，工作35年退休，他两笔合计大概能领到400万元，这与1500万元有不小的缺口，那就要靠平日储蓄和养老保险。

　　台湾某人寿公司总经理表示，很多人以为反正到时有两笔钱可领，完全不用操心，但通货膨胀会令老本缩水，再加上寿命延长所须更多的医疗花费，现在要对老本重新评估。

　　金融开拓养老市场

　　既然现有的退休制度有缺口，保险业便瞄准养老市场，设计各种方案吸引人们提前投资。有保险公司亮出他们算的账单：如果工作30年后想拿到1500万元的老本，每月就要缴保费1万元，1年12万元，而大多数人现在每年用于养老保险的投入是3万元。有公司表示台湾人大多从40岁起开始关心退休议题，包括保费该投多少，退休后要如何理财，要居住在哪里等等，但退休问题越早做准备越好。比如有些养老险种，如果退休前再买将不堪重负，如果早缴对生活影响不大，还能对未来有安全感。

　　台湾还有老人选择将自己的财产信托养老，很多银行开办了“退休安养信托”服务，代替老人管理财产，每月支付约定的金额。这项业务的卖点是避免老人财产被骗或被挪用，但信托要付签约费和管理费，管理费为财产总额的3‰到5‰，大致可与年息相抵。