前途未卜

　　3月14日，央行一纸通知下发到阿里巴巴、腾讯手中，暂停虚拟信用卡以及二维码支付业务。紧急“暂停”背后的原因是什么？央行给出理由：保护消费者权益。

　　二维码支付、虚拟信用卡

　　互联网金融创新之作

　　互联网金融自出现以来就风波不断，一边是势如破竹的发展势头，一边是监管层暧昧不明的态度。近两年，互联网金融的发展可谓是风生水起、狂飙突进，“当面付”、“扫一扫”等各种形式的产品相继推出，并逐渐为人们所接受，很多人将支付宝手机客户端装到手机上、将银行卡绑定到微信上……

　　这次被“暂停”的是二维码支付以及虚拟信用卡业务。所谓“二维码支付”，是指商家把账号、商品价格等交易信息汇编成一个二维码，并印刷在各种报纸、杂志、广告、图书等载体上，用户通过手机客户端完成整个支付过程。

　　“虚拟信用卡”则是指3月11日阿里巴巴和腾讯几乎同时宣布推出的业务，该业务与传统信用卡的审核、发放模式极为不同，从申请到开卡到使用，全都在线进行，消费者通过微信或支付宝钱包就可以在线即时申请、即时审核。申请获准后，可获得一张网络数字信用卡，并可自动开卡并绑定微信或支付宝钱包，进行在线支付、二维码支付等各种消费。

　　暗藏陷阱的二维码

　　有待完善的虚拟信用卡

　　二维码在城市里以铺天盖地的态势蔓延，于是就发生了这样的事情：据《钱江晚报》报道，浙江嘉兴一位淘宝店店主汪女士因为扫二维码，导致支付宝余额、绑定银行卡、阿里信用贷款资金被转移，损失共计18万元。

　　虚拟信用卡同样存在着天生的缺陷，据了解，在虚拟信用卡的申请过程中，申请者不需要回答诸如固定收入、有无车房等问题，也不用填写各种材料，并且不再需要长时间等待审核、收卡、开卡等繁琐冗长的过程。支付宝虚拟信用卡的授信额度200元起步，上限根据个人网络信用度来定；而微信信用卡最高授信额度为5000元。

　　一方面是便捷的使用体验，一机在手，扫一扫二维码就可以随心支付，甚至可以向第三方借款进行支付；另一方面，则是暗藏陷阱的诈骗二维码横行，丢了手机甚至会丢掉整个身家，你所有的银行卡款项都可能被瞬间盗取。

　　一纸通知紧急“暂停”

　　业务何时恢复无时间表

　　央行3月14日的通知称，线下条码（二维码）支付突破了传统受理终端的业务模式，其风险控制水平直接关系到客户的信息安全与资金安全。虚拟信用卡突破了现有信用卡业务模式，在落实客户身份识别义务、保障客户信息安全等方面尚待进一步研究。

　　针对市场传闻央行“叫停”支付宝二维码支付和虚拟信用卡一事，中国人民银行支付结算司副司长周金黄14日接受新华社记者采访时表示，“是‘暂停’而不是市场传言的‘叫停’”，央行此举意在规范相关业务发展和保护消费者权益，而并非针对某家企业。

　　支付清算协会常务副会长蔡洪波认为，二维码支付在安全性、交易不可抵赖性等方面还有待探讨，但到相关标准体系等建立起来，鉴定达标后可能还可以做。对于同时被暂停的虚拟信用卡，蔡洪波认为，虚拟信用卡省去和弱化了身份验证的环节，无论是合规性还是安全性，都给客户带来了风险。在他看来，互联网金融的创新需要引起足够重视，如果不能防范较大的风险，就是带有缺陷的创新。

　　至于这两项业务何时能够重新上路，中国人民银行支付结算司冯新娅表示“何时能恢复这两项业务也不能确定”。