“草根银行”在闽乡间发力

　　村镇银行，是指在农村地区设立的，主要为当地“三农”、小微企业发展提供金融服务的社区银行机构。它有别于传统国有银行，一般规模较小，常被称为“草根银行”。截至上月底，福建省共批准组建34家“草根银行”，其中已正式开业29家。据悉，至2015年末，福建要实现每个县设立1家村镇银行的目标。

　　近日，连江县苔菉镇东洛村党支书林建荣来到连江恒欣村镇银行，申请增加授信1000万元。

　　东洛村四面环海，养殖条件好，是鲍鱼养殖专业村。2012年赤潮，造成民间资金恐慌，纷纷抽资。那时正值鲍鱼成长期，每天需要大量饵料，在这个节骨眼上，民间借贷资金退缩，东洛村村民慌了手脚。

　　当年9月底刚成立的连江恒欣村镇银行，全员出动，通过几天时间走访建档，将东洛村评定为信用村，并快速授信1000万元，全村120个养殖户获得5万到10万元一户的贷款。

　　“水产养殖业有风险，民间借贷不但利息负担高，而且一有风吹草动资金就回抽。有了村镇银行，我们鲍鱼养殖就后顾无忧了。”林建荣说，“如今，村民们都想多贷些钱，扩大生产规模。”

　　发展信用村，正是连江恒欣村镇银行加快拓展业务的一种模式。被评为信用村后，村干部、党员和村民代表为全村农户担保贷款，20万元以下的可立等办结。

　　短短一年多时间，连江恒欣村镇银行已发展5个信用村，为这5个村发放贷款1.08亿元。而在全县范围内，该行共为2100多个农户、小微企业发放贷款2.83亿元，户均13万元，达到了监管部门期望的“小额、分散”的放贷要求。

　　建瓯石狮村镇银行，是福建省首家村镇银行。开业5年多来，该行各项业务平稳增长：在建瓯存款市场的占有率，从2009年的1.52％提高到2012年的3.64％；截至去年末，存款余额达5.6亿元，同比增加1.4亿元，贷款3.65亿元，同比增加0.43亿元。

　　该行成立之时，建瓯已有60多个银行网点。面对激烈竞争，这家新生的银行如何突围？行长李妹玉说：“我们走差异化道路，研发了一系列‘土特产’。”

　　该行以“抵押＋担保＋保险”的方式，开办农机具抵押贷款，解决了农民购买大中型农机具资金不足的问题；在当地率先开办商标专用权质押贷款，为黄华山酿酒有限公司提供信贷资金200万元；率先在全省村镇银行中推出移动保管箱业务，为客户提供一个存放贵重物品的场所；发行全省村镇银行首张自主品牌银联卡——玉竹卡……

　　创新、特色，正成为村镇银行的生存之道。

　　2010年6月成立的福鼎恒兴村镇银行，2012年新增贷款额已占当地总额的43％，并产生了很好的鲶鱼效应，推动了当地金融服务水平的提高。该行推出“粮农乐”、“新家园”等支农贷款新品种，创新“农户+致富带头人”等灵活担保方式。去年10月，该行又以“整体最高额授信、循环分配使用”的授信模式，为入驻中国（福鼎）白茶文化产业城的茶商合计给予1.2亿元规模的授信。

　　在欣欣向荣的背后，也有业内人士坦言：村镇银行不仅年轻、公众认知度低，而且资金实力弱，又坚持“小额、分散”的放贷原则，成本高、效益低，它的发展，迫切需要当地政府“扶上马，送一程”。