2014，互联网金融靠谱不？（编辑部故事）

　　●来势汹汹遭质疑

　　新年初始，记者收到几家银行的理财产品短信通知，不知是不是因为“缺钱”的缘故，年化利率都在6%之上，很有诱惑力。朋友闻之十分不屑：“现在还买银行理财？网易、百度与基金公司合作的理财产品年化利率都在10%左右了。”

　　互联网理财产品来势汹汹，就连民众活期的钱也在“目标”之中。支付宝打造的一项余额增值服务——余额宝自从推出后，因为高于银行活期存款利息以及便捷的支取政策，吸引了许多人把钱相继打进余额宝账户。“1万元钱一天就有3元钱利息，随取随用。”一位分享心得的网友很是享受互联网金融带来的“利好”。

　　微信的微支付、腾讯基金超市、新浪微博钱包、百度“百发”、“三马”共同推出的众安在线、京东的“京保贝”3分钟融资到账业务……不仅如此，网贷平台也在互联网金融大潮中活跃起来。拍拍贷、人人贷、有利网、点融网等P2P平台相继获得千万元融资。

　　2013年，中国对互联网金融的热衷在世界也是走在前面的。正所谓盛态之下必有隐忧，伴随着业界对互联网金融越来越高的关注度，质疑声也渐起。

　　2014，互联网金融靠谱不？

　　●“野蛮生长”不可取

　　在互联网金融中，P2P（点对点）网贷平台的“野蛮生长”让很多民众在对互联网金融的“热衷”中冷静下来。

　　20%以上的收益率、短时间便可回款，还保本保息……在过去一段时间，P2P网贷平台的各种诱惑，引来不少投资者加入。好景不长，数据显示，自2013年10月以来，已经有超过72家P2P平台倒闭或者跑路，涉及金额12亿元左右。

　　互联网金融风险不可小视，“野蛮生长”、违规“搅局”不可取，风险管控这个最重要的“金融基因”不可缺失。有专家指出，2014年互联网金融会有三方面的变化：首先，相关行业标准的自律政策将出台；其次，互联网金融监管细则预计年中左右出台；第三，2014年互联网金融、民间金融面临清理整顿的局面。

　　积木盒子CEO董骏表示，2014年P2P网贷市场将进入洗牌期，网贷平台会呈现两极分化的态势。“不建资金池”“不提供虚假项目”“不参与交易”应该是P2P平台恪守的基本准则。

　　●“颠覆”一说为时过早

　　2013年以来，互联网金融这匹“黑马”伴随着阿里巴巴“余额宝”的出现引爆了整个行业。腾讯、百度、易宝支付、盛大等一大批企业先后入局，以颠覆者的姿态向金融行业发出“挑战书”，给传统银行以巨大冲击。一些危言耸听者更是扬言，互联网将彻底颠覆传统金融行业。

　　“互联网金融凭借无门槛、成本低、信息透明的方式带来了一种前所未有的安全便利的用户体验，从而形成了自己独特的核心竞争力。”有银行业者直言，互联网金融并非在多大程度上侵蚀传统金融的领土，而是填补了此前市场空白。

　　“互联网绝对不会取代现有金融体系，反而，互联网上比较合适于小额、大数量、标准化的金融产品。”中国平安保险董事长兼CEO马明哲指出。 

　　也有银行业者表示，目前，传统银行与互联网金融的竞争是不对称的，监管框架不一样，银行的监管压力要大很多。“目前在鼓励金融创新的环境下，互联网金融与传统银行的竞争短期内难以达到平等，但随着互联网金融相关监管政策的出台，对互联网金融加以规范，将其纳入同一个监管体系之内，互联网金融与传统银行的竞争才将慢慢趋于平等。”中国银行国际金融研究所副所长宗良则说。

　　●加强监管管控风险

　　据悉，互联网金融的快速崛起，已经引起了包括中国人民银行在内的有关金融主管部门的关注。央行副行长刘士余近日曾公开表示：“在诚实守信的前提下，一切有利于包容性增长的金融活动、金融服务都应该受到尊重与鼓励。发展互联网金融，应注意防范风险，两个底线不能突破：一是非法吸收公共存款，二是非法集资。”

　　2013年12月3日，中国支付清算协会成立了互联网金融专业委员会。这个专业委员会的主要工作不但包括互联网金融领域的研究与交流，也涵盖了行业服务和自律。

　　从市场规律来说，业界竞争越激烈，消费者才越有可能享受到更好的金融服务。而消费者对互联网金融最为担心的问题，一是欺诈风险；二是数据安全。有些互联网金融公司公布虚假信息以创造虚假的资金供求；有些网络金融平台类公司则存在较为严重的网络安全漏洞，导致消费者隐私被泄露。作为高风险行业，金融业是承担并管理风险的行业，倘若管控不了风险，一旦失控，个别风险引发系统风险，后果不堪设想，遭殃的还是消费者。

　　要知道，银行业打出“我们更安全”的口号，足以在动心于互联网金融产品的消费者群体中抢夺人心。