去旅游，您买保险了吗？

　　旅游安全是旅游业的生命线，没有安全就没有旅游。安全不仅涉及到旅游业的持续稳定发展，涉及到中国旅游业的形象，更关系到广大游客的生命财产安全。日前，国家旅游局联合中国保监会开展“旅游保险宣传周”活动，向全社会积极宣传旅游保险，教育和引导旅游经营者和旅游者的保险意识，鼓励保险机构深入旅游市场，不断开发贴近市场的旅游保险产品。

　　旅游者面临可能遇到的旅游安全风险，应该如何做好自我安全防范和风险转移？旅游者应如何购买保险？围绕这些话题，国家旅游局近日就此邀请旅游业界和保险业界的专家进行了座谈。

　　我国旅游保险

　　购买人数不足20%

　　随着社会经济发展与国民家庭收入的增加，旅游休闲越来越成为国人的生活时尚。而与如火如荼的旅游发展势头相比，我国旅游保险的发展则呈现出发展快但规模小的特点。

　　中国保监会人身保险监管部副主任袁序成介绍说，目前我国意外险总规模是300亿元左右，旅游保险占比非常小，购买旅游保险的人数不到20%，而欧美国家一般都能够达到80%-90%。袁序成分析说，出现这个问题有几方面原因：一是我国旅游保险市场起步比较晚。二是游客的保险消费观念还不强，对旅途中存在的风险认识存在不足。三是行业自身的问题，保险业对旅游相关保险的宣传、普及以及推广的力度不够，旅游保险的市场认可度还不高。但目前我国旅游者个人保险发展很快，有很大的发展潜力。携程旅游保险负责人陈淡敏介绍，从2005年到现在携程游客的自由投保率急速上升，从之前不足30%到现在超过60%。

　　中国保险行业协会秘书长王治超表示，中国的旅游保险和中国保险业一样，是新兴的行业，近几年才逐步得到重视。旅游保险是旅游安全的保障，也是保险业充分发挥保险补偿和社会管理功能的重要领域。随着经济的发展，百姓生活水平的提升，保险将越来越多地进入人们的生产生活及旅游活动。

　　旅游保险有哪些

　　近年来，旅游者散客化和个性化出游的趋势日渐明显。因此，旅游安全风险是客观存在的。国家旅游局综合协调司副司长唐兵强调，要向全社会大力宣传旅游保险的功能和作用，强化旅游经营者和旅游者的安全意识和保险意识。

　　据记者了解，旅游者个人的保险种类较多，最重要的是旅游者人身意外伤害保险，简称旅意险。目前，国家的法律和法规对旅游者个人投保行为没有强制性的规定。旅游法第61条规定：旅行社应当提示参加团队旅游的旅游者按规定投保人身意外伤害保险。即旅行社对旅游者个人投保有提示义务，但不是代为投保，而且对象仅限团队游旅游者。

　　北京市鑫泰洋律师事务所孙晓洋律师介绍，还有一种保险是旅行社的责任保险，简称旅责险。旅意险和旅责险是两种完全不同的保险，二者区别很大。第一，旅意险不是强制投保的保险，旅责险则是按照法律的规定，强制相关旅游经营者投保的险种。第二，受益主体不同。在保险合同订立的时候，旅意险是由旅游者本人和保险公司之间直接签约；而就旅责险来说，虽然旅游者是旅责险的直接受益者，但是签约主体是保险公司和旅行社。第三，理赔不同。旅意险在理赔的时候，通常不考量损害结果和旅游者个人或他人行为的关系；旅责险在理赔的时候，则要考虑旅行社的经营者是否负有赔偿的责任。

　　如何选择旅游保险

　　游客在出行前，如何选择适合自己的旅游保险呢？中国人寿保险公司团体业务部副总经理贾广涛介绍了一些选择技巧，比如根据国内游出境游路途的远近、出行日期的不同，可以购买不同的产品。一是基本型，指国内出游，风险不是太高的产品。二是加强型，指国内出游，但风险比较高。如一年出游几次的，建议购买套餐，一年期的意外险加医疗险。第三是特殊型，指风险比较高的自助游。自助游特别是自驾游的游客建议购买套餐，买旅意险，加上国内的紧急救援险。第四是豪华型，价格最贵，主要是针对出境游，这个险种包括意外险加上国外的紧急救援。

　　中青旅副总裁李京告诉记者，游客应尽可能选择参加统保项目的旅行社，这样保障会相对健全。统保项目是由政府指引，企业自愿参加，全国六家最大的保险公司参与其中，抗风险的力度相对比较强。

　　中央财经大学保险学院院长郝演苏建议，当前，旅游监管部门和保险监管部门应引导企业采取让利的方式，吸引更多散客购买保险。

　　延伸阅读：

　　根据国家旅游局和中国保监会在2010年下发的《旅行社责任保险管理办法》，旅行社必须投保旅行社责任险。其保险责任主要是：针对旅行社在组织旅游活动中依法对旅游者的人身伤亡、财产损失承担的赔偿责任和依法对受旅行社委派并为旅游者提供服务的导游或者领队人员的人身伤亡承担的赔偿责任，如发生非旅行社责任的意外和因游客自身原因导致的意外，游客则无法通过旅行社责任险获得赔偿。因此团队游客应当在与旅行社签约后，通过旅行社或者自行向保险公司购买个人旅游保险，自助游游客也应该通过相关途径购买相应的个人旅游保险。

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