城乡融合发展是中国式现代化的必然要求。围绕“必须统筹新型工业化、新型城镇化和乡村全面振兴”的工作要求，中国建设银行深入贯彻落实党中央关于金融工作和“三农”工作的决策部署，学习运用“千万工程”经验，紧扣重点领域和薄弱环节，以高质量金融服务促进城乡融合发展，助力乡村全面振兴。截至2024年9月末，全行涉农贷款余额超3.3万亿元，较年初新增2680亿元、增速超过8%。在中国人民银行、国家金融监督管理总局开展的金融机构服务乡村振兴考核评估中，建设银行连续3年获评“优秀档”。
围绕乡村产业发展，不断优化金融服务模式
乡村产业发展正成为推动新型工业化的动力源泉，也为金融服务乡村全面振兴提供了有力抓手。建设银行着眼于一二三产融合发展，坚持“圈、链、群”的总体思路，加强场景与平台建设，持续做好对农业产业集群、新型农业经营主体、产业链上下游农企农户等涉农主体的综合金融服务。
围绕乡村产业发展需求，加大涉农产业支持力度，做大产业链条上的金融总量，助力延长产业链、提升价值链、完善利益链。积极构建奶业、养殖、水果、蔬菜、蛋鸡、食用菌等涉农产业链，打造全场景、全客群、全产业链的金融服务新模式。以“裕农产业平台”为载体，搭建甘肃“蓝天马铃薯农业产业链平台”、新疆“库尔勒香梨数字交易平台”等数字化平台。落实大食物观，与中国食用菌协会开展合作，推进整县模式、龙头企业模式、经销商模式、特色菌类模式，形成食用菌产业生态场景示范。
为乡村产业发展注入金融动能。建设银行持续丰富、推广“乡村振兴贷”产品包，为法人客户和农户提供信贷支持。推出“设施农业贷款”“农机贷”等子产品，为农村公共服务机构、农业产业化龙头企业、涉农小微企业等涉农法人客户提供信贷支持。截至2024年9月末，“乡村振兴贷”余额近800亿元，较年初增速接近16%。
坚持平台思维，突出生态构建，创新特色涉农服务模式。建设银行面向农产品批发市场、农贸市场上的涉农客群，推进“裕农市场”服务模式，让农民更好地卖菜、消费者更好地买菜。在48家百强市场和农业农村部定点市场上线运营“裕农市场”综合服务平台，提供信贷、结算、市场管理等金融、非金融服务。截至2024年9月末，“裕农市场”相关贷款余额超300亿元。着眼于农民专业合作社客群，发布“裕农合作”服务品牌，助力小农户与现代农业有效衔接。上线“裕农合作”综合服务平台，创新“合作社快贷”，通过信贷、结算等综合服务，支持合作社发挥联农带农作用。截至2024年9月末，普惠型农民专业合作社贷款余额73亿元。
围绕新型城镇化，积极构建连接城乡的金融纽带
县域是推进城乡融合发展的重要切入点。建设银行坚持“对接政府、融资融智、平台赋能、综合服务”的总体思路，助推以县城为重要载体的新型城镇化建设。
积极做好县域金融服务。巩固县域金融服务“主阵地”，结合县域资源禀赋，持续做好县城地区的政府、企业、个人等群体的金融服务，制定“一县一策”差异化经营策略，提升产品创新和综合服务水平。加大对综合实力较强的千强镇、城关镇、中心镇、产业大镇、特色镇，以及示范村、产业村、人口大村等镇村的金融支持。从信贷政策、定价机制、考核激励等方面，对县域金融服务给予政策保障。截至2024年9月末，全行县域贷款余额超5.4万亿元，较年初增速接近10%，高出全行各项贷款平均增速1.5个百分点。
加大县域基础设施建设支持力度。加强供水保障、电网提升、流通网络设施等县城地区优质基础设施项目的信贷支持。丰富产品谱系，加快创新定制化产品和专属服务方案。运用“新农村支持贷款”等产品，对农村人居环境整治提升给予信贷支持。截至2024年9月末，农村基础设施建设贷款余额3847亿元，较年初增速接近18%。
满足新市民群体多元化的金融需求。在住房服务方面，面向县域农业转移人口，加大对保障性住房建设、城中村改造的金融保障；锁定置业刚性需求，优化楼盘准入流程，给予合理信贷支持。在消费服务方面，紧跟汽车和家电下乡等政策落地，做好消费信贷服务。在教育医疗服务方面，积极服务“一老一小”教育医疗需求，加强对智慧校园和医疗服务的金融支持。在社保服务方面，设立新市民金融服务特色网点，提供一站式综合服务。
优化“新农人”群体服务模式。聚焦退役军人、新型职业农民、大学生村官等返乡创业群体，做好金融服务，支持返乡创业群体收入增长。依托汽车和家电下乡、绿色产品下乡等政策，持续推进专项分期、信用卡业务下沉，拓展“新农人”消费金融场景。立足地方特色，差异化推广“快贷·农小E”“美丽乡居贷”等专属特色产品，助力返乡创业群体创造美好生活。
围绕守牢“两条底线”，坚定扛起服务乡村全面振兴的使命担当
建设银行将“牢牢守住保障国家粮食安全和不发生规模性返贫两条底线”作为金融服务乡村全面振兴的重中之重，不断加大资源投入，提升服务质效。
加强粮食安全金融服务，助力提高农业生产效率和综合生产能力，守牢保障国家粮食安全底线。积极构建“一个品牌+系列行动”的粮食安全金融服务体系，推出“善建粮安”金融服务方案，组织开展建“芯”助农、建“基”助农、建“垦”助农、建“链”助农行动，积极做好粮食全产业链重点客户服务，强化对粮食生产、流通、收储、加工等领域涉农主体的金融服务。截至2024年9月末，粮食重点领域贷款余额1500亿元，较年初增速21%。
抓牢“种子和耕地两个要害”。在种子端，加大“种业贷”推广力度，满足种业企业品种选育、制种扩繁等生产经营周转需求。聚焦重点种业企业，创新“投资流·乡村振兴”产品。截至2024年9月末，种业领域贷款余额113亿元，较年初增速5%。在耕地端，聚焦高标准农田建设重点区域，加大“高标准农田贷款”营销力度，从“农田建设+产业发展”视角出发，做好综合金融服务。截至2024年9月末，“高标准农田贷款”余额接近40亿元。
加大重点区域支持力度，守牢不发生规模性返贫底线。面向脱贫地区和国家乡村振兴重点帮扶县，立足优势特点，针对短板弱项，以多种形式开展金融支持。扎实做好陕西省安康市定点帮扶工作，持续打造服务乡村全面振兴的“安康范例”。面向脱贫不稳定户、边缘易致贫户、低收入农户等重点群体，从农业生产、就业创业、住房等方面提供资金支持。截至2024年9月末，在脱贫地区的贷款余额1.18万亿元，在重点帮扶县的贷款余额1466亿元，增速均高于全行各项贷款平均增速。
围绕农民致富增收，切实提升农户金融资源可获得性
“借钱不难，用钱不贵”是建设银行发展乡村普惠金融的初衷。建设银行坚持“真人、真经营、真贷款”的逻辑，打造“裕农贷款”线上线下系列产品。
线上，通过数据驱动，打造“裕农快贷”产品包。建设银行与政府数据平台、涉农管理平台等合作直连，引入土地流转、农业保险、农业补贴、农业产业链等多维涉农数据，面向农户开展全周期、自动化的风险画像，实现农户自主申请、模型自动审批、线上支用还款的全流程线上作业。线下，因地制宜打造“裕农贷”系列产品，服务农业生产、经营等场景中的信贷需求。目前，已经形成山东“齐鲁振兴贷”、江苏“城乡融合贷”等典型模式。截至2024年9月末，“裕农贷款”余额近3000亿元，较年初增长近一半。
整合金融资源，发挥金融支农惠农的合力。深化“银行+保险+期货”风险补偿和共担模式，建设银行聚焦玉米、大豆等领域，与大连商品交易所、郑州商品交易所开展合作，将期货、期权、保险引入农业产业链生态场景，助力农户规避市场价格风险，保障农民收入。同时，全面推进与农业农村部联合开展的“险贷直通车”专项创新服务，推广“保险+信贷”服务，有效满足农户信贷需求。
在服务乡村全面振兴的道路上，建设银行将继续贯彻落实“必须统筹新型工业化、新型城镇化和乡村全面振兴”的工作要求，进一步提升服务能力，下沉服务重心，做好县域乡村金融服务，为促进城乡融合发展、推进农业农村现代化作出更大贡献。
数据来源：中国建设银行
