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人民日报 2023年12月13日 星期三

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中国建设银行 做好五篇大文章 助力金融高质量发展

《 人民日报 》( 2023年12月13日   第 12 版)

  中央金融工作会议提出,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,为中国建设银行把握推进金融高质量发展主题、做好相关金融工作指明了方向。

  建设银行锚定金融强国建设目标,坚定不移走中国特色金融发展之路,始终坚持以高质量发展统揽全局,当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石,坚持质量第一、效益优先,把金融服务实体经济作为根本宗旨,以五篇大文章为抓手,推进金融高质量发展。

  

  科技金融:打造“五专”服务体系 精准支持科技型企业

  近年来,建设银行高度重视科技金融工作,紧紧围绕“十四五”规划纲要和创新驱动发展战略部署,践行金融为民理念,纵深推进新金融行动。

  建设银行大力发展科技金融,聚焦科技型企业创新发展痛点难点问题,引“金融活水”精准滴灌经济社会发展的关键领域和薄弱环节,着力打造“五专”科技金融服务体系,为服务科技型企业高质量发展提供有力支撑。

  创新专属政策。制定《建设银行支持高水平科技自立自强行动方案》,通过建立绿色通道、制定白名单、开展服务“专精特新”企业“专优工程”等一揽子举措,引导全行各项资源向科技创新领域集聚。

  创新专属评价体系。建设银行创新构建科技型企业创新能力评价体系,研发“星光STAR”等标准化评价方法,有效提升对科技型企业的精准识别及服务能力。

  创新专属产品服务体系。结合科技型企业不同发展阶段特点与需求,建设银行打造覆盖科技型企业全生命周期的信贷产品体系,推出“科技云贷”“善新贷”“科技转化贷款”等专属信贷产品,提升金融服务特色化。

  创新专属服务方案。建设银行积极发挥集团金融全牌照优势,强化母子公司协同联动,提供一体化服务,有效满足科技型企业个性化融资需求。

  创设专属机构和在线平台。建设银行加快推动科技特色支行、线上“科创专区”、“创业者港湾”创设,为科技型企业提供优质服务。

  绿色金融:推进全面绿色转型 助力可持续发展

  近年来,建设银行主动服务经济社会发展全面绿色转型,大力推动绿色金融业务迈上新台阶。

  制定服务碳达峰碳中和二十条行动计划,出台《绿色金融发展战略规划(2022—2025年)》《服务碳达峰碳中和行动方案》,明确“致力于成为全球领先的可持续发展银行”战略目标,构建同行业领先的ESG评级体系,主动将服务碳达峰、碳中和目标行动融入各项工作。自2018年起持续在境外发行绿色等主题类债券,发布“建行—万得绿色ESG债券发行指数和收益率曲线”和国内首版《中国绿色资本市场绿皮书》,构建气候风险压力测试体系。截至今年三季度末,建设银行绿色贷款余额超3.6万亿元,增速32.87%。

  在广东,建设银行为当地“渔光互补”项目提供3.9亿元15年期的优惠利率贷款。该项目在肇庆市马安社区、岗灶社区及周边区域鱼塘布设占地2000余亩的100兆瓦光伏面板,构建养鱼与光伏发电相结合的新模式。项目建成后,预计每年可提供清洁电力1.1亿度,节约标准煤约3.5万吨,减排二氧化碳约10万吨、二氧化硫约600吨、氮氧化物约300吨。

  建设银行还在助推生活方式绿色转型方面发力,通过“建行生活”APP、手机银行APP等终端,帮助用户形成个人“碳账本”,并以此为依据为用户提供消费折扣、支付优惠等个人金融服务,引导消费者积极践行低碳生活理念。

  普惠金融:大幅提高服务覆盖面 提升普惠服务质量

  2018年,建设银行将普惠金融确立为集团发展战略,深入践行新金融理念,不断创新探索普惠金融新机制、新模式、新空间。

  普惠金融战略启动以来,建设银行持续加大信贷投放,激发市场主体活力。目前,建设银行普惠金融贷款余额已突破3万亿元,近五年,年复合增速超40%,普惠金融贷款余额占全行各项贷款余额比重由2017年初的2.5%提升至超14%,贷款新增占比由1.3%提升至超25%。

  建设银行大幅提高服务覆盖面,金融服务进一步向个体工商户、农户、新市民等市场主体下沉。推出“小微快贷”等产品,提升客户可得性和满意度,累计投放约12万亿元,累计服务普惠金融群体超440万户。此外,建设银行还助力企业降本增效,对小微企业减免或优惠超30项服务收费项目,推出“按需支用、随借随还、按日计息”的还款方式,大大减少贷款资金占用。

  借助互联网优势,建设银行不断拓展线上渠道服务,创新推出“惠懂你”平台,提供7×24小时在线服务,实现“一分钟”融资、“一站式”服务和“一价式”收费。2022年,“惠懂你”扩展至数字生态服务平台,为用户提供一站式线上集成服务,围绕融资、成长和生态“三条主线”,增强普惠服务体验。截至2023年9月末,“惠懂你”平台访问认证企业已超1120万户。

  养老金融:优化金融供给 推动养老产业繁荣发展

  建设银行抢抓业务先机,整合集团内外资源,提出养老金融“1314”发展策略,寓意建设银行的养老金融服务将努力伴随用户一生一世,即打造“养老金融专业银行”一个目标,发挥“客户、资产、科技”三大优势,突出“专业稳健一站式”特色,构建“养老金金融、养老产业金融、养老服务金融、养老金融生态”一体化养老金融服务体系。

  建设银行启动社保卡三年攻坚工程,建立年金母子协同营销机制,强化板块协同,发力布局产品,实现储蓄、基金、保险、理财四类产品全覆盖。加大养老产业信贷投放力度,创新信贷产品与业务模式,助力破解养老产业轻资产、缺抵押问题。养老贷款规模、户数增长势头良好,养老产业、养老生态生根发芽。

  持续做好线上线下渠道的适老化改造。开展养老金融特色网点建设,在老年客户集中的网点设置无障碍设施、提供辅助器具,对接附近社区养老服务,让“劳动者港湾”同时成为“长者港湾”;提升线上渠道的友好性,提供关怀模式、长辈模式,尝试推进贴近服务,帮助老龄消费者更好适应数字生活,增强老年人金融服务获得感,做有温度的银行。

  下一步,建设银行将深化养老金融供给侧结构性改革,提升养老金融业务的便利性和体验感;充分发挥建行集团优势,锻造能力、培育生态、创新产品,集养老财富储备、产业培育、服务供给、生态搭建于一体,持续提升一体化服务能力,为解决养老问题贡献建行方案。

  数字金融:推动数字化转型 提升业务风险防范能力

  近年来,建设银行主动适应市场需求变化,以社会痛点、难点为切入点,制定《数字建行建设规划(2022—2025年)》《金融科技战略规划(2021—2025年)》,有规划、分步骤推进数字化转型,在支持传统企业技术升级、新基建、供应链金融、数字经济产业等方面,进行了许多探索和实践。

  围绕打造新金融数字基础设施,持续夯实金融科技和数据能力基础。“建行云”算力规模和服务能力保持同行业领先;通过推进数据治理工作,全链路系统协同能力不断提升,数据流程与业务、技术融合更加紧密。

  依托数字生态建设和运营有效促进主营业务发展。在零售业务领域,聚焦手机银行APP、“建行生活”APP运营,手机银行APP客户数量不断增长,达4.4亿户。“建行生活”APP推进打造围绕百姓日常生活和消费金融叠加的互联网平台,成为政府提振消费、提升数字治理水平的合作伙伴。在对公业务领域,持续夯实对公领域生态基础设施建设,大力推进普惠金融、乡村振兴,搭建包含“惠懂你”“裕农通”、供应链金融、“大资管家”平台等在内的对公领域生态。

  强化战略风险管理,构建智能风控体系,推动智能风控升级拓维,不断提升防范金融风险能力。围绕风险排查系统(RSD)、风险决策支持系统(RMD)、全面风险监控预警系统(RAD)、蓝芯、企业级风险管理平台等智能风控重点项目,持续提升建设银行在信贷管理、资产保全、金融市场风险、授信审批等领域的数字化智能风控管理水平,不断提升风险防范的自动化、智能化水平。

  数据来源:中国建设银行

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