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人民日报 2022年07月27日 星期三

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众邦银行 金融活水“浇灌”现代农业 科技创新赋能乡村振兴

《 人民日报 》( 2022年07月27日   第 13 版)

  作为服务湖北省乡村振兴的重要金融力量,武汉众邦银行股份有限公司(简称“众邦银行”)积极贯彻落实2022年中央一号文件要求,发展普惠金融推进“三农”服务,依托数字化供应链金融发展模式,创新涉农金融产品和服务方式,引导金融资源向乡村振兴领域聚集,助力农业稳产增产、农民稳步增收,以科技创新赋能湖北农业强省建设。截至6月末,众邦银行普惠型涉农贷款余额较上年同期增长超215%。
  创新产品助力乡村产业兴旺
  围绕湖北省重点农业产业链发展的现实需求,众邦银行依托大数据、人工智能、区块链技术,创新研发“邦E链”“农链贷”等金融产品,为产业链上个体工商户、小微企业、农业种养大户、家庭承包经营者等提供智能授信,对湖北省内小龙虾、种业、家禽及蛋制品、茶叶等特色农业产业链开展金融定向支持。
  作为湖北省家禽及蛋制品产业链金融链长单位,众邦银行重点支持链上中小微企业融资,推动产业链快速发展。湖北神丹健康食品有限公司(简称“神丹公司”)是一家融蛋(种)禽养殖、饲料加工服务于一体的农业产业化国家重点龙头企业,长期与上游包装厂及饲料厂保持稳定持续的采购交易。因禽类从育苗到产蛋存在养殖周期,前期投入较多,所以对供应商结算周期较长,导致上游小微企业存在较大的应收占款,亟需经营性流动资金补充。
  众邦银行深入神丹公司实地调研走访后,创新推出“邦E链”反向保理业务,向神丹公司提供1000万元授信额度。神丹公司根据与上游供应商的交易合同、发票、采购单据向供应商开立应付账款电子债权凭证,并签署付款承诺函。上游供应商签收电子债权凭证后可向众邦银行申请融资,将应收账款债权转让至众邦银行,提前回收货款,缓解资金压力。供应商也可到期持有或拆分债权金额继续流转至其上游交易对手,进行货款支付。
  “邦E链”通过将优质核心企业的信用注入整个产业链,实现穿透式的供应链融资,具有全线上、无抵押、可拆分、可流转的融资特点。
  截至目前,众邦银行通过“邦E链”和“农链贷”为神丹公司上游14家供应商累计投放贷款2768万元。
  政银合力助推农业稳链强链
  深化政银合作,是众邦银行深入实施金融服务“三农”能力提升工程、推进农业龙头企业融资、助力农业现代化发展、高效支持农业产业链供应链“强链、延链、补链、固链”的重要举措。
  今年2季度以来,众邦银行先后与湖北省农业农村厅、湖北省天门市人民政府签署战略合作协议,约定“十四五”期间发挥银行金融科技优势,赋能全省“三农”发展及乡村振兴,力争对“三农”及供应链贷款授信及累计投放不低于1000亿元,为天门市当地企业累计授信不低于20亿元,重点支持天门市纺织服装、农副产品深加工、生物医药等产业发展,加快地方特色产业供应链延链、补链、强链,推动县域经济高质量发展。
  风险防控助力农业提质增效
  强化风险防控是稳住农业基本盘的有力举措。近年来,众邦银行依托金融科技构建交易信息可得、交易行为可信、交易风险可控的“交易信用”模型,对涉农小微企业融资进行全流程、数字化的风险管控,确保资金能随时、随地、随需滴灌到农业供应链以往难以覆盖的节点。
  作为一家互联网交易银行,众邦银行以“交易信用”为依托,在传统供应链业务基础上综合应用数字技术,利用大数据风控能力服务多样化的业务场景需求。
  今年新升级的“众商贷”采用无需客户抵质押资产,客户凭法定代表人身份证、营业执照可实现一分钟申贷、零人工干预、一分钟放款的“101模式”,大大降低了涉农小微企业融资门槛和成本。
  未来,众邦银行将继续利用金融科技,赋能农业产业链上大量中小微企业及农户,为区域特色农业提供更高效、更有针对性的金融产品,助力湖北省现代农业高质量发展驶入“快车道”。
  数据来源:众邦银行

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