“信用”，贫困户脱贫香饽饽

    “以前是贫困户受益，现在是信用户能得到更多的支持。2016年信用评级我家为A级，获得5万元的扶贫小额贷款，发展了种桑养蚕，2018年脱贫了；现在我的信用上升到5A级，银行授信30万元，我又贷了10万元，产业发展更好了，家庭年收入10多万。” 2月13日，广西巴马瑶族自治县那社乡祥兰村村民廖克杰向记者介绍，“信用体系给了我翻身的底气，2018年底我还当选了村干部。”

    廖克杰说的信用体系，就是巴马县创新探索的积极向上的经济生态、风清气正的政治生态、优秀自信的文化生态、团结和谐的社会生态、山清水秀的自然生态五个方面构建的“五位一体”信用指标体系。通过信用体系评级赋值，让精神与物质、道德与经济、人品与产品“联姻”，把金融支持、产业奖补、评优评先与信用积分挂钩，信用分值越高，获得的支持越多，形成“评分越高信用等级越高，越能得到更多政策支持”的正向机制，引导农户摒弃“等靠要”思想，突破“干部干、群众看”“越扶越懒”等贫困治理困境，促进了当地农村经济社会发展，释放了社会活力。

    解决贫困地区发展资金难题

    缺资金是实施脱贫攻坚和乡村振兴战略面临的难点，难在农户贷款额度少、缺抵押、缺担保。

    据巴马金融服务中心主任邹国政介绍，“五位一体”农村信用体系，给每个农户进行信用评级，建立起“信用档案”，村民可以从经济、政治、文化、社会、生态文明等全方面“积累信用分数”，“无形的信用”成为村民“有用的资产”，群众的发展就有了本钱。

    甲篆镇百马村地处盘阳河畔，是巴马旅游核心区，信用体系给农村发展创造了机遇。“以前眼巴巴看别人吃‘旅游饭’，2017年底，我通过信用社授信贷款12万发展农家乐，现在每天收入200多元，日子好过多了。”民宿经营者韦克说。

    在巴马，通过信用体系，根据农户信用等级A~5A，给予5万～30万不同的授信。当农户扶贫小额贷款到期后转化为一般农户信用贷款，县政府予以财政贴息，从而将金融扶贫从政府主导转化为“政府引导，市场主导”，推动了扶贫产业的可持续发展。

    在燕洞镇交乐村，农家门口都挂有“信用评级”牌子，据村支书姚正云介绍，村民信用好，老板抢着用，信用社贷款也不用担保。全村290多户靠信用贷款发展了养蚕、龙骨花等产业，2019年人均可支配收入达9300元。

    该县农村信用社信贷部主任黄大鹏介绍说，金融机构根据信用评级发放信用贷款，实现了一次授信、随时用信、随用随贷、循环使用，极大方便了农户融资需求，抑制了农村高利贷，形成了金融支持农业农村发展的长效机制，实现了精准扶贫和金融改革的有效结合。

    目前，巴马全县共采集有5.7万农户信用信息，实现电子化档案管理并完成信用评级工作，信用户率达80.99%；在信用体系的支撑下，2016—2019年全县累计发放农户贷款38379户次，累计24.02亿元，其中贫困户13689户次，共5.36亿元。

    探索解决相对贫困的长效机制

    贫困地区的致贫因素错综复杂，提升贫困人口自我发展能力是解决相对贫困的核心目标。如何引导群众不断提升自身的能力素质，激发群众发展的内生动力？巴马探索的“五位一体”农村信用体系找到了方向。

    建立金融扶贫的正向机制。巴马信用体系联席会议办公室规定：贫困户脱贫前只能获评A级信用，信用额度最高5万元，脱贫后才能获得更高额度授信。非贫困户中，随信用等级增加给予更高的授信额度。

    “破解相对贫困，实现稳固脱贫，必须创新制度体系，‘五位一体’农村信用体系激发了群众内生动力，政府从财政、保险、教育、医疗等多方面提供保障。”巴马县分管扶贫工作的副县长王炳卜说。在“五位一体”信用体系的引导下，巴马57个贫困村中38个村成为信用村，23个贫困村党组织获评星级村党组织，全县农村形成积极向上、竞相脱贫的氛围。2016年至2018年，巴马共实现9349户贫困户42812人脱贫、27个贫困村脱贫摘帽。2019年有4154户贫困户19157名贫困人口、25个贫困村达到脱贫出列要求，巴马综合贫困发生率降至1.24%。

    推进贫困治理体系建设

    巴马县通过差别化金融支持的手段，把对农户的支持力度与其践行“五位一体”总体布局的热情程度结合起来，从而凝聚最广大乡村居民的强大合力，在党组织领导下，从经济、政治、文化、社会、生态文明等方面全面推进贫困治理。

    “以前扶贫主要是政府在干、群众在看，给什么用什么，造成了一些群众‘等靠要’的思想，市场和社会组织积极性也不够高。”巴马县委副书记覃家旺说，如今有了信用体系，群众有了积极性，社会组织和市场主体也积极参与进来，形成了多元化的贫困治理主体。

    沉寂多年的传统山歌又唱响了，红色文化、长寿文化、生态文化等优秀文化广泛传承，民间宗教信仰活动明显减少，上访案件、恶性治安及犯罪案件明显下降，群众安全感满意度从2016年89.93%提升到2019年的98.04%。2019年巴马获评“广西平安建设活动先进县”。

    在“五位一体”农村信用体系的引导下，群众普遍有了保护生态环境、发展生态产业的行动自觉。巴马的生态村由2016年15个增至2019年45个，多个村被评为广西“绿色村屯”和“美丽广西”乡村建设示范村。目前已在全县10个乡镇发展林下鸡、食用菌、山茶油等生态产业，通过“公司+基地+农户”的方式带动7000多户贫困户发展。

    巴马县“五位一体”农村信用体系，本质上是在坚持党的领导下，用金融的方法，将市场的契约精神与农村的“熟人社会”充分结合，探索建立了新时代解决相对贫困的长效机制，全面加强了农村经济建设、政治建设、文化建设、社会建设、生态文明建设，夯实了党在乡村的执政基础，为推进农村贫困治理走出了新路子。