公益健康扶贫 托起顶梁柱希望

    23岁，本是恣意地感受生活、满怀憧憬地奔向远方的年纪，但对彝族姑娘阿勒五各来说，她的23岁，却是整日拘于病床做各种治疗，眼前的父母亲人为了自己的病忧心疲惫，家庭状况也每况愈下。而顶梁柱公益保险项目以及社会各界的关心与帮助，给她带来了希望。

    初中起，阿勒五各舌头下就被检查出长了囊肿，要等到17岁才能手术，因此她只好辍学回家。2011年，她又检查出得了肺结核。她一边打工一边治病。然而肺结核才好没几年，一个更大的不幸再次降临到了阿勒五各身上，2018年，她被查出患有尿毒症。看着年迈的父母，阿勒五各觉得，自己的一生，“看不到希望，也就这样了吧”。

    但家人没有放弃。此后，父亲为了给她凑治疗费用四处奔走借钱，母亲省吃俭用，不顾身体。在巨大的经济压力和心理压力下，阿勒五各几近崩溃。更糟糕的是，虽然辗转于凉山州内外各大医院就医，为各种药物、治疗负债累累，几乎倾家荡产，她的两颗肾脏还是保不住。2018年10月，经过慎重考虑后，母亲依火呷呷为女儿捐出自己的一颗肾脏。但这并不意味着结束，阿勒五各一家还需要面对共计30多万元的巨额医疗花费。

    好在社会各界的关心帮助以及顶梁柱公益保险项目给他们带来了希望，也将笑容重新送回到这个女孩的脸上。治疗过程中总计花费65426.99元，政府报销后自付费用15108.18元。后来，顶梁柱公益保险项目又报销了6054元。虽然报销有限，但这笔钱对这个家庭来说意义颇大。阿勒五各说：“6000多元是阿爸3个月工资，它减轻了我们的压力，也给我们多了一分治疗的信心和希望。” 

    和阿勒五各一样有着相似经历的人还有很多。根据国务院扶贫办公布数据显示，2015年底全国因病致贫、因病返贫户占建档立卡贫困户比例达44.1%，涉及近2000万人，其中患有大病和慢性病人数734万。因病致贫、因病返贫是实现全面脱贫攻坚的难中之难、坚中之坚，而健康扶贫是解决贫困的一个非常重要的手段。

    为解决建档立卡贫困户主要劳动力的因病致贫、因病返贫问题，在国务院扶贫办和国家卫健委的指导下，2017年7月12日，中国扶贫基金会、阿里巴巴公益、蚂蚁金服保险平台、支付宝公益共同发起了顶梁柱健康扶贫公益保险项目，旨在为18～60周岁的建档立卡贫困人口提供健康公益保险。引入了社会力量，在原有的政府保障的基础上再增加一重保障，降低其因病致贫、因病返贫的发生率，助力全国脱贫攻坚。

    顶梁柱健康扶贫公益保险项目（简称“顶梁柱公益保险项目”）自成立以来，截至2019年12月31日，为12个省份80县（市/区）835.94万人次建档立卡贫困户提供健康保障，项目规模24743.53万元。其中覆盖“三区三州”贫困县 9 县 74.32 万人次，项目规模 2231.59 万元。2019年项目落地合作覆盖12个省份71县（市/区），受益人数为410.57万人次，项目规模12784.51万元。

    顶梁柱公益保险项目的赔付不分病种和医院，对住院总费用中各级政府报销后剩余的自付费用进行补充报销，即自付费用减去项目免赔额之后，按一定赔付比例进行赔付。该项目是对现有医疗保障体系的有力补充，减轻建档立卡贫困户家庭主要劳动力的住院医疗费用负担，同时也是创新精准对接与社会扶贫工作机制，社会爱心资金支持与政府的健康扶贫政策形成互补，为社会力量参与健康扶贫探索新路子。

    为了更好地提高项目理赔组织率，中国扶贫基金会与各协作方在不断地探讨，与各项目县一同组织设立项目县办公室，构建县乡村三级健康扶贫联动体系，以确保项目快速落地执行。筹办省级培训会、视频培训会，联动5000多名一线干部协助贫困地区群众申请理赔。

    曲木约布木是顶梁柱公益保险项目落地项目县卫生院工作人员，自从项目在当地落地开始，就一直从事项目对接和一线理赔工作。“快”是曲木约布木对她负责的顶梁柱公益保险项目报销流程的直观感受。理赔工作只需要贫困户提供身份证和医保卡，医保费用分割单由卫生院提供。很多贫困户居住位置偏远，常存在联系不上理赔对象的情况。曲木约布木通过种种手段联络贫困户，将钱送到他们手里。

    顶梁柱公益保险项目作为一种新型的大病医疗保险，区别于传统的医疗救助，主要采用“互联网+保险”的创新公益模式。项目和蚂蚁金服等金融机构合作，整合多种资源，各方深度参与。例如，蚂蚁金服在这个项目中提供丰富的技术支持，其中包括应用区块链技术，确保每一个保单都能被精准跟踪。

    区块链技术的应用使得顶梁柱公益保险项目实现了三个创新：全透明、全跟踪、全覆盖。它就像一个“公共账簿”，包括捐款人、公益机构、保险公司、受保人在内的所有项目参与方，共同“记账”和监督，任何一方都无法篡改账目。捐赠款项、覆盖县域和人数、理赔情况等信息，均得到及时公布，做到透明公开可追溯。每个受益人都能在项目平台上查询自己的保单信息，并通过手机快捷理赔；每个捐赠人也都能看到项目帮助到了哪些人，理赔了多少资金。作为一个公益项目，公众的信任度尤为重要，区块链这根链条串联起了参与的每一方，并且保障每一个环节公开透明地展示出来。顶梁柱公益保险项目带着这一优势赢得了非常多的信任，带动许多人积极参与其中。

    截至2019年12月底，顶梁柱公益保险项目已为835.94万人次的建档立卡贫困户提供保障，2020年将会稳步实现1000万人次的目标。

    2020脱贫攻坚任务即将完成，但贫困问题并未就此彻底消失，相对贫困问题依然存在。对一个农村家庭来说，一旦家庭的劳动力罹患重大疾病，整个家庭就可能掉入贫困的大坑，因此他们的生活境况和现实困难需要得到长期关注和扶持。在脱贫攻坚决战决胜之年，在“健康中国2030”的大背景下，顶梁柱公益保险项目将持续助力完成全面建成小康社会任务。