三者险投保20万元不够用？（维权·指导）

　　道路情况瞬息万变，第三者责任险与交强险的功能都是在车主的车撞人之后用来赔付对方的医疗或做补偿费用的，从各方反馈来看，交强险保障能力有限，难以赔付重大的人伤事故，所以对车辆保险中的第三者责任险的重要性不能有所忽略。

　　在对近20位车主的随机调查中，记者发现，越来越多的车主在投保第三者责任险时，将保额从原本的20万元提升到了50万元。这是否有必要呢？让我们以人伤事故来算一笔帐。

　　交通事故造成受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿相关费用外，还应当赔偿以下6项费用：丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等。

　　计算方法则是，死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按20年计算；丧葬费按照受诉法院所在地上一年度职工平均工资标准，以6个月总额计算；被扶养人生活费按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算，被扶养人为未成年人的，计算至18周岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算20年。

　　也就是说，如果不幸发生一起交通事故，车主负全部责任，死亡一人，45岁，上海城市户口，并有一个16岁孩子。赔偿计算如下：

　　死亡赔偿金：上海城镇居民人均可支配收入20668×20年=413360元

　　丧葬费：上海职工平均工资29569×0.5年=14784.50元

　　被扶养人生活费：上海城镇居民人均消费性支出14762×(18-16)年=34450元

　　如此，共计需要支付超过46万元的赔偿费用，这其中还不包括、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等费用。这一赔偿费用，对投保20万元第三者责任险的车主来说，是远远不够的。

　　列出以上这些费用，并不意味着所有人都需要投保50万元的第三者责任险，购买车辆保险也是因人而异的。保险公司的车险种类很多，车主应该针对自己的开车习惯等情况，理性地购买车辆保险。

　　对于那些刚拿到驾照的新手来说，购买50万元的第三者责任险，是有一定必要的。毕竟道路情况多变，买保险就是为了以防万一，因此不要因为几百元的保费差价而为自己带来沉重的经济负担。

　　异地出险维修资料要全

　　当汽车异地出险后，许多车主急于让汽车脱险，往往采取一些不合理的施救行为，如请外行拖车、人力推车等，造成汽车更大的损失。专家表示，保险公司对于这类因车主施救不当所引起的汽车损失是不理赔的，建议车主遇上交通事故后，务必严格听从定损员的意见处理汽车施救事宜。另外有些车主自行选择当地修理厂维修汽车，但索赔时却发现实际维修额高于理赔价格造成理赔困难。因为保险公司通常会按照定损单作为理赔依据，车主应当按程序办。

　　异地出险在报案定损后可以回本地维修。若是异地维修，车主就需要收集相应索赔材料，如索赔申请书、交通事故证明、交通事故赔偿调解书、修车发票等理赔必备资料。假如出险后“私了”，如没有保险公司的定损证明等资料，保险公司也无法全面了解事故梗概，无法计算理赔额，而在汽车后备厢或车厢内部发生的物品丢失，均不在车险的保障范围内。

　　专家建议，车主在驾车出游前要随身带上保险单，当车主向保险公司报案呼救时，及时告知保单上的保单号码，能使定损理赔手续更便捷。车主还要熟记保险公司的服务电话,这样保险公司的事故定损施救进度会大大提高。