佳友通：助农取款机开辟个人银行时代

    互联网金融时代，有什么可以集取款、信用卡还款、转账汇款、手机充值、支付宝充值、公共缴费、机票火车票彩票购买、网上购物于一身呢？采访佳友通电子支付有限公司总经理孙近松以前，环球人物杂志记者会回答：“暂时不可能有这样的产品，因为技术上难度相当大。”但现在，记者可以认真地说，佳友通的银联卡助农取款机做到了。

    争取政策支持

    采访孙近松那天，正赶上快要过年，好多人都在头疼怎么能买到火车票。孙近松说，不仅仅是火车票的问题，对许多农村居民来说，去银行取款是更头痛的问题。2011年3月，中国老区建设促进会与有关部门共同发起了一个全国性的调研活动——万人千县大调研，整个活动分成8个调研组，会同各地老促会、地方政府有关部门联合进行。从活动开始到《调研报告》出台，历经3年的时间，共调研了28个省（区、市）、93个市、168个县、285个乡镇、258所学校和乡镇卫生院、村卫生室，考察了230个生产基地、科技园区和开发项目，召开了175次座谈会。这次调研发现，上学、医疗、就业等农村传统老大难问题依然相当麻烦，取钱、汇款、转账等需求也成了新问题，农民要跑到镇上或者县城，来回几十甚至一百多公里。

    什么时候在农村也能享受到转账汇款、给手机充值，甚至买车票、网上购物等方便快捷的金融服务，真正实现政府关于惠农、便农、支农的承诺呢？

    金融是现代经济的核心，支付结算工具是金融活动的重要媒介。中国人民银行一直在组织开展银行卡助农取款服务试点，支持非涉农银行机构开展银行卡助农取款服务，扩大银行卡服务范围，创建更加方便的银行卡用卡环境，并出台了相关政策，中国银联也印发了相应的业务规则。

    有了政策导向、操作规则，红色财富（北京）投资基金管理有限公司经过多方调研、反复论证，在中国老区建设促进会的指导下，决定以实际行动来为助农取款做些实事，并于2013年8月组建了佳友通电子支付有限公司，与中国银联、拉卡拉支付有限公司、 广电运通金融电子股份有限公司以及42家合作银行联合推出了银联卡助农取款机，为中国农村金融事业的发展迈开了第一步。

    然而，助农取款机能否快速应用到农村，早些让广大农民受益？市场会不会不买账？孙近松回应道：“目前中国在对四大国有银行进入农村铺设网点实施补贴，但即使是这样，银行也有心无力，因为银行的运营成本太大，高于我们的助农取款机。银行建立一个营业网点，需要几台自动取款机，还需要银行的营业人员以及保安，一辆运钞车，这还是最基本的配置，不用算也知道成本有多高了。”

    互联网与传统金融的结合

    说到底，助农取款机是传统银行的自动取款机与现代互联网金融结合的产物，这其中既有传统的取现金和便民业务，也有网络时代电子商务O2O的身影。

    中国人民银行2014年末发布的信息显示，截至2014年末，累计发行银行借记卡44.81亿张，ATM机61.49万台，ATM机严重不足，远远满足不了银行卡激增之下，人们特别是农村地区的取款需求。“银联卡助农取款机承载着城乡民生金融和网上交易支付的双重责任。” 孙近松说。

    目前，佳友通面向全国实施“红动中国”计划，建立市、县运营管理中心，以人口密集县、乡镇、城乡结合点、经济发达乡镇为重点，布置银联卡助农取款机便民支付网点，实现越来越多的边远地区农民“足不出村”就能享受到账户查询、小额取现、刷卡消费等高效便捷的现代支付业务，并进一步和新农合、新农保代理，银行金融产品业务相结合，提高合作商的积极性。

    佳友通董事长徐安心告诉记者，在推广的过程中，合作的商铺最初不太看好助农取款机，因为机器需要供电还需要网络，增加了经营成本并且还占地方。公司的推广人员耐心给商户讲解，农户用任何银联标识的银行卡每取一笔钱，中国银联和发卡行都会给予商户补贴，并且在助农取款机上转账，买火车票、机票、彩票和购物都有分润，以后还会添加更多增值服务。了解这些后，商户们的热情大大提高了。

    “简单来说，一台银联卡助农取款机一年可以节省2—3个人的工资；复杂点说，以前，超市、餐馆等营业场所的营业额每天需要把前一天的现金入账存银行，现在可以直接放入取款机，节省了人力和物力的同时，还能收取手续费，对于合作商来说，是件一举两得的好事。” 孙近松对助农取款机的前景非常乐观。

    仅从这一点来说，银联卡助农取款机开辟了个人银行时代，每个助农取款机都相当于一家个人银行，都可以实现转账、民生缴费、充值、买机票火车票以及彩票等服务。而因为设置地点的便利性，也让很多农村居民不再长途跋涉。

    以贵州为例，这里的山路十八弯，偏远山区的居民以前每次取钱都需要来回几个小时的折腾。有了助农取款机，一切问题都解决了。一位老人告诉记者：“我们村距离镇里5里多路，我每次去排队领低保和养老保险金，来回一趟坐车要花6块钱。现在在家门口刷卡就领到了，等于一趟就给我省了半斤肉钱！”

    据孙近松介绍，红色财富投资基金目前已经投入2亿元左右用于银联卡助农取款机前期的研发、生产等环节，涉及项目的专利和发明50多个，到2018年前要实现5万个助农取款网点。不过，孙近松也强调：“目前业务的开展以城乡结合部为主，今后的方向除了在农村普及以外，还要向城市的大型超市、宾馆、饭店等有固定经营场所的地方甚至家庭布放，真正向个人银行推进。”