洗钱（知识问答）

    日前，中央电视台报道中国银行多家分支行的“优汇通”业务疑违反外汇管理局规定，开展无限额换汇业务，充当地下钱庄洗黑钱。中国银行随后立即澄清，力证自己的清白。一时间，洗钱成为人们关注的话题。

    问：什么是洗钱？

    答：洗钱一词是由英文“Money Laundering”直译而来，字面意思是把黑钱洗干净。而黑钱是指通过非法甚至犯罪方式获得的金钱,主要包括贩毒、走私、诈骗、贪污、贿赂、逃税、卖淫、恐怖等方式。洗钱的目的是隐瞒资金的来源和性质，使之合法化。

    问：洗钱的危害是什么？

    答：从司法角度看，洗钱既妨害了司法活动，也助长了犯罪分子的气焰。

    从金融管理秩序角度看，洗钱活动往往借助于合法的金融网络，这不仅侵害了金融管理秩序，也严重破坏了公平竞争规则，破坏了市场经济主体之间的自由竞争，从而对正常、稳定的经济秩序带来负面影响。

    另外，洗钱还为贩毒者、恐怖主义分子、非法武器交易商、腐败的政府官员等从事犯罪活动提供了动力。

    问：洗钱的途径有哪些？

    答：洗钱主要有以下7种方式：

    一、利用合法金融体系洗钱，特别是使用假身份证开设账户，转移、藏匿非法所得。

    二、利用地下钱庄将赃款转移出境。

    三、利用互联网洗钱，如利用网上银行转移赃款，或通过网上赌博钱洗。

    四、婚姻。与外国公民结婚的人转移非法资金更容易。

    五、通过投资洗钱，如投资房地产，或兴建宾馆、在境外开设公司，购买商品房、古董或艺术品等。

    六、利用进出口贸易洗钱，如通过虚报进出口价格或伪造贸易单据等方式跨境转移赃款。

    七、利用证券期货市场洗钱，如买入股票，将股东账户及股票转托到其他证券公司，然后出售股票，提取现金。

    问：如何反洗钱？

    答：在具体操作层面上，国际通用的反洗钱手段主要有3类。

    第一是客户身份识别制度。客户身份识别具体包括3 个方面：了解客户本人的真实身份；了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途；了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

    第二是信息保存制度。金融机构应将所有必要的交易记录，包括国内和国际交易记录，至少保存5年。

    第三是大额可疑交易报告制度。对符合可疑交易报告要素的交易，应了解资金交易方的身份信息。大额交易则不论可疑与否，都要上报。

    为了有效防范和打击洗钱犯罪，中国建立了反洗钱工作部际联席会议制度，成员包括人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、国务院办公厅、外交部、公安部、安全部等23个部门。其职责包括掌握全国各地区和各部门反洗钱工作情况，加强对洗钱活动手法、规律、特点的研究，就反洗钱工作的政策、措施、计划、项目向联席会议提出建议和方案等。

    随着洗钱犯罪的国际化，世界各国开展合作，通过了一系列的法律法规，并采取了相应的组织措施。1989年在巴黎成立的政府间国际组织——反洗钱金融行动特别工作组（FATF)，是目前世界上最具影响力的反洗钱国际组织，其成员国目前有30多个，中国是该组织的正式成员。该组织制定的反洗钱40项建议和反恐融资9项特别建议是世界上反洗钱的最权威文件，已得到联合国、国际货币基金组织、世界银行以及130多个国家、地区的承认，成为打击洗钱和恐怖融资的国际标准。（张立明）