存钱的技巧

    侄子快到18岁了。新年那天，哥哥嫂子希望家里每个做长辈的，都送他一句话，我送给他的是一句巴菲特的名言：“开始存钱并及早投资，是最值得养成的好习惯。”

    哥哥嫂子看后笑了，明显有点不以为然——谁都知道，现如今投资获利不容易，存钱更没什么用——银行利息哪赶得上通货膨胀。事实上他们错了，成为富人的道路可能有上百条，存钱绝对是其中最平坦的一条。

    美国理财大师大卫·巴哈在他的演讲中最喜欢举的例子是“吉姆夫妇的故事”。这对夫妻与大多数美国人的消费理念不同，从不乱花钱，而是会一拿到收入就提出一部分转到专项账户中进行储蓄。起初收入较低，提取比例也较低，后来随着收入增加，提取比例逐渐上升，专项账户也从普通的储蓄拓展到了基金、保险等。结果，吉姆夫妇拿着不怎么丰厚的工资，不靠继承、没有中过彩票，却在中年时就已经坐拥200万美元净资产。这就是一个活生生的“储蓄版”美国梦。 

    在我看来，巴哈讲这个故事的主要目的是告诉我们，要想存到钱，你必须想明白一个道理：“看不到的钱就花不掉。”说白了就是先存钱再花钱。这个习惯会让你学会减法生活，减少很多不必要的支出。例如，K歌、几顿美食、逛街淘点小东西，都是不太奢侈的消费，但它们却能令你手中的百元大钞消失不见。而若到手的薪水先被拿走一部分用于储蓄，那么剩下可供支配的钱自然变得有限，这时候你会发现，减少的这些消费并不会给你带来任何不便。

    掌握了原则还不够，真想靠存钱致富，还得有技巧。 

    一是勤快。对工薪阶层来说，最重要的是不要把工资卡里的“活钱”变为“睡钱”。不少人忽视工资卡的管理，只是随取随用，没用完的钱就“睡”在银行里。工资卡内的钱基本都是活期存款，如果能够将卡内一部分资金转换为定期存款，哪怕就定存3个月或者一年，利率就分别增长1.71%和2.25%，与活期利息相比，收益大大提高。如果手头比较宽裕，在进行储蓄时，最好选择一个相对较长的存款期限。

    另外，很多人为了方便保管，在投资定期存款时喜欢存大存单。这样做的后果是，一旦遇到急事，即使再小的金额，也需要动用大存单，损失了应得的利息。为避免这种不必要的损失，在储蓄时不要怕麻烦，应尽量把存款的金额分散。如有10万元，可以分别存成1万元、2万元、3万元、4万元各一张，无论提前支取多少金额，利息损失都会降到最低。

    二是理智。也许你会发现自己远比你想的要脆弱，一款包、一次旅行都会让你想要放弃存钱的信念。没关系，你可以选择那些具有一定强制性的项目，如定期定投，只要把认购日期定在工资入账后几天，就能确保资金成功转出。要想对自己要求更严，还可以选中途不易赎回的产品，有初始费用、账户管理费、手续费等，中途取出的成本会高得让你心疼。

    三是有目标。简单来说，收入1万元的人，若只把目标定在存下5万元，那可能只需几个月就实现了。而若目标定在100万元，显然远高于赚钱能力，遥遥无期就很容易放弃。因此，不妨先想想你的目标该定多少，并根据目标倒推存款计划。例如月收入2万元，存款目标30万元，想要4年实现愿望，以年收益3.5%的定期存款利率水平计算，每月就必须存下5815元，以此给自己一个制约。

    四是有创意。比如，拿到5万元年终奖，聪明人会把它平分5份，各按1、2、3、4、5年定期存5张存单。一年后，把到期存单续存并改为5年定期，第二年再把这年到期的存单续存并改为5年期，以此类推。5年后，5张存单都变成5年期的定期存单，而且每年都会有一张存单到期。厉害吧？

    五是及早。“收入就那么点，怎么存钱啊？”“等我涨工资了再开始存钱吧。”这样的想法是否经常在你脑海中回荡？要想存钱，你必须马上停止这样的想法！在存钱这项任务中，25岁开始还是30岁开始，差距可大了。按每月存1500元计，用复利公式算一下，差距会吓你一跳。

    说到底，一个人想积累财富从来都不是“百米冲刺”，而应该像“马拉松”，需要的是有计划、有耐心、有原则。