房子并不仅仅是房子。当约翰·赛蒙德还是个孩子时，父亲就对他说：“你的房子就是你的城堡。”

  　赛蒙德牢牢地记住了这句话，并从这句话上挣到了钱。他的澳洲房屋信贷公司凭借着各种优惠的贷款利率和卓越的服务，把成千上万的澳大利亚“房奴”从处于垄断地位的　银行中“解救”了出来，帮助他们以更少的代价买下“城堡”。

  　如今60岁的约翰·赛蒙德已是澳大利亚人心中的英雄，他们亲切地称他为“澳洲约翰”。

  　“不能让孩子有破产的父亲”

  　赛蒙德祖父母早年从黎巴嫩移民到澳大利亚。赛蒙德小的时候，祖父母总对他说，澳洲是一个到处是牛奶、蜂蜜，充满机会和希望的乐土。但赛蒙德长大后，生活呈现给他　的却是更多的艰辛与曲折。

  　父母希望他成为一名医生，年轻的赛蒙德却并不清楚自己要做什么。在悉尼大学学完法律后，他进入一家金融公司，逐渐对金融贷款产生了兴趣。

  　不久后，赛蒙德成立了自己的公司，主攻商业房地产贷款业务，而不是普通住房。那时的贷款市场很少有竞争，非银行贷款机构在澳洲尚属新生事物，大多数人都前往银行　等机构申请贷款。因此，在最初的时间里，赛蒙德的公司只是充当贷款中介的角色。不过，赛蒙德还是凭借着自己周到的服务，平均每个月为公司迎来200多个客户。

  　然而好景不长。20世纪80年代后期，澳大利亚社会的通货膨胀率和利率不断攀升，经济泡沫几乎使所有的金融机构都深受影响，赛蒙德的公司遭到灭顶之灾。

  　赛蒙德背上了300万澳元的债务。面对巨额债务，他拒绝选择破产，而是同债权人达成协议，用三年的时间偿还。这个决定让他付出了昂贵的代价，他被迫卖掉房子，妻子　也离他而去。

  　离婚后，赛蒙德搬到了悉尼列王十字区的一间出租屋里。这是他一生中最艰难的时期，甚至连买一条领带的钱都付不起。夜里，他常常绝望地哭出声来。“当灾难降临的时　候，你往往不知该如何反应。对于我来说，孩子是我绝对优先考虑的对象。我经常对别人说，要是没有我的两个孩子，我肯定没有力量恢复过来。”

  　赛蒙德为何那么坚定地拒绝破产？

  　“在很多情况下破产都是件好事，但它并不在我的选项中。我不能让我的孩子们有一个破产的父亲。他们应该有个更体面的人生开端。”

  　并不仅仅是他的孩子，他的父母也是原因之一。他的父母一生勤劳，开水果店，把7个子女抚养成人。父母教育给赛蒙德的核心价值观是勤劳与正直，他实在不能想象父母　把他看作是一个失败者，一个输家，一个“废物”。

  　伤心绝望之际，赛蒙德思考着怎样走出人生困境。他有了一个大胆的想法：提供廉价的个人房屋信贷，同大银行直接展开竞争。赛蒙德认为自己能击败那些大银行，因为他　明白澳大利亚人的心理：房子不仅仅只是房子，它是一个梦想，很多人一生的梦想。

  　一个人冲击银行

  　有澳大利亚媒体在回顾赛蒙德的创业起点时说 ：“这是一个总把《城堡》评选为最佳影片的国家（注：这部拍于1997年的黑色幽默电影讲述了一个墨尔本的普通工人，为　了维护自己破旧的房子而跟机场打官司的故事），这是一个抵押贷款利率的变化足以影响大选输赢的国家。赛蒙德知道如果他借钱给人们买房子，人们一定会还钱给他的。”

  　成立澳洲房屋信贷公司的最初想法，来源于赛蒙德对美国住房贷款行业的认识。那时美国70%的住房贷款是由非银行金融机构提供的。而在澳大利亚，这一行业则完全由几　家大银行垄断。当年还一贫如洗的赛蒙德多方筹措资金，终于有机会前往美国参加金融业会议，并通过这次会议进一步了解美国的住房贷款模式。

  　回到澳大利亚后，赛蒙德决定效仿美国模式，以低利息和优质服务向垄断银行发起挑战。他说服了有实力的出资者，在1992年投资成立了澳洲房屋信贷公司。而出资者的　条件之一是赛蒙德不得泄露出资者身份，以免遭到大银行的反击。当时澳大利亚信贷市场的垄断氛围由此可见一斑。

  　在当年的澳大利亚，大众对银行的服务也是怨声载道：各大银行周末歇业；很多人必须在银行午间休息时排长队等候；银行服务人员态度傲慢；银行通过高利率获取了巨额　利润，而普通大众却把辛苦得来的薪水大把大把交给银行。赛蒙德的澳洲房屋信贷公司的成立，立即激起了澳大利亚信贷市场的阵阵涟漪，开始改变整个澳大利亚的住房信贷　市场格局，形成了贷款方之间的竞争局面。

  　几乎是一夜之间，赛蒙德变成了英雄。在公司广告中，赛蒙德公开宣布他的公司将“拯救你”——将你从银行手中拯救出来，帮你省钱。按照赛蒙德的说法，这场“革命”　使街上的每所房子每个月节省了300澳元。

  　退出个人权威式管理

  　然而公司的发展并非一帆风顺。1998年，赛蒙德的公司交易量增加了40%，可是利润却下降了44%。随着越来越多的模仿者出现，澳洲房屋信贷公司所独具的优势已经不再　明显。同时，赛蒙德还面临一个更严重的内部问题。

  　当时赛蒙德对公司的管理更多是依靠自己的个人魅力，很多重大决定都是凭直觉与经验作出的判断。他常常召开员工大会，充满激情地讲演，希望用自己的经验与热情感染　公司里的每一个人。而利润的大幅下降使赛蒙德意识到，自己的管理模式需要调整，不应再是个人事无巨细地全方位掌控。

  　于是他立即着手与业内专家、分公司负责人商讨公司的改造与复兴计划。赛蒙德请来了澳大利亚知名的人力资源管理公司提出人事改进建议，请普华永道会计事务所协助财　务管理……主动减少了个人权威在公司操作层面的影响。

  　在听取企业内外的意见后，赛蒙德果断决定调整经营模式。2000年澳洲房屋信贷公司贷款超市成立，把业务扩展至贷款中介，开始代理各种不同性质的贷款。无论是初次　购房还是投资者，都可以找到最适合自己的贷款类别。公司受过专业训练的贷款顾问全天候提供专业服务。公司的业务越做越大，利润也得到稳步增长。约翰·赛蒙德再次走　出了低谷，取得了事业上的辉煌成就。

  　赛蒙德的商业决策改变了很多澳大利亚人的生活选择。澳大利亚央行副行长贝特里诺在去年8月的一次演讲中称，随着非银行贷款机构如澳洲房屋信贷公司的出现，澳大利　亚四大银行过去10年内在房贷市场上的份额已经从67%下降至55%；存贷款之间的利差已经从250个基点缩至120个基点。房贷市场中的激烈竞争已经使澳大利亚的贷款利率下　降，民众得到的服务多样性和可获得性随之增强。

  　从破产危机和情绪崩溃边缘安然走过，赛蒙德不仅为自己感到自豪；更重要的是，他为孩子们和耄耋之年的父母赢得了骄傲。

  　（编辑：毛阗杰)