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国际金融报 2018年09月10日 星期一

智融集团五年深耕金融科技 静待下一个五年花繁叶茂

《 国际金融报 》( 2018年09月10日   第 02 版)

  2013年,技术出身的焦可创办了智融集团。

  截至目前,智融集团累计融资超过6.7亿人元民币,先后成为中国互联网金融协会会员单位、中国人工智能学会会员单位,并获得国家高新技术企业认证。

  作为国内领先的金融科技公司,智融集团通过自主研发以人工智能技术为核心的新金融技术,赋能金融服务生态中的每一环,助力普惠金融发展,推升金融服务实体经济效率。

  智融集团CEO焦可介绍,目前智融集团将主要发力AI赋能和技术输出。

  “在AI赋能方面,智融集团将以‘I.C.E.人工智能风控引擎’为内核,通过机器学习、大数据计算等技术研发,以金融服务平台用钱宝为桥梁,缩短金融机构与用户之间的距离,帮助非银行人群获取金融服务。”焦可称。

  目前,在科技赋方面,历经五年的健康稳定发展,智融积累了大量的数据样本——2500万人次。这个数字实际上非常庞大,因为一般银行可能一年也只能积累几百个贷款样本 。而针对人次这个概念,焦可指出,一个好用户不一定永远是好用户,所以我们视每一次用户的借款为一次独立的行为,独立建模。2017年初智融开始技术的对外输出,目前已经实现金融科技业务全流程的技术能力输出。

  基于多年积累的强大的技术研发能力,成熟的风控、产品设计及应用等能力,以及庞大的数据样本量,目前智融已全面实现金融科技服务各环节技术能力的对外输出,为机构提供用户触达、风险管理、产品设计、客户服务等相关服务。

  但是有意思的是,今年的朗迪峰会最不缺的就是“金融科技公司大拿”,那么互联网老兵智融集团又有什么优势呢?

  焦可觉得,具体在金融科技输出企业级伙伴的合作点上大部分金融科技公司都从这四个方面切入:获取客户、风控、贷后和客户管理。

  “而我们最大的两个优势在于,首先,我们本身数据的基础以及用户的基础非常大。我们累计的注册用户数已经超过了2000多万,这些对于我们的合作方其实都是一个非常宝贵的资源。更重要的是这2000多万背后带来大量的用户行为和这种实际借贷的历史所产生的模型。其次,我们团队的技术实力在行业里面算是比较领先的。智融里绝大多数的员工都是工程师,技术和产品人员超过了70%,公司有占比过半的技术精英,而且很多来自于阿里巴巴、腾讯、百度等非常领先的互联网公司。”焦可进一步指出。

  但事实上,在金融科技输出的这条赛道上,除了中小型的金融科技公司,大型国有银行、互联网巨头如蚂蚁金服、京东金融也在纷纷抢食传统金融机构这块大蛋糕。

  对此,焦可坦言,事实上目前中国没有被银行服务到的人群的体量非常大,远非大型国有银行、互联网巨头所能完全覆盖。

  焦可觉得,目前中国整体个人信贷的领域,可能会呈现一个“三三四”的格局。最上面三成的客户,其实会被大型国有银行和互联网巨头服务。目前,实际上还只有上面两成用户被覆盖,但是他们会往下渗透。这一趋势可以从今年银行发信用卡,互联网巨头深耕节奏加速有所体现。

  他提到,但是我们还应该重视中间的三成人群的“次优人群”。“次优人群”并不是欧美国家所指的危险人群,他们其实是应该可以被银行服务到的。这部分人群会由部分中小银行和部分更具有挑战性的中小型金融科技公司去服务,而我们目前主要的用户就来自于这三成人群。

  焦可觉得,目前国内的征信环境、数据环境不如欧美国家发达、成熟,所以中国短时间内比较难被服务到的人群会大于欧美国家,而剩下的四成用户是短时间内比较难以被服务到的。目前最上面的三成和中间三成群体会是各类玩家竞争的一个核心点。

  今年,着力打磨一家“有能力的公司”的智融集团已经五岁了。

  五年在一般创业里还算比较长的时间了,但在焦可看来,这对于整个智融的征程才刚刚开始。

  “因为我觉得将金融和科技结合起来其实是一个非常大的命题,它不是一个简简单单的用五年时间就能够解决的。在五年的时间里,我们最庆幸的一件事是找到了一个金融和科技的结合点,找到了能够把人工智能技术和具体的问题放在一起的机会。就像我们的投资人创新工场李开复老师所言,他一直觉得创新工场经常投人工智能的公司。而我们的案例在他看来,是一个典型的把人工智能技术放在了一个应用场景里面,并且取得了极好效果的典型案例。”他谈到。

  “之前的五年里,我们这颗种子刚刚种下去,而接下来五年时间,可能才是这颗种子发芽,长成一棵树的过程。”焦可说。

  ·CIS·

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