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国际金融报 2018年04月16日 星期一

论道博鳌,陈生强:京东金融步入2.0

黄希 《 国际金融报 》( 2018年04月16日   第 07 版)

  资料图片

  “2.0阶段,京东金融成为了一家服务于金融机构的科技公司,这是我们现阶段的核心定位。”京东金融CEO陈生强在博鳌论坛接受记者采访时谈到。

  陈生强心中的京东金融2.0是怎样的?

  事实上,陈生强曾在多个场合解释过京东金融2.0规划。

  “京东金融现在的定位是一家服务金融机构的科技公司,其核心商业模式是B2B2C。”他说。

  这个B2B2C指的是什么?

  这个模式听起来复杂,实际上很简单。其中第一个B是京东金融,目前阶段中间那个B是金融机构。未来,中间那个B也可以是政府、非金融企业,最后的C可以是中小微企业,也可以是个人消费者。简单说,就是京东金融给金融机构提供服务,并帮助金融机构更好地服务个人和企业客户。

  京东金融当下定位是助力金融机构降低成本、提高效率、增加收入,实现战略升级。也就是说,该公司不以扩张资产负债表为盈利模式,而是专注于场景、获客、运营、风控、交易和系统服务等,赚技术服务的钱。但是与其他的技术服务商不同的是,京东金融的利益是跟客户绑定在一起的,不是客户的成本中心,而是利润中心。

  目前,京东金融在为B端(金融机构、政府、非金融企业)服务方面,有了广泛的布局及扎实的产品落地。

  针对金融机构,今年3月,京东金融针对银行发展零售业务的痛点,推出帮助中小银行提升零售信贷能力的智能信贷产品——“北斗七星”。其中包括信贷平台、量化营销、智能身份识别、智能信贷系统、大数据风控、ABS资产云工厂、风险运营七大模块,可以帮助银行打造前、中、后端平台,涵盖从系统搭建到获客、风控、用户运营、贷后管理、资产处置等业务全流程中的每个节点。

  其次,京东金融在城市建设方面的应用也已经开展。在智慧城市建设层面,京东金融城市计算事业部可以利用大数据和人工智能技术服务于政府和大型国有企业,解决城市里的交通、规划、环境、能耗、商业和城市安全等痛点,提高大型企业产能和业务效率。同时,将与高校及科研院所联合研究和攻关城市计算领域前沿技术,推进该领域的产、学、研、管、用一体化进程,助推人工智能技术与实体经济的结合。

  除此之外,在企业端,京东小白信用联手猎聘网推出职场领域首个信用评价体系,双方通过将基于身份认证、社交人脉、信用历史、行为偏好、简历质量等关键信息,建立和运用信用评价模型,多维度、动态化地记录“职场人”的信用状况,可有效提升企业的招聘效率、降低招聘成本。

  中国人民大学副校长、金融研究所所长吴晓求在博鳌亚洲论坛2018年年会上比喻说,升空的火箭是两级动力推动,科技对金融的渗透就相当于是推动金融变革的第二级力量。

  科技似乎已成为一个大家不得不说的“故事”,但京东金融从1.0到2.0,最大的逻辑是不是因为现在大家都在谈科技、因为监管,才往这个方向走?

  陈生强给出了否定答案,他说,“从1.0到2.0,最大的逻辑不是因为现在大家在谈科技、因为监管,我们才往这个方向走。而是我们经过深刻思考,经过拷问自己公司最核心的价值是什么,才决定走这样一条路。”

  他回忆称,“我们最开始做金融业务的逻辑,是以用户需要为导向搭建的,包括供应链金融、消费金融、财富、众筹以及保险、证券。实际上,在这个阶段我们大量用科技做整个业务,科技是一个基本逻辑。互联网模式实际上是可以快速可复制的,快速可复制必然意味着你的变更成本很低,所以这是一个互联网逻辑。这个属于京东金融的1.0阶段,我们用科技去做金融业务,去提升行业效率,降低行业成本,同时提升客户体验。”

  但到了今天,金融科技2.0又有什么不同?

  “2015年,我当时一直在想1.0模式未来的天花板和限制到底是什么。这是一个核心问题,只有把这个问题想明白之后,才知道未来的路到底应该往哪儿走。1.0的时候,我们是用金融科技的方式做金融。如果按照1.0的模式走,我们的发展规模上限是考量净资本。我们能做的就是在净资本的基础上,让资金利用效率更高,也就是说同样的钱可以赚更多的钱,风险更小、风控引擎可以做得更好,仅此而已。但是我认为这不是我们真正的核心能力,我并不认为中国缺一家科技能力很强的金融机构。”陈生强谈到。

  但如果不是志在成为一家科技能力很强的金融机构,那么陈生强觉得京东金融的核心能力在哪里?

  他认为,“我们的核心能力在整个用户的运营层面,在我们对金融的理解层面,在运用科技手段为金融服务层面。我们要用这个核心能力去做企业服务,为金融机构做服务。”

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