在“海防前哨”华丽转身

　　成就篇

　　随“经济特区”起舞

　　厦门银行业有着良好的基础，曾经是福建的金融中心。1980年10月，国务院批准厦门设立经济特区，拉开了厦门经济起飞的序幕。厦门银行业乘着改革开放的东风，不断深化体制改革，整体实力极大增强。厦门银行业改革开放30年所取得的辉煌成就主要表现在以下几个方面：

　　（一）银行体制改革不断深入。厦门银行体制改革的历程大体可以分为４个阶段：1979年到1985年为第一阶段。这一阶段基本是围绕机构改革来进行的，而且主要是中央银行体制的形成和四大国有银行的恢复和设立，具有局部突破、单项推进的特点。第二阶段是从1986年至1992年。这一阶段是厦门银行机构、管理制度和其他体制方面改革日益推进的阶段。第三阶段是从1993年至2002年。在这一阶段，初步建立起适应社会主义市场经济发展需要的银行体制和运行机制，市场竞争更加充分。从2003年至今可称为第四阶段。期间，成立了厦门银监局和金融办，重组银行业协会，推进国有商业银行改革，完成3家地方法人机构的改革和发展，形成了竞争、有序、开放、高效的银行业体系。

　　（二）银行组织体系日益健全。为适应厦门多种经济成分、多种经营方式和外向型经济发展的需要，首先对人民银行职能进行调整,其次推进国有专业银行转换经营机制,再次引进各类银行业金融机构。

　　（三）银行经营机制逐步完善。改革开放以来，厦门银行业已逐步从片面追求数量向数量与质量并重、质量优先的转变，从计划经济体制下单纯的“出纳”机构转变为适应市场化、国际化要求的商业银行机构。

　　（四）银行业务品种层出不穷。厦门银行业积极探索金融创新思路，并多次作为全国金融政策创新的试点，为政策推广积累经验。例如，最早在国内建立了对台资金汇兑路线，开展新台币小额兑换，开出全国第一张对台“背对背”信用证。

　　（五）电子化和服务水平不断提高。厦门金卡工程在全国12家试点城市中首创了跨行ATM系统和直联网络中心的POS系统同时投入运行和全市所有发卡银行全部入网的先例，创造了在全国具有示范意义的“厦门模式”。厦门最早在全国建成银行信贷资产监测网络系统，为全国银行征信网络的建立提供了借鉴经验。

　　（六）银行整体实力极大增强。厦门银行业主动融入特区建设热潮，提供信贷服务年均复合增长率约为24%，有力支持了特区各项事业的发展。２００８年，厦门银行业总资产突破３０００亿元，是１９７８年的６００倍，多项本外币存款余额2662.54亿元，多项贷款余额2320.27亿元，人均储蓄存款６万元，也是１９７８年的６００倍。

　　（七）银行监管能力大大增强。形成以中央银行监管为主体，银行内控为基础，行业自律和社会监督为辅助的“四位一体”监管体系，基本化解了３家中资地方法人机构的风险，辖内银行业资产质量和竞争力明显提高。同时，建立了横纵联动监管体系。

　　经验篇

　　发挥

　　“试验场”功能

　　改革开放30年来，厦门银行业虽然经历过挫折，但是取得了巨大的成绩。回顾厦门银行业改革开放以来取得的丰硕成果，主要有以下几点经验：

　　一是银行业的改革开放必须在邓小平理论、“三个代表”重要思想和科学发展观的指引下，从厦门实际出发，才能沿着正确的方向建立和完善与社会主义市场经济相适应的现代新型银行体系。二是必须充分发挥经济特区作为改革“试验场”的作用，善于学习借鉴国际先进经验，敢闯敢试，勇于探索，先行先试，不断推动银行业改革开放向纵深发展，努力提升银行业的自主创新能力和综合竞争力。三是深化银行业改革和扩大银行业开放必须紧紧与加强银行风险监管相结合。只有维护良好的市场竞争秩序，努力保持银行业稳健运行，才能为银行业改革开放的顺利进行创造有利的条件。银行业越是发展壮大，就越要加强银行监管，越要注重提升监管有效性。四是银行业必须树立以改革促进发展，在发展中防范和化解风险的基本思路。五是要正确处理好银行业改革开放与经济改革发展的关系。银行业的改革开放必须与经济的改革发展相适应，并要有适当的超前性和引领性。

　　其中，最为重要的经验和对未来昭示意义最为深远的一条，就是要坚定不移地高举改革开放的大旗，坚定不移地贯彻科学发展观，坚定不移地走市场化的改革方向和发展道路，坚定不移地加强银行监管有效性。

　　可以说，厦门银行业所取得的巨大成就得益于改革，银行业发展的最大亮点就是改革创新。同时，厦门作为外向型经济特征明显的经济特区，厦门银行业对外开放时间较早，程度较高。中外资银行在相互合作与竞争的过程中，共同提升了厦门银行业的开放度和综合竞争力。

　　总之，实践证明，只有用科学发展观统领银行业的各项工作，坚持改革开放，才能促进银行业全面、协调、可持续发展。

　　展望篇

　　加强对台金融交流

　　如何进一步贯彻科学发展观，深化体制改革和扩大对外开放，改进监管工作，在有效防范和化解银行风险的基础上，提高银行综合素质和核心竞争力，是摆在厦门银行业干部职工眼前的一项重要使命。我们认为，主要应从３个大的方面入手：

　　（一）加快改革创新，提高银行竞争力。地方法人机构应加快在产权制度、组织结构、激励机制和内部管理等方面的改革，完善法人治理结构和内部控制，引进境外战略投资者，引入符合国际惯例的现代经营理念和经营方式，努力提高自身经营管理水平、抗风险能力和市场适应力。

　　特别是，厦门作为对台交流的前沿阵地，应立足区位优势，发挥对台金融交流中“以点带面”的作用，切实加强厦台两地金融合作，促进两岸银行业共同发展。处在改革开放前沿阵地的厦门银行业应充分借鉴国际银行业先进管理理念和方法，大力推进金融市场创新，重视差异化竞争趋势，加强自身核心竞争力的建设，积极拓展零售业务、中间业务、外汇业务、网络银行业务等，走综合经营之路，为客户提供专业化、优质化、个性化的金融服务，走差异化、个性化、特色化的竞争之路，提高银行自身综合竞争能力。

　　（二）改进监管方式，增强监管有效性。银行监管部门要善于调查研究，精于科学规划，结合厦门银行业实际，建立以法人监管和属地监管为中心的有效银行风险监管框架。

　　同时，应重点加强对以下方面的外部监管：一是加强法人属地监管，切实防范法人单体风险，确保当地法人机构平稳有效发展。二是督促银行业金融机构增强内部控制和风险管理的自觉性，提高监管有效性。三是加大机制性抓降力度，保持不良贷款的“低水准”。重点对不良贷款比例高的机构、行业和贷款对象进行监管，密切关注潜在的集团客户风险隐患，防范不良贷款的反弹。四是跟踪热点难点，切实防范相关领域风险。认真贯彻宏观调控政策，加强对银行业的引导。五是在推进合规监管和案件专项治理的同时，坚持原则监管与规制监管相结合、以原则监管为导向，鼓励金融创新，推进银行业的全面协调可持续发展。

　　（三）多管齐下，努力改善外部环境。地方政府要采取积极有效的措施，牵头协调金融监管和服务，支持银行加强债权管理，维护银行合法权益，重点扶持地方法人机构的发展。帮助银行业金融机构协调司法、工商、财政、税务等部门，努力营造银行业改革发展的良好环境。

　　展望未来，厦门银行业既面临着许多良好发展机遇，也面对着不少挑战。我们有理由相信，厦门银行业必将继续秉承改革开放的理念，在科学发展观的指引下，踏上新的征程，再创历史辉煌。