不畏大灾 不懈监管 不离发展

　　成就篇

　　整体实力迅速提升  风控能力显著增强

　　银行业体系不断完善。商业银行成为市场经济中独立运营的主体，四川从只有一家银行变为拥有国有、股份、外资银行及城商行、农信社等14种不同类别的较为完备的银行业组织体系。国有、股份制银行按照中央要求，深化改革，加快推进内部组织结构和业务流程再造，地方中小机构完善法人治理结构，化解历史包袱，治理机制和经营机制不断完善。

　　竞争实力快速提升。规模持续扩大，2007年末，四川银行业各项存款余额14089亿元，较5年前增长129.24%；各项贷款余额9416亿元，较5年前增长78.84%。盈利能力增强，四川省银行类机构2003年-2007年共实现盈利410.65亿元，呈逐年大幅上升趋势，其中2007年比2003年增长15.77倍。

　　风险管控能力显著提高。资产质量改善，2007年末，全省银行实行贷款五级分类机构的不良贷款率9.78％，比5年前下降7.62个百分点；农信社四级分类不良贷款率12.01%，比5年前下降24.65个百分点。法人机构抗风险能力提高，2007年末，四川省城商行、城信社资本充足率比5年前提高9.51个百分点，农信社资本充足率提高25.74个百分点。

　　机构改革与发展取得重大突破。组建了四川省农村信用社联合社，新型农村金融机构改革试点在全国率先破冰，目前已有9家；南充市商业银行、成都银行成功引进境外战略投资者，引资引智效果明显；外资银行由2003年的1家增至目前的7家，银行后台服务中心2007年已有7家。

　　经济助推作用明显增强。以银行贷款为特征的间接融资占四川省融资总额的91.4%，四川省银行业5年累计缴纳税费240亿元，2005年至2007年四川省小企业授信户数年均增长230.8%、授信总额年均增长10.4%，金融产业对四川省经济的贡献度明显增强。

　　监管篇

　　践行新理念  提高监管有效性

　　新的理念  新的台阶

　　银监会成立后，提出“管法人、管风险、管内控、提高透明度”新的监管理念。科学的监管理念指引四川银行业监管工作上了新台阶。

　　四川银监局成立后，多管齐下，协调地方政府化解历史包袱，督促法人机构强化资本约束。经过5年有效监管，四川省法人机构资产质量明显提高，城商行、城信社拨备覆盖率和贷款损失准备充足率分别提高68.98和121.9个百分点，农信社呆账准备金提高2.96倍。

　　四川银监局成立之初，运用多种监管手段，坚持分类监管、分类处置，利用专业清收、贷款重组、司法判决、政府支持等方式化解了一大批历史原因形成的风险以及突发性风险。2007年末，四川省五级分类机构不良贷款率由5年前的17.4%首次降到一位数以内。

　　四川幅员广阔、交通不便，银行网点多、内控薄弱、案件隐患大，四川银监局把案件防控作为撬动银行内控的切入口，用1%的监管撬动99%的内控，着力建立严密的银行内部防范体系和外部监管体系，案件防控实现“大案要案数量逐年大幅度下降，案件堵截成功率明显上升”的目标，2007年案件自查率42.85%，百万元以上案件资金损失挽回率70%。 

　　手段科学  事半功倍

　　四川银监局成立以来，一直致力于提高监管科技含量、创新监管方式、整合监管手段，不断提高监管有效性。将大额授信监测起点由1亿元降至5000万元和1000万元，实现了对全省银行1000万元以上大额授信和500万元以上大额不良贷款的实时监测。

　　以准入监管作撬动，坚持将法人机构公司治理好坏作为机构和业务准入的前置条件；坚持将市场准入与被监管机构内部控制、监管意见整改落实、金融创新和金融服务等情况直接挂钩。建立了“检查—通报—跟踪整改—动态质量评价—继续整改”的持续监管链，推行现场检查项目制，加强后续检查，强化检查后评估。

　　以行政处罚作威慑，综合运用多种处罚手段从严从重处罚违法违规行为，5年来共作出处罚决定199起，其中86起通过现场检查主动发现，取消129名银行高管任职资格，移送司法机关案件63起，涉案人员101人，起到了良好的警示和震慑作用。

　　第一要义  促进发展

　　四川银监局把发展作为监管工作的着眼点，支持和促进银行做强做大。2003年至2007年，四川银行业存款年均增长21.54%，5年增长额超过过去24年增长总和；贷款年均增长13.14%，连续两年突破1000亿元。其中，13家城商行、城信社存款年均增长38.42%，农信社存款5年增长95.89%。

　　监管部门在支持发展的同时，指导银行正确认识和妥善处理好3个关系：一是正确认识和处理好规模与质量的关系。二是正确认识和处理好风险与效益的关系。三是正确认识和处理好改革、发展与稳定的关系。

　　四川省银行业机构在规模快速增长的同时，有保有压、扶优限劣，大力发展“绿色信贷”。中小企业金融服务持续推进，督导银行积极转变经营理念，加大管理、产品及服务创新力度，小企业融资环境有较大改善，贷款主要指标持续向好。2007年末，四川省小企业授信户数达到40.13万户，贷款余额820.32亿元。

　　“三农”金融服务不断加强，积极鼓励和引导银行到县域、农村落后地区设立分支机构，扎实推进新型农村金融机构试点；紧密围绕城乡统筹综合配套改革试验，引导银行积极支持四川现代农业和现代畜牧业发展。

　　把握重点  以点带面

　　四川银监局始终把三大风险的管控作为监管工作的重中之重，带动银行业提高风险管控能力。

　　抓信用风险管控——降存量防增量。按照“准确分类—提足拨备—做实利润—资本充足率达标”的思路，要求银行准确分类，挤干“水份”。5年来，督促主要银行真实反映“应进未进”不良贷款211.3亿元，信贷资产质量真实性不断提高。处置存量，督促并支持银行利用行政、司法、市场等手段加快处置力度，2005至2007年，四川省主要银行累积处置不良资产452.52亿元。防止新增，督导银行加强贷款管理，完善信贷风险管理体系，从源头上防范和控制信用风险。

　　抓操作风险管控——标本兼治。把案件防控作为监管工作“一号工程”，成立案件督导办公室，制定移送违法违纪案件办法。加大问责力度，实行银行业务与稽核监察“双线问责”以及“上追两级”的责任追究制，实行引咎辞职制度，强化高管责任追究。通过扎实有效的监管举措，银行合规意识和案防水平不断提高，案件数量、涉案和风险金额明显下降。2007年发案7件，比2003年减少55件，成功堵截案件14件，涉及金额4220万元，2007年以来没有发生千万元以上大案，实现了案件专项治理向长效机制建设和日常管理转变。

　　抓重点机构和突发事件风险——平稳有序。根据不同具体情况提出处置预案，多年来多方面原因形成的一批金融风险不断得到积极处置。5年来，共协助有关部门处理涉嫌非法集资事件42件，确保了金融秩序的稳定。

　　加强协调  营造合力

　　四川银监局成立以来，以开放的思路、主动的姿态，积极加强与各级党政、政法机关和有关部门的沟通联系，努力营造监管合力。2005年开始，每年向四川省政府报告全省银行业运行和风险监管情况，每年向各大中型银行总行函告四川分行监管意见，每半年向21个市（州）政府通报当地银行业运行情况和风险状况，与四川省公安厅建立了案件防范联席会议机制，建立了“一行三局”联席会议制度，与统计局、中小企业局等有关部门定期交换信息，银行业发展和监管工作获得大力支持。

　　以人为本  锻炼队伍

　　四川银监局成立5年以来，始终坚持以人为本，不断强化监管能力建设，不断提高干部队伍政治素质和业务素质。加强对各级领导班子特别是“一把手”的管理，党风廉政建设常抓不懈，加大干部交流力度。加强年轻干部培养力度，一批年富力强、德才兼备的优秀干部陆续走上领导岗位。

　　加强干部职工教育培训，创新培训方式，建立了网络培训和网上考试系统，全局系统5年来培训各类人员4.9万人次。积极支持并鼓励干部职工参加在职学历教育和专业证书考试，目前系统研究生占8%，比成立之初上升3.2个百分点，大学本科学历占66%，上升9.5个百分点。

　　战震篇

　　不畏艰难  确保灾区金融安全

　　成立5周年，四川银监局还经受了一次特殊的考验——“5·12”汶川大地震。地震给四川银行业造成重大人员伤亡和财产损失，受灾网点占43%，员工死亡136人，直接损失超过70亿元。

　　灾难面前，四川银监局没有畏惧，更未退缩，在四川省委、省政府和银监会的正确领导下，积极组织银行系统围绕“抢救人员、降低损失、维护秩序、恢复服务”，全力以赴开展抗震救灾工作。广大干部职工强忍丧失亲人和同事的悲痛，千方百计恢复金融服务，迅速设立了162个帐篷、板房、汽车银行提供应急金融服务，抓紧恢复银行服务功能和因灾受损信息系统，客户资料和数据得到及时抢救均未丢失；千方百计支持灾后重建，灾后1个月发放抗震救灾和灾后重建贷款日均近10亿元，灾后3个月贷款余额突破700亿元，银监会批准3家股份制银行和1家外资银行来川设立分行；千方百计确保银行稳定，抗震救灾期间四川省银行未发生存款挤兑和案件，并成功堵截票据诈骗、冒名取款等12起涉嫌违法犯罪案件，交出了一份满意的答卷。

　　展望未来，四川银行业运行和发展中还面临一些突出问题，银行机构内控执行力不到位，不良贷款压降任务重，案件防控形势依然严峻，地方法人机构公司治理结构和管理水平有待提高，银行创新能力较弱等等。事不避难，要知难而进，只要坚持把科学发展观作为银行业发展的重要指导方针，把新监管理念作为银行业监管的行动指南和行为准则，科学配置使用监管资源，调动好、发挥好银行业机构的主动积极性，就会进一步促进四川银行业的又好又快发展，实现四川经济金融的协调可持续发展。