特区金融迈过“坎坷三关”

　　回顾

　　风雨坎坷三阶段

　　（一）第一阶段（１９７８－１９８７年）在机构改革方面，１９８０年海南银行业按照国家的统一布置进行机构改革，从中国人民银行分设出中国工商银行、从中国银行分设出中国人民保险公司，从财政部门分设出中国人民建设银行等，至建省前的１９８７年，形成中央银行、四大专业银行和中国人民保险公司、富南国际信托投资公司及市县的分支机构网点组成的金融组织体系。

　　（二）第二阶段（１９８８－１９９７年）１９８８年海南建省办经济特区后，中央对海南银行业改革实行“特殊政策、灵活措施”，至１９９７年海南有国有商业银行５家，政策性银行１家，股份制银行４家，外资银行３家，信托投资公司９家，金融租赁公司１家，融资中心１家，资信评估公司２家，农村信用社联社１９家，以及保险公司５家，证券交易中心１家，典当行９５家，另有３４家城市信用社并入海南发展银行，银行分支机构及服务网点达创纪录的２１５０个，金融从业人员２万多人。可以说达到了机构网点的昌盛时期，有“银行多过米铺”之说。

　　（三）第三阶段（１９９８－２００７年）１９９８年６月２１日，由于经营陷入绝境，严重资不抵债，中国人民银行决定对海南发展银行实施行政关闭。２００１年又对汇通、海国租、赛格、华银、三亚中亚５家信托公司实施停业整顿，并已经依法进入破产清算程序。在一个省的范围内，通过较大数量的金融机构市场退出方式化解金融风险，这在我国尚属首次。随着中国工商银行、中国银行、中国建设银行及交通银行完成股份制改造，各股改银行海南省分行都实行了垂直的、有差别的和有额度的授权、授信和转授权、转授信的管理体制，２００７年１２月末，海南省银行业主要金融机构（含政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、农村信用社，下同）不良贷款余额为１９１．６３亿元，比年初减少２．８６亿元，其中可疑类贷款比年初减少２９．３７亿元；不良贷款率１５．６５％，比年初下降１．６９个百分点。

　　经验

　　三大力量推发展

　　总结海南银行业改革发展的基本经验，可以归结为３条经验，也是推动海南银行业持续发展的三大力量：

　　（一）银行业内部苦练内功。海南银行业立足于海南经济特点，依托“大企业进入，大项目带动”的发展战略，以存量换增量、以增量促发展，着力支持海南打造特色产业、优势产业和支柱产业，在经历了消化不良贷款、股份制改造，改善经营管理，加强风险控制，实现规模、效益双增长的和谐发展态势。

　　（二）外部监管的有效推动。改革开放３０年，海南银行监管过程经历了３个不同阶段：第一阶段是处理不良资产为主的阶段。监管目标是以促进银行业金融机构处置不良资产，盘活资产存量为主，奠定良好的发展空间；第二阶段是建立风险控制构架和制度阶段。其监管目标是以突出对银行业金融机构的操作风险、信用风险的识别和评级、内部控制机制约束，建立银行风险防范的长效机制；第三阶段是差别化监管，突出重点阶段。监管手段和方法由过去的主要通过规制导向监管，向原则为基础监管转变。在银行业金融机构经营发展不断向好，自身制度建设越来越完善，问责制越来越严格的情况下，监管更多地根据当地实际情况进行合规经营的指导和引导，风险的提示和预警。

　　（三）贴近经济特点支持经济发展。经济与金融是相辅相成的，经济超前于金融必然会出现泡沫，金融超前于经济必然也会虚空。经济与金融协调同步，才能持续健康发展，达到双赢。进入２１世纪以后，海南经济持续向好，经济增长的势头较猛，企业效益良好，信用观念增强，社会信用不断提高，资金安全有保证，脱掉了金融高风险区的帽子，形成了资金洼地效应，吸引省内外银行源源不断为企业提供巨额授信，成为推动银行业务发展的强劲力量。

　　展望

　　继续前行方向明

　　（一）发展多样化的金融组织还有空间。海南金融缺乏多元性，金融组织已经变得单一，需要适时地逐步地进行金融组织创新和改革，是涉及可持续发展的问题。一是对农村信用社进行改革；二是在农村空白地区设立村镇银行、资金互助会；三是发展一些企业财务公司；四是积极探索和吸引境外银行和国内其他银行机构在海南设立分支机构。

　　（二）促进和强化银行服务业的进步。一是继续加强风险控制制度管理；二是根据海南实际，开发适合当地发展的新业务新品种；三是提高从业人员素质；四是加强金融设施建设，建立完善、低成本高效率的支付、交易、清算系统；五是健全金融服务领域的相关法律法规；六是按照经济规律、金融规律、市场规律建立产权登记，透明地记录所有权及产权的转移。

　　（三）建立不断促进银行业发展的机制。一是进一步提高监管有效性，控制和防范各种金融风险，保障金融安全。二是降低金融服务业的税收负担，吸引国内外金融机构在琼设立分支机构和完善农村金融服务体制。三是提高工资，促进就业，培育金融资源再生和消费能力。

　　（四）加强区域监管与金融合作。海南银监局与证监局、保监局保持联席会议制度，通盘解决相互交叉的风险问题，保持辖区的整体稳定。海南银监局与广东、广西银监局通过建立信贷风险监测信息系统。海南银监局与香港金管局保持良好的关系，提高当地从业人员水平。