科学探索河南特色的监管模式

　　解放思想是正确贯彻落实科学发展观、深化改革开放和确保各项事业取得收获的思想保障。河南银监局坚持解放思想，深入贯彻科学发展观，践行监管新理念，创新监管机制，推动银行业改革开放，形成了具有河南特色的银行业监管模式

　　体会篇

　　河南特色：

　　丰富现代监管模式

　　（一）深入贯彻科学发展观是提升银行业竞争力的根本途径。河南银监局坚持促进银行业贯彻落实科学发展观，引导银行业探索出了一条具有河南特色的发展道路。

　　一是科学谋划发展方向和蓝图。结合河南经济金融发展状况，先后制定了《河南银行业２００４－２００６年监管工作规划》和《河南银行业２００６－２０１０年监管工作规划》，分阶段对河南银行业的发展描绘出了蓝图，并对各项工作作出了详细的规划和设计，确保监管工作扎实推进。

　　二是科学开展监管工作。建局以来，河南银监局坚持从科学发展观的角度看待银行业监管工作，通过建立科学的决策程序，确保监管政策的正确性；通过创新监管技术和手段，不断提高监管工作的质量和效率；通过科学的方法组织监管工作，科学配置监管资源。

　　三是促进银行业科学发展。河南银监局引导全省银行业正视风险严重的现实情况和复杂多变的经济金融形势，督导银行业在促进地方经济发展中坚持有保有压，正确处理好“三个关系”，即贯彻宏观调控政策与支持地方经济发展的关系、防范金融风险与改进金融服务的关系、金融与经济发展速度和质量相匹配的关系，促进经济金融协调发展。

　　（二）认真践行现代监管理念是提升银行业竞争力的指导方向。建局之初，河南银监局将银监会现代监管理念运用于河南监管实践，明确“依法监管、防范风险、维护稳定、促进发展”的职责定位，明确了监管工作的目标和任务。因地制宜地提出依法监管、科学监管和适度监管的履职原则，推动银行业通过改革发展不断提升竞争力。在国家加大宏观调控政策的背景下，督导全省银行业机构深刻理解和认识经济与金融的密切关系，在坚持做强做大的同时积极为经济服务，最终实现经济金融协调同步发展。

　　（三）促进地方银行做大做强是提升银行业竞争力的工作重点。做大做强地方银行业机构，对促进经济金融协调发展，提升银行业整体竞争力起着关键性的作用。河南银监局确立了“资本充足率达标、拨备水平提升、不良贷款双降和引进战略投资者”四大攻坚目标，积极推动好的城信社组建城商行，好的城商行发展跨区域经营，直至上市。按照银监会对农村信用社“改革不指定一种模式，但主体方向都是股份制，建立现代金融企业”，“不管怎么改，不管哪种模式，农信社都要面向三农，服务三农”的发展方向和市场定位，河南银监局积极发展好的农信社组建农村合作银行或农村商业银行，促进地方银行业机构改革发展向“好银行”的目标迈进，支持地方经济发展。

　　（四）扩大银行业改革开放是提升银行业竞争力的重要抓手。银行业的改革开放对于健全科学的经营机制、建立现代化的流程银行和增强竞争活力具有重要的意义。河南银监局成立以来，着力推进银行业改革开放，以做大做强为核心，建立健全门类齐全、布局合理、竞争有序的银行业组织体系，完善内控严密、运营高效、管理规范的银行业发展体系，加快促进银行业体制机制改革和对外开放，在改革开放中不断提升竞争力。

　　（五）不断创新监管机制是提升银行业竞争力的不竭动力。科学高效的监管机制是保证各项监管政策和监管理念得到有效实施的基础。建局以来，河南银监局不断探索建立健全一个纵横交错的监管矩阵，横轴是“全面监测－风险评级－分类差别化监管－稳妥处置”持续监管机制，纵轴是“审慎监管－属地监管－分类差别化监管－内控监管”监管运作体系。分类差别化监管是这个监管矩阵中的一个重要的交点。通过不断加大监管创新力度，完善监管运作机制，提升银行业竞争力。同时，河南银监局还基本形成了“目标管理、层级管理、项目管理、问责管理”的管理框架。基本建成了“科学合理、权责明确、运转高效、问责严格”的管理运作机制，推动各项工作顺利开展。

　　成就篇

　　体系逐步健全  实力质的飞跃

　　建局以来，河南银监局结合全省银行业发展现状和趋势，切实履行监管职责，加强监管服务和引导，推动银行业科学发展，全省银行业整体实力和发展质量取得了质的飞跃。

　　（一）银行业机构体系逐步健全。５年来，全省银行业机构不断丰富完善，活力不断增强。政策性银行为经济发展提供政策性信贷支持，国有商业银行、股份制商业银行竞争合作，股份制银行、城商行逐步将分支机构向地市和县域延伸，服务地方经济发展的深度日益加深，汇丰银行等外资银行的引进彰显了更加开放的河南银行业。农村信用社和邮政储蓄银行分支机构体制改革顺利完成，村镇银行、农村合作银行等新型农村金融机构相继开业，涉农银行业机构基本健全。

　　（二）银行业改革发展不断深化。政策性银行商业化转型稳步推进。国有商业银行股份制改造进一步深入，股份制商业银行改革创新不断深化，管理与决策的科学化水平不断提升。河南省农村信用社联合社顺利开业，建立了“五级机构、两级法人”行业管理体制，两级法人公司治理结构基本达到“形似”。城商行、城信社“三会一层”运行机制基本建立，现代银行的制度框架基本形成。中原、百瑞信托公司成功实现转型。

　　（三）银行业经营质量显著提高。截至２００８年上半年，全省银行业贷款突破万亿元大关，贷款余额及增量均居中部六省第一位。盈利由２００３年亏损２９．７２亿元，转为２００７年实现盈利１２３．９９亿元。资产利润率由２００３年的－０．３１％提高到２００７年的０．８０％。全省银行业资产质量持续好转，剔除农行从平台调账因素，不良贷款连续4年实现“双降”。银行业案件大幅下降，单体高危机构风险得到有效化解，全省银行业安全稳健运行。

　　（四）地方法人银行业实力明显增强。２００８年６月末，全省城商行、城信社资本充足率分别较２００３年上升１０．６２和１２．６个百分点；资产利润率分别较２００３年上升０．６４和０．７８个百分点。农村信用社资本充足率较２００３年上升３．４８个百分点。

　　（五）银行业外部环境明显改善。积极稳步推进信用环境建设，与政府部门逐步形成合力，银行业外部环境得到明显改善。全省银行业的努力和工作成效得到了各级政府的肯定和认可，省委、省政府将河南银行业纳入全省经济发展整体规划之中，多次召开专门会议研究解决银行业改革发展的重大问题，提出激励银行业机构的具体措施。

　　推进篇

　　继续开拓创新  贵在“五个坚持”

　　我们必须进一步解放思想、转变观念，以做大做强为核心，建立健全门类齐全、布局合理、竞争有序的银行业组织体系，建立健全内控严密、运营高效、管理规范的银行业发展体系，不断提升河南银行业综合竞争力和对全省经济社会的服务作用

　　当前，河南银行业改革发展已进入“上台阶、全开放、大发展”的新阶段。为此，我们必须进一步解放思想、转变观念，以做大做强为核心，建立健全门类齐全、布局合理、竞争有序的银行业组织体系，建立健全内控严密、运营高效、管理规范的银行业发展体系，不断提升河南银行业综合竞争力和对全省经济社会的服务作用。

　　（一）坚持解放思想。作为银行业监管部门，一是应在落实科学发展观上解放思想，深刻理解经济金融的辩证关系，正确处理贯彻宏观调控政策与支持地方经济发展；二是应在推进改革开放上解放思想，增强市场意识、经营意识和服务意识，将现代国际先进银行的经营理念有效融入我省银行业实际；三是应在提升风险管控能力上解放思想，提高驾驭市场经济的能力、驾驭经营风险的能力、驾驭业务创新的能力。

　　（二）坚持做大做强。河南银行业应坚持做大自身规模，增强整体实力。一是做大整体规模。河南银行业在不断提高传统存贷款经营规模的基础上，更应提高中间业务的规模，争取在扩大规模的同时，不断提高盈利能力。二是做强地方银行机构。结合河南地方银行业实际，按照“增资扩股、更名改制、跨区域经营、上市融资”的发展路径，加快城市法人银行机构的发展壮大步伐。三是做精业务品牌。银行业机构特别是地方银行业机构应在提高服务产品丰富度和服务方式多样性的基础上，结合自身业务特点和优势，创新业务品种、技术手段和组织方式，积极培育具有市场竞争力的拳头产品。

　　（三）坚持良好标准。树立标杆运用良好标准监管是一项重要措施，对于河南银行业来说，大致可以分为3个阶段的标杆。第一阶段标杆：赶上全国、中部六省平均水平。这是河南银行业发展的最低标杆。单就不良贷款率来讲，应从全省银行业实际出发，先从重点机构开始突破，抓住农业银行股份制改革、组建城市商业银行和组建农村合作银行或农村商业银行的机遇，最大限度剥离或处置不良资产，争取在较短时间内将整体不良贷款率降到全国平均水平以下。第二阶段标杆：进入全国先进行列。河南经济发展速度一直是处于全国前列，为全省银行业进入全国先进行列提供了坚实的经济基础，同时很多银行的主要指标在全国的排位都有很大提升，进步度非常明显，说明河南银行业完全有能力、有条件进入全国先进水平。第三阶段标杆：达到现代良好银行的基本水平。良好银行标准是国际先进银行的通行标准，既符合审慎监管指引的要求，又符合商业银行的经营实际，因此，河南银行业必须以创建良好银行为标杆，真正使自己成为国家认可、社会需要、公众信赖的良好银行。

　　（四）坚持整体发展。银行业是一个整体，特别是随着混业经营趋势越来越明显，更需要各家银行共荣共赢，互相帮扶，整体发展。一是加强交流合作。建立更为广泛的合作交流平台，积极开展银团贷款、合作贷款，防止多头过度授信，形成防范风险的合力，提高银行业整体对话的能力。二是实现资源共享。充分利用有限的金融资源，加强服务合作，拓宽服务范围，不断满足社会日益增长的金融需求。三是加强互相帮扶。大银行帮小银行，全国性银行帮地方性银行，实现全省银行业共同协调发展。四是推进全面发展。既重视大型银行的发展，也重视地方中小银行的发展；既推进商业银行的发展，又推进非银行金融机构的发展；既兼顾省会城市与其他中心城市银行业的发展，也兼顾城市地区与县以下地区银行业的发展。

　　（五）坚持以人为本。“以人为本”是科学发展观的核心，为此，必须在人才培养和队伍建设上下大功夫、出大力气，努力造就一支国际化、现代化、专业化的银行业经营和监管队伍。一是督导银行业培养高素质人才队伍。必须以实施银行业人才战略为抓手，努力培养具备良好职业操守、精通专业知识和技能的银行业人才队伍。二是打造高素质银行业监管队伍。在领导班子建设上提高把握大局、科学决策的水平，增强凝聚力；加强领导班子党性修养，强化服务意识，增强号召力；按照学习型、专家型的要求，强化领导班子业务素质和组织管理能力，增强战斗力。