深圳：激情锻造金融发展神话

　　1978年的中国，以改革开放为标识，掀开了中华民族现代发展史上最华丽的篇章；2008年的中国，以北京奥运会的完美演绎，宣告“中国奇迹”30年辉煌的成功写就。深圳作为中国改革开放的代名词，其所取得的各项成就是“中国奇迹”的最好诠释。作为经济发展资金中枢的深圳银行业，不仅承载着富民强国的梦想，见证了改革开放的伟大，实现了自身的跨越式发展，而且将通过贯彻落实科学发展观，以新一轮思想大解放，挑战新的辉煌

　　回顾

　　六大因素：成就区域金融中心

　　深圳银行业从一起步就被赋予改革开放“试验田”的角色，这种独特定位给深圳银行业赋予强烈的荣誉感、使命感和责任感。因此相对于国内其他地区，深圳银行业始终显得多一些激情与豪迈，而这对于推动银行这个“计划经济的最后一块堡垒”最终走向市场化经营弥足珍贵

　　改革之初，深圳银行业的家底可谓寒酸，仅有的8个银行网点还得益于行政摊派，此外就是散落在乡村农户的百来个农村信用社。金融从业人员不足800人，存款余额1.01亿元，业务仅限存、贷、汇，服务手段依赖手工操作。30年后的深圳已经确立了区域性金融中心地位，分行级以上银行业金融机构达60多家，网点1200多个，从业人员42369人，各类银行业金融机构百花绽放，存贷款余额双双突破万亿大关，仅2007年深圳银行业实现利润350亿元，不良贷款率为3.87%，造就这段世界金融发展神话的力量来自6个方面。

　　改革的激情：深圳银行业从一起步就被赋予改革开放“试验田”的角色，这种独特定位给深圳银行业赋予强烈的荣誉感、使命感和责任感。因此相对于国内其他地区，深圳银行业始终显得多一些激情与豪迈，而这对于推动银行这个“计划经济的最后一块堡垒”最终走向市场化经营弥足珍贵，一系列创举正是这一激情的产物。1987年全国第一家由企业法人持股的股份制商业银行——招商银行成立，开启了新中国“企业办银行”的先河，为此后中国股份制商业银行的发展奠定了坚实基础。1988年，深圳银行业经过长期摸索并在充分借鉴国外经验的基础上，率先全国出台了《深圳经济特区信贷资金比例管理暂行办法》，这一办法的出台，标志着银行内部信贷资金管理、监管当局的调控手段和水平进入新的阶段。

　　市场的动力：深圳银行业在各种价格信号归真、利益分配理顺后，不但发展速度和规模得到快速放大，而且通过引入竞争机制，银行服务意识、风险意识也大幅提高，银行发展实现量质兼顾。为应对“三资”企业的本外币兑换需求和猖獗的本外币黑市交易，1985年12月全国第一家外汇调剂中心——深圳外汇调剂中心成立，当月调剂规模就达100多万美元，充分彰显顺应市场需求给银行所带来的巨大业务空间。1982年，南洋商业银行结合深圳房地产市场发展现状，率先全国推出楼宇按揭贷款业务，不但有效促进银行的多元化经营，而且为我国后来的住房商品化改革提供了直接便利。

　　开放的胸怀：30年前，深圳银行业从一张白纸起家，发展与开放几乎同步。1982年，在深圳立市之初，国内第一家外资银行——南洋商业银行便在深圳开业。30年后的今天，已有59家营业性外资银行在深圳与国内银行同台竞技，资产规模达1486亿元。深圳银行业发展呈现出高起点，从一开始便寻求与国际规则接轨，避免了国内银行业发展的众多“路径依赖”。同时，由于开放导致竞争主体的增加，使得深圳银行业习惯于竞争机制和市场化运作，与完全计划性、封闭性的市场条件相比，避免了体制转轨过程中的各项“摩擦成本”。

　　创新的欲望：深圳银行业30年的辉煌，金融创新居功至伟。1986年，伴随着国家相继给予信贷资金切块管理权和利率调控权等优惠政策，特区银行进入金融创新的第一个高峰期。这一时期由于市场体系不完善，金融创新以机构创新为主，各类银行业金融机构层出不穷，如全国第一家城市合作商业银行、全国第一家股份制农村信用联社均诞生于深圳，银行业的发展经历了一个从无到有的过程。近十年来，由于深圳经济发展的纵深制约、业务竞争加剧，银行创新的内部动力增强，创新空前活跃，仅2008年一年的创新项目便高达70多项。这一时期银行通过系统创新降低运营成本，如招商银行网上银行；通过管理创新提升管理效率，如深圳中行内部资金转移定价系统；通过产品创新服务客户需求，如深圳发展银行离岸金融等，通过创新，深圳银行业实现了由弱而强的嬗变。

　　合规的理念：30年来，合规管理一直贯穿深圳银行业经营始终。1993年，深圳农行就率先在全国农行系统推出业务经营体系和监督保障体系均衡运作的管理架构。实践表明，该行责任发案率、责任事故率均有明显下降。深圳建行早在1996年就成立稽核审计委员会，这是我国银行业第一个以此形式构建的稽核审计机构，确立了合规管理的独立性和权威性。

　　规范的秩序：银行业需要银行自身、自律组织和监管机构的三方联手，倾力打造和维护良好的银行运营秩序，在此方面，深圳银行业可谓垂范全国。早在1996年，深圳14家金融机构负责人便正式签署了《深圳市国内金融机构关于制止存款业务中不正当竞争行为公约》，倡导和谐竞争、共赢竞争。1998年，深圳成立了全国第一家国内银行同业公会，下属10个专业协调委员会，在规范行业发展秩序，维护行业共同利益方面进行了卓有成效的探索。与此同时，深圳银监局作为行业主管部门，也主动介入，极力酿造良好的金融秩序，2005年以来，先后组织各银行对10余家企业进行统一维权，对银行卡市场受理、规范和收益分配等问题进行统一协调，避免恶性竞争。

　　未来

　　新的梦想：有特色的银行业中心

　　珠三角地区特别是深圳积聚了大量的民营中小企业和高科技企业，科技创新活跃，资金需求量大，因此，充分依托本地经济，大力发展中小企业融资是打造有特色银行中心地位的应有之义

　　而立之年的深圳银行业正处于承前启后、继往开来的关键时刻，随着深圳成为国家首个自主创新型城市，深圳银行业也将肩负着新的使命，承载着新的梦想，踏上改革开放的新征途。

　　打造国内有特色的银行业中心：目前，北京、上海和深圳无疑最具银行中心潜质。北京具有银行机构总部优势，上海具有传统银行市场优势。与这两者相比，珠三角地区特别是深圳积聚了大量的民营中小企业和高科技企业，科技创新活跃，资金需求量大，因此，充分依托本地经济，大力发展中小企业融资是打造有特色银行中心地位的应有之义。此外，深圳又是全国两大资本市场中心之一，通过培育发达的小企业信贷市场与创业板市场实现对接，打通银行业与证券业、资本市场与资金市场的联系，挖掘和整合既有金融资源，探索金融业综合化经营的各种实现方式，成为深圳发展银行业中心的捷径。

　　建设开放的国际银行都市：深圳银行业未来的发展必将顺应改革开放之大流，充分发挥对外开放的先发优势，利用良好的金融基础设施，大力改善诚信环境、监管环境、服务环境和政策环境，继续充当我国对外开放的“桥头堡”。同时还要加强与国内各银行中心城市的交流，总结吸收其成功经验，提升银行市场间的开放水平，以新一轮的大开放实现新一轮的大发展。

　　培育层次丰富的银行市场：当前深圳银行业发展正值一个新的战略机遇期，必须建立以客户为中心、以市场需求为导向的多层次、多主体、多品种的服务体系。多层次的银行市场不仅要求构建银行与非银行业金融机构并存、法人机构与分支机构共荣、大银行与小银行互补的基本市场格局，更要求各类机构充分发挥自身优势，通过开发差异化、特色化的产品和服务，打造层次丰富的银行市场。

　　开辟活跃的创新基地：要续写深圳银行业30年的辉煌，必须要进一步解放思想，充分发挥深圳的创新传统、竞争态势、市场基础、监管环境和法律环境等优势，努力开辟活跃的创新基地，率先在机制、架构、管理、服务等方面探索实践。尤其在当前浦东和滨海新区创新日益活跃、创新机制逐步成熟的背景下，深圳银行业的空间日渐狭窄，难度有所增大。为此，必须强调创新的原创性、可控性和持续性，提升创新能力，提高创新质量，理性发展，增强银行业软实力和核心竞争力，实现深圳银行业的集约化、可持续发展。

　　构建积极先进的金融文化摇篮：有志成为银行中心的深圳要放眼未来，立足于当前发展的各项基础，确立以先进的金融文化为支撑，构建起银行业发展生生不息的内生机制。作为实施打造区域性、有特色金融中心战略的重要组成部分，培育理性化的发展理念，创造银行内部及银行与社会和谐发展的条件，深圳应通过构建积极先进的金融文化体系，开展面向全社会的金融教育，提升科学发展服务社会的金融理念，切实提高金融服务技能和水平，确立领先全国的金融文化实力。同时，政府、银行、公众等主体应进一步加强合作，确保政府、公众、银行、员工、股东等多方利益主体在充分履行各自责任的同时实现和谐共赢，排除银行业发展的内外障碍，为银行业发展提供良好的文化氛围。

　　探索

　　改革攻坚：承前启后打破困局

　　深圳是我国银行市场体系最为完善的城市之一，各类机构和谐共存，已构筑起一个资金互通、功能互补、业务互助的综合性金融市场。深圳应充分依仗这些优势，将金融创新和提升市场跨度贯彻到底

　　当前国际经济形势日趋动荡，国内金融改革也正进入攻坚时期，深圳金融业的振兴之路必定倍加艰辛，为此，必须拿出当年“拓荒”的勇气和决断，极尽一切优势之能事，方能再铸辉煌。

　　发挥政策优势：深圳银行业发展最大的政策优势是充分运用特区立法权。国际经验表明，在金融业发展进入比较成熟阶段后，以法律形式保护市场各参与方利益、调动各参与方积极性、维护和规范市场竞争秩序，是实现金融业可持续发展的根本。为此，应不断探寻特区立法权在金融领域的影响，通过明确的政策和清晰的法规，对银行业市场的发展进行引导和激励，并有针对性地采取分明的对应措施，以避免盲目重复、同质同类的市场建设。

　　发挥市场优势：深圳是我国银行市场体系最为完善的城市之一，各类机构和谐共存，已构筑起一个资金互通、功能互补、业务互助的综合性金融市场。深圳应充分依仗这些优势，将金融创新和提升市场跨度贯彻到底。同时，深圳也是我国银行业市场化管理程度最高的城市之一，要继续发挥市场的调节作用，优者生存，劣者淘汰，以市场化的手段促进银行业的不断整合和提升，以市场的力量和规则形成银行业发展的激励、规范、警示和惩治机制，真正走出一条银行业发展的市场化道路。

　　发挥区位优势：深圳作为国内惟一和香港陆地接壤的城市，应通过香港国际金融中心了解国际市场，进一步加强对港金融合作，接受和过滤香港的金融辐射，作为国际金融进入内地的试验场。

　　发挥基础优势：深圳在争夺新一轮金融资源配置过程中优势递减已成事实。因此，深圳银行业必须重视立足和发掘基础优势和传统优势，抓住机会拾阶而上，以此焕发深圳银行业的第二春。要发挥深圳机构众多、市场活跃的优势，将深圳银行业打造成层次分明、竞争适度、服务完善的现代化银行体系。

　　发挥产业优势：深圳庞大的经济总量和高速发展的势头是深圳金融业保持持续繁荣的基础，高新技术产业发展迅猛，专利数量与质量在全国继续处于领跑地位，国外专利申请量连续４年保持全国第一，奠定了深圳经济发展的基础条件和特色的产业结构。深圳银行业应通过不断完善服务功能，打造服务品牌，建立与产业体系、发展特点相吻合的服务体系。

　　发挥社会优势：深圳应在巩固前期成果的基础上，进一步扩大金融生态建设的内涵，包括稳步推进法制建设，建立与国家法律体系相配套、支持和促进深圳金融业做大做强的特区法律框架；做好深圳金融产业发展规划，加快金融中心区、金融后台服务基地、金融创新服务基地等金融产业规划的实施步伐；加大政府投入和引导，培养公众金融消费意识、风险防范意识，整合税务、工商和银行等社会诚信信息，动员司法、舆论媒体和行业协会等组织，构建诚信经营的立体化查询和监管网络。